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2.太太及年轻的子女均没有管理财富和经营企业的能力。
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3.希望资产及公司可以代代相传。
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4.需长期照顾的女性朋友及年幼儿子,对他们的财务安排需要有高度保密。
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5.担心子女日后对公司股权分配可能会有不满而引起纷争。
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6.需照顾年迈多病的老母亲。
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张总希望通过我们的专业服务,解决他所面临的问题和困扰。我们给出的答案是:
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首先,针对张总“希望将私人资产和公司资产有更清晰的分隔,资产及公司可以代代相传以及担心子女日后对公司股权分配可能会有不满而引起纷争”等需求,我们建议其拿出部分资产在境外为其太太和儿女成立全权代管信托(见图1-1),全权代管信托不同资产可指定不同受益人、确定不同分配时间以及满足其他具体要求。
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成立全权代管信托主要是基于以下几点考虑:
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第一,信托基金具有相当的灵活性,委托人可按客户的特别要求制定信托协议,特别是有关处理财产的条款。同时,信托基金保密性极高。受托人以其本人的名义负责信托的所有业务,使第三者无法得知委托人或受益人的身份。即使委托人(客户)发生意外或因犯罪而使资产被政府冻结,信托基金的资料仍受到保护,不会外泄。通常,信托与离岸公司同时使用会更为安全。
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图1-1
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第二,信托基金还可以成为安排后代财富继承的有效方式。这样,财富拥有者可统筹管理资产,减轻甚至豁免遗产税(信托名下的资产不会被视为遗产)。信托亦可取代遗嘱,以避免预立遗嘱与遗嘱认证程序的公开。
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第三,对委托人而言,“全权代管信托基金”赋予受托人许多弹性,使其可根据外部环境的转变,灵活地处理信托基金,因而受到了国内外许多超高净值客户的大力推崇。
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第四,全权代管信托基金还具有以下优势:
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1.高度私隐及保密安排。
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2.适当的信托架构,可保障成立人的资产免受债权人追讨。
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3.私人财务资产由另一离岸公司持有,令分隔更清晰。
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4.资产不受冻结,无遗产承办需要,减低法律开支。
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5.家庭有保障,可灵活分配资产,不同资产可指定不同受益人、分配时间及要求。
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6.避免子女日后若离婚而引起的资产分割问题及其他非受益人得益。
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7.确保资产在成立人离世后,可继续得到专业管理。
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8.如受益人想推翻信托资产分配安排,难度极高,因此可减少纠纷。
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其次,针对张总“需长期照顾女性朋友及年幼儿子,对他们的财务安排需要高度保密”的需求,我们建议其拿出部分资产为其女性朋友及年幼儿子成立人寿保险信托(见图1-2)。
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人寿保险信托(Life Insurance Trust),是以保险金或人寿保险单作为信托财产,由委托人(一般为投保人)和信托机构签订人寿保险信托合同,保险公司将保险赔款或满期保险金交付于受托人,由受托人依信托合同约定的方式管理、运用信托财产,并于信托期间终止时,将信托资产及运作收益交付信托受益人。
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