1703646766
还有另外一个巨大的好处是，你付给受托人获得投资理财建议的费用，可以税前抵扣，抵扣多少取决于你个人的税率等级。比如，你付给投资顾问相当于投资资产总额1%的费用，算上税前抵扣之后可能只有0.5%。与此相反，买公募基金你要付给基金公司2%甚至更高的费用，这些费用都不能抵扣个人所得税。
1703646767
1703646768
找到受托人
1703646769
1703646770
今天，你就能够迈出一大步来加固你作为投资内行的地位，那就是找个受托人，和他结盟，保持一致。这个受托人就是独立的注册投资顾问（简称RIA）。
1703646771
1703646772
我问了很多人，他们根本不知道“帮他们管理投资的家伙”，到底是股票经纪人、理财经理，还是一个合法的受托人，但是几乎每个人都认为，帮自己管理投资的那个人应该是把自己的最高利益放在心上的人。但是正像我前面所提到的那样，他们一般是把客户的利益放在心上的，但是他们做业务是在一个体制之内的，而这个体制奖励的是那些更多销售公司产品和服务的人。顺便说一下，你可能从来没有听他们说过自己是“经纪人”。这些人的名片的头衔是注册代表、理财顾问、财富顾问、副总裁等，是那种听起来很高级的称呼。事实上，《华尔街日报》报道，最近发现投资理财顾问多了200多个不同的专业头衔，其中超过一半都是被新发明出来的，美国金融业监管局没有记录过。这个机构是监督投资产品如何被推销给投资者的。很多金融服务业的专业证书其实都是用来装点门面的，并不代表诚信义务和受托责任。
1703646773
1703646774
不是所有的投资建议都是好建议
1703646775
1703646776
你自己和一个受托人结盟，双方利益保持一致，是一个很好的起点，大家都是这么认为的。但这并不一定意味着，你所选择的那个专业人士会提供给你优质的，甚至是价格公平合理的建议。每个行业都是这样的，并不是所有的专业人士都拥有同样的技能和经验。事实上，46%的理财规划师自己根本没有退休养老金计划！事实的确如此。鞋匠自己的孩子没有鞋子！2013年，美国理财规划协会做了一项研究，超过2400名理财规划师接受了匿名调查访问，接近一半的人没有真正按照自己跟客户说的那一套去操作。我的天哪，我简直不敢相信他们竟然有脸承认这一点！我们生活在一个没有人探索过，也没有地图标示的海域里，有的只是无休无止的复杂性，中央银行像发疯一样地印钞票，甚至有些政府连自己发的国债也会违约。在投资理财规划行业，只有少数精英投资顾问知道如何安全地通过这些危险的未知海域。
1703646777
1703646778
屠夫和营养师想法不同
1703646779
1703646780
我有一个好朋友，最近发给我一段网络动漫视频《屠夫和营养师的对比》，时长2分钟。这段视频既生动又简洁地显示了一个经纪人（理财经理）和一个合法受托人的巨大不同，并说明了一个明显的道理：你走进一家卖肉的店铺，那个屠夫总是想方设法地鼓动你买肉，但如果你问一个营养师，他肯定会建议你吃那些对你健康最有利的东西。证券公司经纪人和银行理财经理就像屠夫。受托人就像营养师，他们不会因为卖给你一个产品或者基金就能拿到提成或佣金。就是这么一个简单的区别，但会给你一个非常有利的地位。投资内行知道屠夫和营养师的区别。
1703646781
1703646782
我做了进一步的搜索，拍摄这个视频的人叫艾略特·维斯布朗特。他原来是一个诉讼律师，15年前，看到投资行业的利益冲突，他感到非常愤怒，于是把自己的人生使命确定为给投资者提供一种替代选择，让他们能够选择到最聪明且最成功的投资顾问和独立的证券公司。换句话说，选择独立并不意味着牺牲高水平，不意味着不能得到最佳的解决方案。他的伟大创意引起了很大反响，他创办的高塔财务顾问公司现在成了规模最大的独立注册投资顾问公司，管理资产超过300亿美元，在《公司》杂志最快的成长公司排行榜中排名第13位。高塔财务顾问公司业务的爆炸性增长表明，客户想要找到一个营养师，他们受够屠夫天天卖肉的忽悠了。他们意识到，吃肉太多让他们的健康处于危险境地。
1703646783
1703646784
为了写本书，我采访了艾略特，我们建立了很好的友谊。我根本不用拽着艾略特的胳膊离开寒冷的芝加哥，他在气候怡人的，我位于帕尔默海滩的家中和我相聚。
1703646785
1703646786
一个非常大胆的建议
1703646787
1703646788
我们俩坐在我家后院的草坪上，看着蓝蓝的大海，一起长谈那些基金公司和证券公司的投资营销谎言，以及它们对普通投资者的不公平待遇。艾略特有一种独一无二的激情，一颗火热的心，他想要服务投资者，消除金融机构的自私自利和内在的利益冲突，尽管这在大型金融机构里已经成了常态。从第一天开始，他就做出承诺，要实现完全披露、完全透明、完全没有利益冲突的投资建议，而且在业务的每个方面都要做到。他的公司销售产品或者服务，不接受报酬，也不接受回扣，这样公司就能够站在一个真正有力量和真正正直的位置上。很多金融机构争着要和高塔财务顾问公司合作，所有的好处都直接传递给客户。真正给予高塔财务顾问公司强大力量的是艾略特实现业务增长的方式。首先，他打造了一个独一无二的平台，大家都认为这根本不可能做到，他却做成了。其次，他从规模最大的金融机构里那些有资格坐在办公室角落的投资顾问中优中选优，给他们提供了一条登上道德高地的阳光大道，从而使他们有机会不再为证券公司和银行工作，而只是为客户工作。他给这些投资顾问充分的自由，再也不用必须同时服务两个主人了——既要服务雇主又要服务客户。只要符合客户的最高利益，他们什么事情、什么交易都可以做。
1703646789
1703646790
现在只剩下最后的难题：设立高塔财务顾问公司的目的只是服务最有钱的美国富豪。
1703646791
1703646792
事实上，在这个行业所有最顶尖的投资顾问，都只专注于服务最有钱的客户。这很正常，对不对？你如果管理资金，肯定是想服务少数的、特别有钱的客户。这样做可以让你自己的获利最大化。太多的小账户意味着要花很多的管理费用和成本。这样做业务，肯定不是一种高效的方式。
1703646793
1703646794
尽管存在以上所有这些因素，我还是决定给艾略特一个大挑战……
1703646795
1703646796
让我们来做开路先锋
1703646797
1703646798
“艾略特，我希望你能够想出一个办法，提供同样完全透明的、没有利益冲突的投资建议，提供给所有想得到这种服务的人，而不只是那些很有钱的客户。肯定有办法可以做到的，艾略特。”我向前倾了倾身体，坐到了椅子边上，说道，“你这样狂热地关注公平和公正，你自己的使命召唤你要为每一个人争取公平公正。”艾略特身体向后挪了一下，靠近椅背坐下。他本来想，这不过是个简单的访谈，现在我却让他动用一些非常宝贵的资源。也许更重要的是，我在挑战他，如何能够把一些只对那些超级富豪开放的解决方案，提供给一般的工薪阶层？这确实是一个很大的挑战，这其实是让最好的投资建议加上最好的可行性解决方案，从富豪到大众，使理财变得民主化、平等化。“哦，艾略特，还有一件事，我想你应该提供一个评估服务，完全免费！人们需要知道他们正在受到怎样的待遇！”艾略特深深地吸了几口气。“天哪！托尼，我知道你想的很大。但是要做怎样的准备，才能让每个人都得到这样的服务，而且不收一分钱呢？帮帮忙，这怎么可能？”我只是微微一笑，说道：“不错，很疯狂，确实没有人会做这种事。没有人会向大家展示他们为低水平的业绩支付了高水平的费用。我有个想法是我们可以用高科技来展示给大家看！你有资源，也有意愿能实现这一点，只要你向自己承诺一定要做到，就肯定能做到！”我就这样结束了谈话，最后只是简单地请求他再花些时间好好想想，做到这一点对普通大众的生活意味着什么。一旦他完全想清楚了，请赶紧跟我联系。
1703646799
1703646800
这事能做
1703646801
1703646802
艾略特回到芝加哥召集了他的团队成员商议。经过相当审慎的考虑，他最终下了很大的决心，一定要找到一个办法，艾略特给我回了电话。他的团队重新评估了一些专利技术，这让他相信，利用这些技术他们可以改变整个行业的游戏规则。但是他也提出了一个要求，他很想找一个特别出色的首席投资官来合作。这个人要有几十年的投资经验，还要有可以与艾略特匹配的价值观。作为这艘大船的船长，不能害怕探索从来没有人探索过的海域。我正好知道有这样一个人……
1703646803
1703646804
阿杰伊·古普塔是堡垒财富管理公司的创始人，也是首席投资官。这家企业为那些具有超高财富净值的超级富豪，提供既非常周到又质量上乘的超一流服务。他也是我的注册投资顾问，为我们家族管理资金投资超过七年了。他在世界上最大的证券公司工作超过20年，他也是从底层起步，逐步奋斗到拥有角落办公室的高管，他也有一段经典传奇的成功故事。阿杰伊走到了人生十字路口，他的选择是什么？要么离开经纪人这个圈子扛起受托人的大旗，要么继续在屠夫的肉铺里工作，走一条努力成为营养师的路线。我问阿杰伊，是什么促使他做出这个重大决定。“就在我内心感到完全挫败的时候，我知道该做出这个重大决定了。”他坦承，“有些投资我知道对于我的客户来说是最好的，但是我工作的这家公司不允许我接触这些投资产品，因为我的客户没有得到批准，我不想引导我的客户去做劣等的投资，好让我自己赚的钱更多。我对待客户，就像对待我的家人一样。我认识到，我再也不能受人控制做这样的选择了，因为公司的体制约束就像有个坐在遥远的象牙塔里的人在给我种种限制。阿杰伊的承诺并不只是口头说说而已。他放弃了7位数的奖金毅然离开，创办了自己的公司。不出所料，他的整个团队和客户群都追随他而去。此后连续几年，公司的表现特别优异，服务也特别周到。阿杰伊离开证券经纪行业做独立财务顾问的事，得到了嘉信理财这家大公司的注意，这家公司是独立投资顾问的大型服务提供商。阿杰伊接到了一个非常意外的电话，是嘉信理财公司总部的人打来的，他告诉阿杰伊，查尔斯已经选择他来做形象代言人，作为10000多名独立注册投资顾问的代表，出现在嘉信理财公司全美密集投放的媒体广告上。随后，阿杰伊安排我和查尔斯见面，查尔斯同意成为我采访的50位金融大腕儿之一。
1703646805
1703646806
后来我把阿杰伊和他的堡垒财富管理公司团队介绍给艾略特，结果双方的价值观几乎完全一致，真是不可思议。更令人震惊的是，双方联合的整体价值远远超过任何一方的单独价值。他们开始亲密合作，共同努力。阿杰伊和艾略特一起工作了将近一年，追求实现一个共同的目标：让世界上最优质的投资建议变得民主平等，让美国普通大众也可以平等地享受到这些建议，以帮助美国人认识到他们的权利，知道那些金融机构销售给他们的产品是什么样的东西，以及有权做出转变去接受透明的投资建议。就这样堡垒投资理财公司成为堡垒财富管理公司新设立的子公司。除了服务那些高净值的客户之外，堡垒投资理财公司现在还服务其他所有投资人，不管其投资的金额是大还是小。
1703646807
1703646808
看看引擎盖下——完全免费
1703646809
1703646810
我对阿杰伊和艾略特最大的“请求”是，不要只让有钱人能够得到，而要让任何一个人都能够得到顶级的投资建议、最新的研究成果、最好的投资理财规划。不仅如此，我希望他们做的一切都完全免费！
1703646811
1703646812
大多数投资理财规划师都要收1000美元甚至更多的费用，才会分析你现在投资的资产，评估你承担了多高的风险，计算你的实际费用比值，然后为你提供一个新的整体资产配置方案。堡垒投资理财公司用拥有专利的系统来完成这些工作，仅仅需要5分钟——而且完全免费！这套系统是怎么运作的？我们再详细介绍一下。
1703646813
1703646814
你可以访问堡垒投资理财公司的网站，系统会允许你“链接”自己所有的账户［甚至包括你的401（k）账户和你分散在各家机构所开设的账户］，之后这个系统就会分析你持有的每一个产品、你支付的每一项费用、你承担的每一种风险，然后系统会给你一个综合性的分析报告，提供一个新的资产配置方案。这个系统也会透露给你一些独特的投资策略，我们会在第五部分做评估，你可以把这些策略与你现在的投资方式做对比。你可以采用这些免费赠送的投资理财策略和数据，公司不会收取你一分钱。你如果决定再进一步，只要点击一下按钮，你就可以转移你的投资账户，让堡垒投资理财公司来管理你的财富，你只需达到最低开户的资金规模要求就行。那些成为堡垒投资理财公司的客户，都会有一个投资顾问团队来做全程指导。你可以在投资的过程中随时打电话来咨询，你的任何问题都会得到专业的解答。没有交易佣金，只有一笔投资顾问费，根据你的整个投资组合的市值来收取。所以不管你有2500美元，还是有2500万美元，这都没有关系。原来只为那些高净值客户提供的投资建议，现在你唾手可得，只要手指按一下鼠标或者打个电话就可以得到。如果你更喜欢和当地的某投资顾问一起工作，堡垒投资理财公司拥有一个巨大的独立投资理财顾问网络，它遍布美国50个州，他们按照同样的原则提供服务，并形成了一个网络，而且都能提供给你独一无二的解决方案。这些我们会在后面详述。
1703646815
[
上一页 ]
[ :1.703646766e+09 ]
[
下一页 ]