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我问麦基尔教授，大多数人刚开始投资会犯下的最大错误是什么。他没有丝毫犹豫，直截了当地告诉我：大多数人开始投资时，没有充分利用复利难以置信的巨大威力——复利能够利滚利，拥有翻倍再翻倍的增长魔力。
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复利是力量无比强大的工具，以至爱因斯坦称复利是人类历史上最重要的发明。但是我心里嘀咕，如果复利真的有那么巨大的威力，那么为什么充分利用复利威力的人那么少呢？为了描述复利指数增长的威力，麦基尔教授和我分享了孪生兄弟威廉和詹姆斯的故事。他们两个人的投资策略简直是天壤之别。麦基尔教授在自己的书里讲过这个例子，所以我很熟悉。但听他亲口讲述，感觉非常美妙，有点儿像听81岁的布鲁斯·斯普林斯汀在自家客厅里表演有声版的《天生就会跑》一样。这个故事讲的是，孪生兄弟哥哥威廉和弟弟詹姆斯刚刚年满65岁，刚好到达男士传统的退休年龄。威廉投资起步比弟弟早，20岁的时候就开立了退休金账户，接下来20年里每年投资4000美元。到40岁的时候，他就不再往退休金账户里投钱了，而是把钱放在免税的投资领域，以获得每年10%的税后净收益。
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弟弟詹姆斯一直到40岁才开始储蓄养老金，而他哥哥这时已经停止储蓄了。像他哥哥一样，詹姆斯每年投资4000美元，每年也能获得10%的收益，而且免税。但他一直这样投资持续到65岁——整整25年。
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总的来说，哥哥威廉投资起步早，一共投入8万美元（4000美元/年×20年，每年投资收益率为10%）。而弟弟詹姆斯投资起步晚，一共投入10万美元（4000美元/年×25年，每年投资收益率为10%）。
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那么到65岁退休的时候，兄弟俩谁的账户里的钱更多呢？
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我知道麦基尔所讲的这个故事的结局，但他讲故事时充满愉悦和激情，好像第一次给别人讲这个故事一样。答案当然是起步早但投入少的那位哥哥威廉积累的钱更多。他比起步晚且投入更多的弟弟詹姆斯多赚多少钱呢？多了600%。
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现在让我们暂时回到过去，把这些数据放在历史环境中考虑一下。如果你是千禧一代或者是婴儿潮时代出生的人，一定要仔细看看下面这段话。你会知道，这个投资建议对你非常适用，不管你现在处于人生的哪个阶段，它都非常适用。如果你现在已经35岁了，突然明白了复利的巨大威力，你会觉得自己要是能早十年，25岁时就开始不断储蓄和投资利用复利来积累财富，那该有多好啊；如果你现在45岁，那你会非常希望自己能在35岁时就开始这样做了；如果你现在60多岁或者70多岁，你会想，如果自己能在十年前50多岁或者60多岁时就开始这样做，不断储蓄和投资利用复利来积累财富，那么自己可以积累起多么大一笔财富啊。如此类推，越早开始越好。
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在麦基尔所举的例子中，两个孪生兄弟威廉和詹姆斯，哥哥威廉开始为养老储蓄投资的时间比较早，尽管在他弟弟开始储蓄投资之前他就停止追加投入了，但还是最终赚到了接近250万美元。而他的弟弟詹姆斯尽管一直储蓄且不断投入资金连续25年，直到65岁退休时总共积累的财富还不到45万美元。兄弟二人65岁时同时退休，但财富差距超过了200万美元！这都是因为威廉开始投资的时间早，充分利用了复利的巨大威力，使财富多增值了20年，结果给自己带来了无比巨大的领先优势。这样积累的巨大财富，让威廉的后半生衣食无忧，过上了相当富有的生活。
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山顶上的人不是从天上落到山顶上的。
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——文斯·隆巴迪
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你是不是还不太相信，复利，长期而言，是唯一效果确定的方法呢？它能够让你的种子资金通过投资金融证券不断增值，让你最终获得丰厚收入，积累起巨大财富，足以满足你未来的需要。麦基尔分享了另外一个他非常喜欢的故事，从中你可以深刻领会他的观点。这个故事来自美国的历史教科书。当本杰明·富兰克林在1790年去世的时候，他分别留给波士顿和费城1000美元。他的馈赠附带了一些条件，具体而言，这些钱必须用来投资，而且未来100年都不能动。100年后，每个城市从账户中取出50万美元，用于指定的公共设施建设项目。账户剩余的钱在下个100年还是不能动，继续投资。最终，富兰克林去世后的200年里，美国股市的平均年复合收益率为8%，每个城市都得到了其余的捐赠资金——1990年，接近650万美元。想象一下，1000美元竟然能够增值到650万美元，而且没有追加1美元的资金。
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怎么会增加这么多钱呢？完全是复利的巨大力量！
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是的，200年的时间确实很长。但3000%的累计收益率，值得如此漫长的耐心等待。
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麦基尔举的例子表明，我们内心早就认同了复利的力量：对于大多数人来说，我们现在的财富水平和我们想要的财富水平之间有着巨大的差距，只靠工作赚到的收入是永远无法填补的。因为只靠工作赚到的收入，永远无法比得上复利积累财富的巨大威力。
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如果只看经济方面的理由，有钱要比贫穷好。
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——伍迪·艾伦
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你还是认为自己只靠工作赚钱就能实现财务自由吗？我们来快速浏览一些案例，看看那些世界上工作收入最高的人能不能最终实现财务自由。
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传奇棒球投手科特·席林的职业生涯神奇得简直不可思议，帮助波士顿红袜队夺得了两个世界大赛总冠军，自己挣到了1亿美元。但是后来，他把自己所有的积蓄都投入了一家网络游戏创业企业，结果企业破产了——席林也破产了。“我从来不相信有人能击败我。”席林接受娱乐体育节目电视网的采访时说，“但我创业确实输了。”
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过去赚到1亿美元的席林，现在负债5000万美元。
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金·贝辛格是她那一代最受欢迎的女演员之一，在电影《爱你九周半》《蝙蝠侠》和《洛城机密》等热门影片中所扮演的角色令人难忘，因此获得奥斯卡金像奖最佳女配角奖，成为闪耀大银幕的超级巨星。作为最受欢迎的女演员之一，在事业的巅峰期，贝辛格平均每部电影的片酬高达1000万美元——她拍两部电影就能赚上2000万美元，这足够她在佐治亚州买下整整一座小镇了。
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贝辛格最终却破产了。
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马文·盖伊、威利·纳尔逊、M.C.哈默、密特·劳弗，这些歌星的专辑卖出了几百万张，开个演唱会就能让体育馆挤满歌迷。弗朗西斯·福特·科波拉导演了美国最伟大的电影之一《教父》，他能让影院爆满，至少在一段时间内确实如此，并创下了1.29亿美元的历史最高票房纪录。
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但是这些巨星都曾濒临破产——科波拉大导演曾三次濒临破产。
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“流行音乐天王”迈克尔·杰克逊，据报道曾签署一份价值近10亿美元的唱片合约，唱片销量超过7.5亿张。尽管如此，迈克尔·杰克逊2007年濒临破产，因为无法偿还梦幻庄园2500万美元的贷款。杰克逊花钱就像他永远也花不完一样，但是后来他还是花完了。两年后，杰克逊去世。据报道，他负债超过3亿美元。
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你觉得，这些巨星会认为有一天自己的钱会停止流入吗？你认为，他们有没有考虑过为这一天做好准备呢？
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