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在有形资产投资中,你将资金转换为固定资产——比如不动产,投入企业投资份额、股票及股票基金等重大资产。有形资产风险较高,对相关知识要求程度更高。但也会带来高回报。
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赌博是你在玩你的钱。我的教练说过:“赌博只能作为娱乐。绝对不能把赌博和投资混淆。”我的建议是:远离赌博,直到你真正清楚自己在做什么。
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为什么需要做此区分呢?答案很简单:为了建立起投资的系统性。你绝对不能随意地进行投资或花钱。
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你需要确定的是,你希望将多少钱投入货币资产中,多少钱投入有形资产中。问题不在于哪一种资产更好。
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真正的问题在于:我要怎样分配手中的资金。
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关于这个问题,我无法给出简单的答案。这取决于至少4种因素:
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1.你的目标是什么?(下一章将讨论设定你的财务目标。)
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2.目前你手上有多少资金可以投资?
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3.你准备承担多大风险?
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4.你的年龄?或者,你什么时候需要支配多少钱?
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为了确定在货币资产投资和有形资产投资上分别该投入多少资金,你必须做出几个重要决定。这个问题我们将在本章结尾进行讨论。
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原则四:有形资产完胜货币资产
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长期以来,有形资产投资一直都胜过货币资产投资。主要原因是通货膨胀。当你投入一部分金钱在货币上,这笔货币的价值会随着通货膨胀而贬值。同样多的一笔钱,今天能买到的东西和10年前就完全不同,因为所有东西都涨价了。
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也就是说,把钱存入储蓄账户的人,越存越穷。假设:你的储蓄账户上有1000欧元。一方面,在平均通货膨胀率为3%时,经过一年,你的资金只剩下970欧元。另一方面,你将从银行得到2%的利息,20欧元。你获得的利息还不够弥补由于通货膨胀而亏损的部分。
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通货膨胀吞噬了你的钱,因为所有东西都变贵了。当物品涨价,你的有形资产也跟着涨价。要是你投资了不动产,它的价值便会升高。股票也是如此。如果所有的物品都涨价,那么你的有形资产也会涨价。
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我们常听说,每年的通货膨胀率(货币贬值)平均为3%。这个说法如果正确,且假定之后也一直保持在这个水平线上,这就意味着,若干年后,你的1000欧元还剩余如下:
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•10年后:737.40欧元
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•20年后:543.80欧元
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•24年后:481.40欧元
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真正的通货膨胀率
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让人失望的是,实际情况更加糟糕。3%的通货膨胀率其实与事实并不相符。你想想引入的欧元,许多人称为“贵元”。统计数据太容易误导民众了。引入欧元后,几乎所有的东西都变贵了。这一点我们大家都有亲身体会。但是统计数据企图让我们相信,通货膨胀率会一直保持在1%的水平上。而实际上,这一数字早已达到了4%~5%。
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你回忆一下,1965年时一个面包卖多少钱?只卖10芬尼(=5欧分)。一张邮票呢?只卖20芬尼(=10欧分)。一张德国报纸10芬尼一份,也就是5欧分。男士剪个头发花费3.8马克,还不到2欧元。那时候,一辆奔驰200D的价格换算成欧元,为4300欧元。
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这些例子说明,物品的价格实际上每年提高了4%~5%。大约每18年就会翻一番。这表明,你的钱最多每过18年就会贬值一半。但同时也意味着,平均每18年你的有形资产投资的价值就会翻一番。
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根据下面的公式,你可以较为容易地计算出通货膨胀对你的影响:
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72÷通货膨胀率=货币资产对半贬值所需的年数
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