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办法是拿出来一部分钱，综合运用罗斯个人退休金账户的力量和终身收入年金的力量。这意味着无论政府把所得税提高到什么程度，你都可以非常放心地确定你拿到的钱都是自己能够花的收入。是的，收入都是合法的、安全的、免税的终身收入。它没有波动的部分，也不用担心股市的变动。
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这一章的目的不仅要告诉你需要避免的事情，而且要警告你不要陷入那种市场营销谎言的误导，认为所有年金都是坏的。只有唯一的原因让我不愿意再更详细地解释年金的力量，因为你首先需要明白把你的钱放到哪里了——这就是资产配置。只有明白了资产配置，你才会知道什么时候买年金，以及买什么年金对于你来说是合理的。
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解决方案
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你如果有了一个年金，不管它是什么类型，找个年金专家帮你评估一下，总是有好处的。
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●发现你现有年金的优点和缺点。
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●确定你支付的年金的实际费用是多少。
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●评估你能得到的保证是否是你可以得到的最高水平。
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●决定你继续保留现有的年金，还是跳出来“变更”成另外一种不同类型的年金。
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如果你有一份年金，但是你觉得它不是特别好，那么有一个条款叫作“1035转换”，你只需要做一些简单的文书工作，就可以把现金余额从一家保险公司转到另外一家保险公司，而且不用为此接受税收上的惩罚。但是你必须意识到，你现在的年金可能有“解约费”，如果你没有持有这份年金足够长的时间，就要付解约费。也许，你可以为此推延一下转换，直到解约费变得很低或者根本不再征收。另外，你可能要放弃死亡受益保证金。
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继续跟我一起前进，现在只剩下最后也是最终的一个投资营销谎言需要我们去发现了。这个谎言也是投资内行认识得最清楚的：你必须承担非常高的风险，才能获得非常高的收益。
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让我们来揭开第8个投资营销谎言……
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[1] “死亡费用”包含在某些年金或者保险产品里面，用来补偿保险公司在年金合同下承担的各种风险。
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钱：7步创造终身收入 第13章 投资营销谎言8：“高风险才有高收益”
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投资操作，就是通过深入、完全的分析，保证本金的安全性和足够高的收益率。不能满足这些要求的操作就是投机。
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——本杰明·格雷厄姆（《聪明的投资者》作者）
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来拿你的蛋糕，吃掉它
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从表面上看，我觉得这就像一个企业家对风险有很高的容忍度。但是我一生中最重要的一句格言就是“下跌有保护”。
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——理查德·布兰森（维珍航空的创始人）
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我的朋友理查德·布兰森是维珍航空的创始人，也是很多传奇品牌的创始人。1984年，他决定创立维珍航空公司。他知道这就像“戴维挑战巨人歌利亚”一样，不过这位市场营销大师知道，自己可能会让那些竞争对手干掉，特别是那个规模庞大的竞争对手——英国航空。在局外人看来，这好像是一场巨大的赌博。但是理查德·布兰森，就像很多聪明的投资者那样，更关注的是如何对冲下行风险，而不是打出一个本垒打大赢一把。所以理查德·布兰森采取了一个非常聪明的举动，他第一次购买了5架飞机，但是想方设法地协商出一个永久的交易：如果这家公司没能经营好，他可以把买的5架飞机还回去！这是一个能够拿回本钱的保证！他如果失败了，也没有什么损失，但是他如果赢了，就会赢得很大。后面的事情，大家都知道了，他真的赢了，而且赢得很大。
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与企业界不一样，投资界会直接告诉你或者非常委婉地告诉你，你如果想大大地赢一把，就必须承担相当高的风险，或者更严肃地说，你如果想获得财务自由，就必须用你的个人自由去冒险。
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好像没有什么能更偏离真理了
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所有成功的投资内行都有一个共同的特点，他们不会用自己辛辛苦苦攒的钱去做投机，他们会制定策略。请记住沃伦·巴菲特的两条投资法则：第一条，不要亏钱；第二条，记住第一条。不管是世界上顶尖的对冲基金交易人，如瑞·达利欧和保罗·都铎·琼斯，还是像Salesforce.com网络公司的创始人马克·贝尼奥夫，以及维珍航空的创始人理查德·布兰森，无一例外，所有成为亿万富豪的投资内行都在寻找机会，能够让自己得到风险—收益不对称的机会。这是一种书面的说法，它的意思是你得到的收益很高，但你为此承担的风险很低，二者严重不成比例。
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风险很小，收益很大
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