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关注境外投资机会。随着沪港通的开通，以及人民币国际化的改革方向逐步明晰，2015年外汇监管政策有机会进一步调整。目前个人投资者的“内保外贷”政策面已有突破，投资者可密切关注各商业银行的政策落地执行，一旦创新产品推出，利用境内外的利差，香港市场杠杆投资以及各种金融工具有机会获得较高水平的稳健收益，相关产品和服务值得期待。
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从财富管理发展趋势看配置热点
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从2014年几大机构发布的中国市场财富报告来看，中国富裕阶层的需求、投资偏好发生了一些改变，财富传承较以往更受重视。各大银行也纷纷推出自己的资产管理方案，产品的机构特征更为突出。以下就我从事的私人银行领域，提出几个需关注的创新产品和服务。
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银行的主动资产管理计划。该类产品在2014年已有少数银行推出，但推广范围有限，故在2015年该类服务对于多数投资者，仍属于值得关注的创新服务，预计2015年将有更多银行推出此类产品。该类产品以类似MOM（人人操盘模式）的模式推出，银行作为管理人，挑选市场上的优质产品，配置成组合资产，然后包装成产品向投资人推荐。根据客户需求，该类产品在风险偏好和投资领域方面可进行调整，提供固定或浮动收益，投资期限也可组合出固定和不定期的多种期限，并由此产生不同系列的投资产品供各类投资人选择。该类产品基于银行掌握产品强势资源以及强大的资产配置管理能力的特点，机构个性化特征明显，接受产品定制，对于需大额资金配置管理的投资者，实属绝佳选择。
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家族信托业务。信托工具是家族财富传承的理想工具，由于法律体系不同，国内和海外成立的信托具有不同的特点和各自的优势。对于国内家族信托，如果说2013年是元年，市场开始试水这一家族财富传承工具，2014年则是起步之年，数十位客户率先尝试，2015年将会是快速发展之年，越来越多的客户正通过更多渠道了解和尝试家族信托。而海外家族信托成熟运作已逾百年，随着国内富豪家族越来越明显的资产全球化、家庭跨境化，海外信托将成为不可或缺的一部分。
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无论是国内信托还是海外信托，都是通过信托的法律框架，实现避税避险、按意愿管理和分配财富、长期管理、安排事务性操作等核心功能，相比其他财富传承工具更加全面和灵活，而两者不同之处在于国内信托资产管理收益更高，事务性安排更便利，海外信托则隐私保护更好、管理资产类型更丰富。关于信托的更多细节，此处不做展开，国内银行可通过自身海内外资源，为客户安排国内或海外信托。
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关注REITs（房地产投资信托基金）的投资机会。2014年末，住建部已初步确定了北、上、广、深四大城市试点推行REITs，相关试点方案有望随后推出，新产品在2015年将成为投资人新的选择。REITs在美国已具有相当规模，是一种成熟的投资产品，该信托基金通过发行收益凭证，汇集投资者资金，由专业机构进行房地产投资和经营管理，获得的综合收益按比例分配给投资者，投资项目多数选择商业物业进行管理。如近期国内一款计划发售设计产品，项目持续期18年，收益率分固定、固定+浮动两类，固定部分预期回报在7%~9.5%之间，具有不错的投资吸引力。该类产品让投资人可以用较少资金，持有大型商业物业的综合收益，尤其对于有商业物业投资经验的投资人，更容易理解和接受其中的投资机会，建议关注市场相关产品动向。
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投资产品的创新，最大的来源是监管政策的变化和技术的变革，未来几年随着监管和技术两方面的不断变革，财富管理市场必将迎来更大的发展。各路机构摩拳擦掌，这一领域的竞争必将更加激烈，而有效创新是金融行业竞争力的最大来源。作为投资人，我们期待更多创新产品的出现。当我们面对新产品时，要保持开放心态，分析事物的两面性，坚持分析逻辑，就能发现其中的优质机会，分享未来几年的理财市场红利。
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福布斯理财课：中国人最简单有效的理财指南 未来你不能忽视的P2P理财
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文/王宇 恒生银行
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有数据表明目前股民当中只有10%是80后，而85后基本不炒股，一方面是因为目前可以投资的产品种类纷繁复杂，来自其他投资的诱惑越来越多；另一方面不论是老股民的离去还是新股民的慎入，都是源于过往几年的股市沉寂，看不到赚钱效应。当然，2014年末万亿成交天量的出现以及政策不断刺激和推进的情况，会改变很多投资人的态度。随着时间不断地推移，80后已经步入3.0时代，成为社会新的中流砥柱，一段新的篇章已经悄然来到我们身边。
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其实国人的投资习惯在很大程度上具有一定的重复性、模仿性、同质性，大多数人选择一个产品最主要的原因是因为听到周围的人说好，而并非是自己通过严谨及充分的考察分析后做出的决定。2005年以前，说美元保值购汇的人很多，结果汇价一直从8字头跌到6字头；2007~2008年股市好，很多人、很多资金蜂拥而至，结果站在了山冈上；2013年4月国际金价大跌，中国大妈疯狂抢金一战成名，她们与资本大鳄的角力被无限放大。此后，黄金又在2013年4月12日和4月15日经历了震撼暴跌，直接从每盎司1550美元（约合每克307元）下探到了每盎司1321美元（约合每克261元），直至目前（2014年11月）的每盎司1200美元（约合每克240元），导致“中国大妈”纷纷被套牢，引起恐慌；伴随着沪港通业务成功开通，港股也进入了一个新的时代，在2014年末也是走上了近6年的高位；沪市也创出了5年的新高，表面的繁花却难掩一场新的“血雨腥风”。
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以上都是血淋淋的教训，但很少有投资者真正能从这些教训中吸取一些经验，从而合理认真地去了解自己的投资品种、去分析研判其未来走势，也很少有人能学会在专业人士以及专业机构的帮助下打理自己的资产，以真正做到资产的保值与增值。
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我们来看一组数据就可以非常清楚地知道资产到底怎么保值。齐白石先生早期的作品大概每平方尺4元；20世纪三四十年代“一平方尺10万”“一字6万”，这听起来很吓人，但是当时一个烧饼就要10万；到了20世纪六七十年代，其作品基本要每平方尺40~80元，当时普通工人每月的工资只有50元左右；但到了现在他的作品可能已经成为天文数字。
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通过这一组数据可以看出，20世纪60年代一平方尺的价格基本相当于一个人一个月的工资，但在吃不饱的年代里，有多少人会愿意花几个月的工资去收藏一幅齐老先生的作品呢？可能除了“发烧友”很少有人会这样吧。但现实往往是这样，我们越是不愿意或者不敢触及的事物反而保值空间越大，某些大家都知道甚至达成共识可以通过其来获利的东西，反而会让我们陷得很深，却获利很少。
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社会不断在发展进步，我们接触到的理财产品也越来越多，除了股票、基金、债券、黄金、房地产、银行理财等传统投资方式以外，近年互联网金融创新中又提供了许多另类选择，从余额宝到各种纷繁复杂的P2P，您是否已经有一些茫然而不知所措了呢？投资品种日益丰富是好事，但也是挑战，对生活、工作都很忙碌的大多数城市白领、中产而言，能够用于专注打理投资的时间有限。
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P2P理财产品
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互联网金融可谓是近年来投资市场的后起之秀，而P2P理财产品是整个互联网金融中的一匹大黑马。P2P理财源于P2P借贷，P2P借贷是将非常小额度的资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式。P2P是“Peer-to-Peer”的简写，即个人对个人，P2P借贷指个人通过第三方平台（P2P公司）在被收取一定服务费用的前提下向其他个人提供小额借贷的金融模式。
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而P2P理财产品对于投资者本身的投资经验以及专业知识要求不高，门槛较低，操作简单，流程方便，只要选对平台，其余的事情都会由专业团队进行操作。
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国内P2P平台在近两年快速增长，统计显示在2013年新成立了150家，占总数的50%。截止到2014年11月底，中国的P2P理财公司已经超过1540家，预计到2014年底应该会有1600家，相比过去几年总共成立的800家整整翻了一番，传统银行、保险、上市公司等也纷纷涉足这一领域。随着该市场的蓬勃发展，也涌现出了诸多问题，例如监管缺失、问题产品频现、公司跑路等。但P2P借贷到底是因为何种魅力依旧吸引着社会各界资本投身其中呢？
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P2P贷款之所以发展迅速，是因为其独特的优势。借助于互联网优势的P2P贷款，不仅申请手续简单，而且客户足不出户即可完成贷款申请的各项步骤，在符合条件时，一般在7个工作日内，就可以轻松拿到贷款，甚至通过某些优质的网络平台，还可以得到更低的利率和更高的授信额度。
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与传统融资渠道相比，网络贷款不仅突破了地域的局限性，而且更具有灵活性和指向性，其采取一站式的融资方式，有效减少信息不对称，降低交易成本、参与成本。同时，P2P贷款手续更简单，门槛更低，而且效率更高，这无疑成为吸引众多借贷人的优势所在。
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尽管P2P贷款在融资的时候带来众多便利，但是也不得不警惕P2P贷款的风险，这必须引起借款人和贷款人的重视，防范网络风险。在投融贷过程中须注意以下要点：
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