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1703641689 绝不要用短期的解决方案来应对长期问题。
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1703641691 ——丹尼尔·S.佩纳《交易和并购》
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1703641693 当今社会,负有债务对许多人来说司空见惯。在德国,每4个家庭中就有3个家庭负有消费债。为什么不去负债呢?谁想要一辈子当吝啬鬼呢?
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1703641695 学业结束之后,我在大约一年的时间内欠下了接近40000欧元的债务,因为我无论如何不想像我父亲那样生活。他每次买东西时,都要拿出一个小本子,用一支削尖的铅笔写上:“博多,冰激凌,0.40马克(德国于2002年1月1日正式启用欧元,马克退出历史舞台),1968年8月3日。”几乎每个人都看到了他的这一行为。太尴尬了!
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1703641697 不,我绝不能让别人认为我很吝啬。于是我经常邀请朋友去餐厅吃饭;我还需要一辆大轿车来展现身份;此外,我还必须支付一些其他费用——税收。最终,我只得求助于这一伟大的发明:信用卡。有了信用卡,我就不用自己付钱了,信用卡公司的人会帮我付款,至少我暂时先不用付钱了……
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1703641699 之后我就听到有人说:“他真是个人生赢家,他过的是头等生活。”我过起了头等生活:不喝气泡酒——只喝香槟酒;不吃牛排——只吃上等里脊。
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1703641701 我想像一个富人一样,生活在未来世界。而很快,过去以账单、催债信和高贷款利率等方式不断地打扰我。作为一个业绩优异、收入颇丰的销售人员,我总是能够获得新的信用卡。于是我开始进行交替还款,也就是说,我得到一张新的信用卡,然后用新信用卡去还旧信用卡的账单。就这样,我将自己卷入了一个螺旋式下降的财务状态中。
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1703641703 我不了解你的个人情况是什么样的,也许你必须阅读这一章——作为你的最后一根救命稻草;也许你完全不存在消费债的问题,那么请你一定要读完前面几页;也许你虽然负有消费债,但还在正常范围内,这种情况下,请你还是要读一读这一章。也许你在读完之后会产生一种新的观点,类似于这条座右铭的观点:“将不好的事扼杀在摇篮之中。”
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1703641708 财务自由之路:7年内赚到你的第一个1000万 [:1703639689]
1703641709 财务自由之路:7年内赚到你的第一个1000万 愚蠢的债务和明智的债务
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1703641711 当然,债务也分为不同种类。在买房时,抵押贷款是以房屋价值为依托的。但有一些原则你必须考虑。否则,你只能为公司或者为自己贷款。我认为,负有消费债是一种非常危险的行为。家具、汽车、旅行、音响、电视机和其他家用电器,是造成消费债的几个典型理由。许多年轻人认为,在自己搬入新家的那天,他们必须有全新的装修。而我要劝你打消消费债的念头。记住:“我们想要的东西并不等同于我们需要的东西。”
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1703641713 而如果是建设一家公司,那么情况又完全不同了。在当今社会,如果缺少O.P.(other people,其他人)和O.P.M.(other people’s money,其他人的钱)这两个重要支柱,公司不可能快速发展壮大。
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1703641715 我们来研究一下消费债的优点和缺点吧。首先说说优点:
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1703641717 消费债根本没有优点。更确切地说:消费债是愚蠢的行为,对人产生破坏性的效果,打击人的积极性,消磨人的精力,使人最终陷入一种恶性循环。
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1703641719 为什么?我们有两种运用自身精力的方式:努力找出一个长期解决方案或是找出一个短期解决方案。短期解决方案存在的问题就是,我们实际上与长期目标相距更远。我们的目标是变得富有。如果我们使用信用卡,只是为了眼下能过上纸醉金迷的生活,那么我们只会消磨掉自己的积极性。原因如下。首先,一段时间之后,我们会发现自己无法再继续下去了。这时的金钱是可以计算的,如果算一算自己的总收入发现它是负数,那么我们不禁就会问:我究竟是为了什么而工作?其次,我们也会毁掉自己的动力,因为我们在今天就已经把自己未来的工作报酬花出去了。最后,我们会知道或是意识到消费债是“不好的东西”,但行为与自己内心深处的声音背道而驰,我们就失掉了自信。自信心不足也就意味着动力不足。
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1703641721 我们期望自己的境况变得越来越好,而我们的动力很大一部分都来自我们的这一期望。我们致力于长期策略,自己才会成为专家,使自己的境况越来越好。而受到个人债务压迫的人,缺少时间和动力来执行这一策略。相反,他必须不停地去做一些琐碎的事,仅仅是因为这些事现在变得很紧急。
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1703641723 总有不可预料的情况出现在我们的预期之外。借贷消费,就是用将来的收入来支付。现在,未来的收入还没有到手,意料之外的情况随时可能出现。众所周知,如果我们的收入因意外减少,无法按时支付贷款,这时银行家们就会相当紧张。紧张的银行家会夺走我们的动力和生活乐趣。我们都知道负有消费债是不明智的行为,那为什么消费债现在几乎成了一种正常现象呢?
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1703641729 财务自由之路:7年内赚到你的第一个1000万 债务是如何产生的
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1703641731 重要的是得知道,你不是身不由己陷入当前境况的,你仅仅因为过去的或现在的错误信仰才沦落至此。
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1703641733 回想一下我们的大脑是如何运作的:我们可以为了避免痛苦、感受快乐去做任何事情。债务一般产生于某个人想要避免眼下痛苦的时候:一个人买不起自己喜欢的东西,就意味着放弃,放弃就意味着痛苦。然而,买下一条漂亮的连衣裙时,或是预定好一次旅行时,我们就会获得快乐。大脑对于这类事物有着更快速和更强烈的反应。如果我们购买太多不重要也无法负担的东西,大脑就会长期处于一种糟糕的境地。它只想要避免眼前的痛苦和感受快乐。
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1703641735 人类虽然有进行策略性计划和分析的能力,然而避免当前痛苦、感受快乐的程序却要比进行分析的程序更强大。
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1703641737 我们都知道,与一时的放弃带来的短痛相比,债台高筑带给我们的长痛,要强烈得多。只是很遗憾,这一理智的认知在过去漫长的时间里没有促使人们减少消费债。债务毫无理性地发生了。
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