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日常生活
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大多数朋友的工资都是发到工资卡上的。有的朋友平时不怎么打理银行卡的余额,工资放在银行卡上,默认是按活期利率来计算收益的,也就是大约0.35%,这个收益率其实挺低的。
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现在许多银行自己也都有类似货币基金的品种,可以跟日常用的银行卡进行绑定,这样当工资打到银行卡上,如果短期不用,余额可以自动划转一部分到货币基金里,实现余额的一个自动打理。
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不过也有很多朋友会用银行卡来还房贷或信用卡账单,有的银行如果余额不足,还款会失败,影响我们的信用,所以在关联银行卡和货币基金的时候一定要问清楚是否会影响还款。
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小李是一个职场新人,刚上班不久也不太懂理财,每个月发工资后就存在银行卡里。小李在工资卡所在的银行也同时开了一张信用卡,平时主要用信用卡来消费。
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有一天小李去银行存钱,听到银行工作人员给他介绍,银行推出了一款新型的货币基金,可以跟他的银行卡关联,实现“银行卡余额自动转入货币基金,需要消费的时候会自动转出”的功能。小李很感兴趣,就在银行开通了这项服务,设置成每个月自动将一部分银行卡里的余额划转到货币基金里。并且将信用卡跟银行卡做了绑定,每个月实现自动还款。
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现在小李每月工资一发下来,其中一部分会自动申购成银行的货币基金,平时主要还是用信用卡进行消费。等信用卡需要还款的时候,会自动从银行货币基金里划转金额来还款。
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信用卡有最长45天的免息期,经过几个月后,小李发现,这实际上就是利用银行的资金免费消费,同时货币基金可以还可以每天获取一部分收益。同时信用卡消费还可以积累信用卡积分和参与银行、商家活动,比原来白白存放银行活期强多了。
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小李想把自己手里另一家银行的信用卡也做这个业务,但是却被银行员工提示,一般同一家银行的信用卡和银行卡才可以做关联。
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网购或手机支付
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货币基金另一个比较有用的地方就是日常消费了。我们在电脑上购物,可以很方便地使用支付宝等工具来支付。其实这些用来支付的资金也可以放在相应的货币基金里,比如说余额宝,支付的时候默认从余额宝中划转。平时不用钱的时候,货币基金就会帮助我们多赚取一部分收益。
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再比如说微信钱包,里面也有对应的货币基金产品。现在很多朋友逢年过节都喜欢发微信红包来送祝福,其实用来发红包的钱,和红包收到的钱,都可以放在对应的货币基金里,多获取一部分收益。
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像支付宝和微信支付这样的网络支付渠道的应用范围越来越广,除了在线上支付,很多线下渠道也支持各种网络支付方式了。我们去超市购物、去饭店吃饭、去商场买衣服,这些开销的钱也可以放在余额宝这样的货币基金里,支付的时候可以直接从货币基金里往外划转,也非常方便。
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投资资金的短期打理
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上面提到过,大多数货币基金都是通过场外渠道获得的,但是还有一部分比较特殊的货币基金,与股票一样,是在证券交易所里交易的,也就是场内的货币基金。很多朋友都投资过股票或债券,有时候我们的证券账户里有一些资金,但这些资金暂时不打算买股票或债券,可是放在那里闲置也比较浪费,这时,场内的货币基金就可以很好地帮助我们打理这些闲钱了。
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截至2017年5月底,常见的场内货币基金列表如表7.1所示。
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表7.1 截至2017年5月底,常见的场内货币基金列表
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资料来源:Choice金融终端。
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要注意的一点是,场内货币基金一般是以一手为单位购买的,一手代表100份货币基金,而场内货币基金净值一般在100元左右。所以场内货币基金的交易门槛一般在10 000元起,比场外货币基金要高一些。
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不同货币基金之间差距并不大,同质化比较严重,所以我们只需要寻找用起来方便的就可以了。
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5.三个小技巧,教你玩转货币基金
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技巧一:把握申购时机,不浪费一分钱
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