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在有形资产投资中，你将资金转换为固定资产——比如不动产，投入企业投资份额、股票及股票基金等重大资产。有形资产风险较高，对相关知识要求程度更高。但也会带来高回报。
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赌博是你在玩你的钱。我的教练说过：“赌博只能作为娱乐。绝对不能把赌博和投资混淆。”我的建议是：远离赌博，直到你真正清楚自己在做什么。
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为什么需要做此区分呢？答案很简单：为了建立起投资的系统性。你绝对不能随意地进行投资或花钱。
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你需要确定的是，你希望将多少钱投入货币资产中，多少钱投入有形资产中。问题不在于哪一种资产更好。
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真正的问题在于：我要怎样分配手中的资金。
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关于这个问题，我无法给出简单的答案。这取决于至少4种因素：
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1．你的目标是什么？（下一章将讨论设定你的财务目标。）
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2．目前你手上有多少资金可以投资？
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3．你准备承担多大风险？
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4．你的年龄？或者，你什么时候需要支配多少钱？
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为了确定在货币资产投资和有形资产投资上分别该投入多少资金，你必须做出几个重要决定。这个问题我们将在本章结尾进行讨论。
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原则四：有形资产完胜货币资产
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长期以来，有形资产投资一直都胜过货币资产投资。主要原因是通货膨胀。当你投入一部分金钱在货币上，这笔货币的价值会随着通货膨胀而贬值。同样多的一笔钱，今天能买到的东西和10年前就完全不同，因为所有东西都涨价了。
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也就是说，把钱存入储蓄账户的人，越存越穷。假设：你的储蓄账户上有1000欧元。一方面，在平均通货膨胀率为3％时，经过一年，你的资金只剩下970欧元。另一方面，你将从银行得到2％的利息，20欧元。你获得的利息还不够弥补由于通货膨胀而亏损的部分。
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通货膨胀吞噬了你的钱，因为所有东西都变贵了。当物品涨价，你的有形资产也跟着涨价。要是你投资了不动产，它的价值便会升高。股票也是如此。如果所有的物品都涨价，那么你的有形资产也会涨价。
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我们常听说，每年的通货膨胀率（货币贬值）平均为3％。这个说法如果正确，且假定之后也一直保持在这个水平线上，这就意味着，若干年后，你的1000欧元还剩余如下：
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•10年后：737.40欧元
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•20年后：543.80欧元
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•24年后：481.40欧元
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真正的通货膨胀率
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让人失望的是，实际情况更加糟糕。3％的通货膨胀率其实与事实并不相符。你想想引入的欧元，许多人称为“贵元”。统计数据太容易误导民众了。引入欧元后，几乎所有的东西都变贵了。这一点我们大家都有亲身体会。但是统计数据企图让我们相信，通货膨胀率会一直保持在1％的水平上。而实际上，这一数字早已达到了4％～5％。
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你回忆一下，1965年时一个面包卖多少钱？只卖10芬尼（＝5欧分）。一张邮票呢？只卖20芬尼（＝10欧分）。一张德国报纸10芬尼一份，也就是5欧分。男士剪个头发花费3.8马克，还不到2欧元。那时候，一辆奔驰200D的价格换算成欧元，为4300欧元。
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这些例子说明，物品的价格实际上每年提高了4％～5％。大约每18年就会翻一番。这表明，你的钱最多每过18年就会贬值一半。但同时也意味着，平均每18年你的有形资产投资的价值就会翻一番。
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根据下面的公式，你可以较为容易地计算出通货膨胀对你的影响：
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72÷通货膨胀率＝货币资产对半贬值所需的年数
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