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沙漏投资法，最大化提高资金使用效率
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资金只有流动起来才能产生最大的收益，闲置在活期上只会任由通货膨胀吃掉我们的财富。有一些投资人不愿意将大额资金进入权益市场，但又不想错过股市的上涨，那就可以为其量身定制财富规划，在实现稳健理财的基础上分享股市收益，我把这种方法称之为沙漏投资法——像沙漏一样，大额资金在上方的固定收益类市场，而小额的资金则源源不断地进入下方的权益类市场。
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举一个工作中的实例，客户是一名年纪超过60岁的老人，投资资产达到100万元，她希望自己的资金安全稳健，在此基础上实现保值增值。在跟客户详细沟通之后得知老人目前返聘到一所高校教学，每月有固定的收入来源，这笔资金暂时不用，但如果出去旅游或者遇到疾病将会用到这笔钱。根据她的情况，我为其制订了一个沙漏式的规划方案：100万元本金买入招商银行的明星产品月添利（107106），行内风险评级为R2的产品，目前年化利率6%左右，每个月均开放申购赎回，每月的15日把上一个投资周期的收益以现金形式打到客户活期账户。本金不用的情况下每月自动滚存，如果遇到特殊情况则可以赎回使用。而每月的利息部分大概有4000多元，老人一般也不动用，我为其设置了每月扣款日为17日的基金定投计划，这样客户的资金得到了最大程度的利用，既保证了大额本金的安全性及适当流动性，也保证了利息部分可以参与股票投资，实现财富的保值增值。
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沙漏投资法，并非只有这一种玩法，还可以根据投资人的具体情况和现金流恰当安排，实现资产的最大化利用。
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止盈止损，莫让市场波动搅乱人心
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没有什么投资可以像永动机一样源源不断地为我们创造财富，所以我们要适当地止盈止损，保持对市场的敬畏之心，盈利了要懂得落袋为安，亏损了也要知错就改。
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当市场风格转换、基金经理更迭、重仓股票遇到特殊情况、市场出现黑天鹅事件时，往往就是我们止盈止损的时候。也许我们没有把握能在最高点卖出、最低点买入，但适当的止盈止损却可以让我们的资产总体稳健安全，规避过高风险。盈利也罢亏损也罢，生活还要继续，莫让市场波动搅乱我们的正常生活。
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福布斯理财课：中国人最简单有效的理财指南 四类基金公募投资引领风潮
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文/张熙 招商银行南京财富管理中心
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有钱、任性的2014年将会被载入史册，这一年随着改革逐渐进入“攻坚期”，资本市场也可谓是风起云涌，变幻莫测。随着改革的不断深入以及市场对经济“新常态”认识的逐步统一，我们会否迎来以2015年为起点的一波牛市呢？一般投资者出手之前不妨先问自己几个问题：
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1.您可以在百忙的工作中抽出时间逐日盯盘吗？
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2.您有对于宏观市场的把握，以及自上而下行业分析或是自下而上精选个股的能力吗？
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3.您有把握在错综复杂的股海中总能慧眼识珠并做到低吸高抛吗？
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4.你能战胜人性的贪婪做到理性的设置止盈止损线并坚决执行吗？
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答案是显而易见的，因为我们和大多人一样是非专业的普通投资人，我们没有足够的时间、专业、技术和理性。
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研究表明，长期来看一个投资组合的收益率90%来自其科学的资产配置，而具体产品的选择及买卖时机只影响组合约10%的收益！简而言之，您的资金要放进不同的资产类别，因为各类资产的作用是不同的，一旦同类资产爆发系统性风险，由于其他类资产相关度较低，受到的牵连将会较小，所以您的投资组合的损失也会降到最低。天下没有只挣不赔的买卖，一般来说，资产的收益性和风险性成正比关系。潜在回报高的品种所蕴含的风险也可能给您最致命的一击。举个例子：货币类产品收益率较低，就像膳食结构中的水一样，时刻需要不可或缺，这是最基础的配置；而固定收益类产品，比如理财和债券的收益率较稳定，就像蔬菜一样，由于可以给我们补充必要的营养所以也一定要吃；而权益类产品，比如基金股票收益普遍较高，它们就像大鱼大肉，虽然鲜美但吃起来要有所节制，不然“三高”可能就会找上你。万物的道理相通，从吃中悟出的道理自然也可以用在投资上。
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眼下市场形势撩人，最让人按捺不住的当属权益类产品。
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如果您真的在茫茫股海中感到有心无力，最好的方法就是把资金交给专业人士去打理，比如基金经理。2014年下半年，在多数散户感叹满仓踏空时，公募基金却表现惊艳。股票型基金投资业绩创下近5年新高，债券基金更是一扫颓势、涨势喜人，共同造就了2014年股债双牛行情。2014精彩已过，以2015开头的未来两三年哪些基金品种值得我们关注呢？
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第一类：引领风骚的量化投资基金
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代表作：大摩量化配置（基金代码：233015）
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牛市来了才知道量化基金的好处。量化基金是通过基金经理设定的，理论上可以长期战胜市场因子模型（俗称黑匣子），以电脑为依托每日自动筛选出最佳的股票投资组合，从而减少人为情绪干扰，并通过电脑实现人工所无法达到的指标覆盖面。因此有仓位配置分散、股票把握灵活、止盈灵活迅速等特点，可以在行情上涨时取得快速涨幅，并在行情下跌时保证稳健的净值表现。大摩量化配置偏向于价值型中大盘蓝筹股，历史表现长期跑赢沪深300指数。2014年以来净值回撤在银河标准股票型基金中排名5/355，而收益率达55.31%，在所有普通股票型基金中排名18/364。
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第二类：当仁不让的国企改革主题基金
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代表作：富国国企改革指数基金
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