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图1–1
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我们要直面现实：很多很聪明、很有成就的人一碰到钱的事情就选择逃避，因为钱的事情看起来太复杂了。我邀请的第一批审阅本书初稿的人中，有位名叫安吉拉的朋友，她在许多方面都很有成就，但在钱的事情上却很失败。安吉拉告诉我，大家都觉得她很了不起，是因为她驾着一只小小的帆船，在世界上最凶险的海域上，独自一人航行了20000英里[2] 。但她清楚地知道，自己完全不打理自己的财务，因为投资理财这件事让她很头疼。安吉拉坦诚地告诉我：“投资理财看起来很复杂，我感到很困惑，我觉得自己根本没有能力做好投资理财。我曾经在投资理财上犯过错误，很受打击，所以我就放弃了，虽然这非常不符合我的性格。”但她读了本书的初稿之后便发现，只要按照书中简单7步投资法去做，她就能够掌控自己的投资理财事务。这7个步骤很容易做，而且没有任何痛苦！她告诉我：“我的天哪，我竟然也能存些钱，应对未来了。只要放弃购买那些不能给我带来快乐的东西就行了。”一旦开始考虑存钱，她就能开立一个自动投资账户。当读到本书的第13章时，她在投资理财上做出的认识变化，已经改变了她的人生。
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几天后，她专门来看我，高兴地说：“我这辈子第一次买了一辆崭新的汽车。”
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我问她：“你是怎么做到的呢？”
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她回答：“我读了你写的书才开始意识到，我原来开的旧车平时花的修车费和油费太高了，比贷款买辆新车的月供还要高！”她开着一辆白色的吉普牧马人，崭新崭新的，简直光芒四射。你可以想象到她的笑容是何等的光辉灿烂。
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所以我想让你知道，本书要讲的不仅是如何拥有舒适的退休生活，而且是如何拥有你想要的，也本应该是今天就拥有的高品质生活。你能过上自己想要的那种生活，同时可以确保未来能继续保持同样高品质的生活！掌控了钱的事，会让你对外充满权力感，向内充满力量感，决策充满确定感。这些美好的掌控感会传递到你生活的其他方面——掌控你的职业，掌控你的健康，掌控你的情绪，掌控你的人际关系。无法掌控自己的钱，对自己的投资理财能力缺乏信心，这会在不知不觉中影响你在其他方面的自信。当可以完全掌控自己的财务状况时，你就会赋予自己力量，激励自己勇于接受其他方面的挑战！
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是什么因素阻碍了我们开始走上财务自由之路呢？对于我们很多人来说，比如我的朋友安吉拉，只是心里那种感觉阻碍了我们前行。一直有人灌输给我们这样的想法：“投资理财这事太复杂啦。”“这事我不内行。”坦白来说，那些专业人士故意把金融体制设计得让人觉得复杂难懂，因为这样你就会干脆放弃属于自己的掌控权，把它全部交给“专业人士”。他们却完全把你蒙在鼓里，让你一无所知，这样你就会心甘情愿地付给他们很高的手续费。阅读完后面的几章，你能学会如何防止这样的事情发生在你头上，最重要的是，我会展示给你看，用你自己的方式来掌握投资理财，最终实现财务自由。其实这样的操作一点儿也不难。
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人能成功的原因之一是知道别人不知道的知识。你花钱请律师打官司，花钱请医生看病，是因为他们有你所没有的知识和能力。专业人士也有自己的专业术语，这些术语我们这些外行根本听不懂，所以有时我们会感觉隔行如隔山。
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例如在医学界，你可能会听到在过去的一年里有225000人的死亡属于“医源性死亡”。根据《美国医学协会杂志》的报道，这是美国的第三大死因。医源性死亡是什么意思？这个术语听起来很重要，但到底是什么意思呢？这是一种罕见的热带疾病，还是基因突变呢？都不是。医源性死亡实际上指的是，医生、医院不正确或不必要的医疗程序所导致的意外死亡。
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他们为什么不用这样的大白话来讲呢？因为用外行都能懂的话来说，不符合医疗机构的利益。金融界也有自己的行话，那些专业术语描述的东西，其实都是额外多收的手续费。有了这样听起来令人费解的语言做伪装，就能故意让那些外行客户听不懂，好让你完全意识不到金融机构收取的手续费，比你能想象到的最高水平还要多得多。
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我希望你能让我做你的翻译，同时担任这次通向财务自由之旅的向导。因为正是那些复杂难懂的专业术语，让我们觉得自己是金融界的外行，不找内行的专业人士帮助根本行不通。我带你一起破译这些像密码一样的金融专业术语，让你这个外行也一样能听懂那些金融专业人士的行话。
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现在这个时代的信息太多了，即使最有经验的投资者也会感到信息过载，特别是当我们意识到自己接收的信息往往与自己的需求无关时。例如，你胸口有轻度疼痛，于是你用谷歌搜索“心”这个字。你会得到什么样的搜索结果呢？你搜索到的结果，并不是那些你现在想要处理的有关心脏病的信息，而是一个叫作“心”的乐队组合，尽管他们唱了20年也没红过。这种搜索结果对你有什么用呢？
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我的计划是为你提供服务，成为你的个人投资理财搜索引擎——智能搜索引擎，帮你过滤掉多余的甚至是有害的金融信息，提供给你简单明确的解决方法。
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不知不觉地，你也成了内行。你会明白为什么追逐高业绩明星基金这一招从来不会灵，为什么没有人能长期战胜市场[3] ，为什么绝大多数金融专家没有要为客户利益最大化服务的法律责任。这太不可思议了，对吧？你会明白为什么公募基金在广告中说的基金业绩，并不是你买了基金后真正能到手的业绩。我在本书里讲的投资理财之道，可能会让你一生的投资收益增加几百万美元——统计研究表明，仅仅是阅读和运用本书第二部分所说的投资理财的基本原则，就能为你节省15万~45万美元！你能把钱装回到自己的口袋里，而不是装到那些炮制出种种手续费的金融机构的口袋里。你还会学习掌握一条被事实证明了的行之有效的投资理财之路，它让你的钱能够持续增值，而且100%保本，投资收益免税（由美国国税局批准）。这种投资理财工具终于也向你这样的个人投资者开放了。
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这正是本书真正与众不同的地方：我并不是仅仅告诉你那些超级富豪用的是哪些投资策略，这些策略你根本负担不起或者根本没有机会使用。我还找到了解决办法，让那些投资策略普通工薪阶层也能负担得起，也有机会享受得到。凭什么只有那些特权阶层的人才能搭上非同寻常的投资机会呢？现在是不是到了我们可以和超级富豪在投资理财的赛场上公平竞争的时候了呢？
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记住，这是你的钱，是时候自己掌控自己的钱了。
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瞬间的领悟有时候值得用一辈子去体验。
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——奥利弗·温德尔·霍姆斯
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在开始之前，我要告诉你是什么事触动了我写这本书。如果这些年你看过一些关于我工作的报道，或者你读过我以前写的书，你可能会知道由我创造出来的、可以被衡量的巨大变化纪录——帮助肥胖者成功减重30~300磅[4] ，帮助夫妻彻底扭转即将结束的亲密关系，帮助企业老板一年之内提高30%~130%的业绩。我还帮人们战胜了巨大的灾难打击，从失去孩子的夫妇，到阿富汗战场归来患上创伤后应激障碍的士兵，让他们重新面对人生。我充满激情的强烈爱好是，帮助人们实现真正的突破性进展，包括人际关系、情绪、健康、事业、理财五大方面。
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近40年来，我有幸担任教练帮助各行各业的人提升自我，其中包括这个世界上最有权势的男人和女人。我训练指导过的人，既有美国的总统，也有小企业的总裁。我作为教练，训练和帮助过体育明星提高成绩，从早期合作过的冰球巨星韦恩·葛雷茨基到现在合作的网坛巨星小威廉姆斯。我也有幸与多位荣获大奖的明星演员合作过，他们既有冷酷似冰的莱昂纳多·迪卡普里奥，也有热情似火的休·杰克曼。我的工作能接触到顶尖艺人的生活和演出，从史密斯飞船乐队到绿日乐队，从厄舍到皮普保罗，再到小埃勒·库尔。我也指导过拥有亿万财富的企业领袖，如赌场巨头史蒂夫·韦恩和互联网“鬼才”马克·贝尼奥夫。事实上，正是在1999年参加了我的一场名为“释放你的内在力量”的研讨会之后，贝尼奥夫才下决心从甲骨文公司辞职，开始创建Salesforce.com公司的。今天，Salesforce.com公司价值50亿美元，连续4年获得《福布斯》“全球最佳创新企业”称号。很显然，客户找我不是为了寻求激励，他们已经有足够多的激励了。客户从我这里得到的是策略，以帮助自己提升到更高层次，持续保持顶尖的竞争地位。
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在金融领域，我很荣幸，从1993年以来，一直在指导保罗·都铎·琼斯，他可以称得上是有史以来十位顶级投资大师之一。保罗成功地预测了1987年10月黑色星期一的美国股市大崩盘——迄今为止，仍然保持美国股市最大单日跌幅的历史纪录（按百分比算）。虽然全球股市暴跌，所有人都亏得连短裤也输掉了，保罗却在1987年赚了整整1倍。2008年，保罗再造神话，整个美国股市暴跌50%，他却赢利近30%。我和保罗合作要做的事情就是，捕捉到那些引导所有投资决定的基本原则，然后把这些基本原则综合成一套体系，让他能够天天使用，最重要的是，在关键的时候他也会运用。我不是一个指导积极思考的人生教练。相反，我是一个训练指导你做好一切准备的人生教练。我和保罗一直保持着联系，并持续追踪他每天的交易情况，一起经历跌宕起伏的各种各样的市场行情。从20世纪90年代后期的科技股泡沫到“9·11”恐怖袭击事件重创股市，我一直和保罗在一起。从房地产大繁荣到次贷危机，再到2008年金融危机，再到后来的欧洲债务危机，再到2013年金价创下30年来最大单日跌幅，我一直都在追踪保罗的交易，我一直和保罗在一起。
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尽管经历了以上如此多的巨大困难，在过去连续28个完整年度里，保罗从来没有一年亏损过。这28年里，我和保罗合作了21年。他寻找胜利之路的能力是无与伦比的。无论市场如何波动，保罗总是能持续赚钱，我很荣幸能有机会和他并肩战斗。通过和保罗合作，我更深入地了解到，投资世界的现实情况是什么，在困难时期应该如何制定决策。这比我去读MBA（工商管理硕士）的100门课程所学到的还要多。
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同样非常幸运的是，在此期间，保罗不仅在工作上成为我紧密的合作伙伴，而且在生活中保罗也成为我最亲密的朋友之一。我非常热爱保罗，也非常敬重保罗，因为他不仅是全世界业绩最优异的投资人之一，也是全世界贡献最巨大的慈善家之一。多年来，我亲眼见证了保罗领导罗宾汉基金会不断发展壮大。罗宾汉基金会最初只想运用自由市场的力量来减轻纽约市的贫困问题，如今它已经发展为被《财富》杂志盛赞为“最创新又最有影响力的慈善组织”之一。罗宾汉基金会至今累计捐赠了14.5亿美元，改变了几百万人的生活。
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