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不过我必须再次警告你，你如果直接从银行的渠道来购买这些产品，会有一大堆费用和手续费。相反，你如果通过一个投资理财顾问来购买这些产品，一般会免除那些金融零售企业所收取的所有佣金和费用，这样的投资业绩和地位会更好。
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3.固定指数年金。我首先要说一下，确实有很多非常糟糕的年金产品在市场上出售，但是根据我的研究和对一些美国顶尖专家的访谈，我发现有些类型的年金，那些投资内行也能用来当作一种工具，来创造上行收益而没有下行风险。
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固定指数年金就是其中的一种年金。它于20世纪90年代中期出现，但在近期才呈现出爆发性增长，流行起来。一个结构合理的固定指数年金具有以下特点：
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●100%的本金保护，由保险公司担保。正是因为这个原因，我们要选择的保险公司是信用评级高、长期信誉好、说话算数的公司，它们往往有100多年的良好信誉。
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●有上行收益，没有下行风险，就像结构化票据和市场联动定期存单一样，这种固定指数年金也一样，如果市场上涨，你可以分享一些收益，如果市场下跌，你不会有任何损失。所有的收益都可以递延纳税，但是如果是在一个罗斯个人退休金账户中使用，你不用为这些收益交税。
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●最近，可能最重要的是，有些固定指数年金有能力创造出一种收入现金流，你能活多久，它就能持续多久。你相当于有了一张终身支票！要把这种投资作为你的个人退休金该有多好啊。你存的每一美元，一旦你决定启动或者开始领取你的终身收入现金流，保险公司就保证每月付给你一笔确定的收入。保险公司做这种工作非常成功，已经做了200年了。我将会在第五部分深入地探索这种投资策略。
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警告
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在我们继续前进之前，让我非常清楚地说明一点：这并不意味着这些产品和策略的所有版本都是非常好的。有些会有很高的手续费，有些会有很高的佣金，有些会有隐藏的收费，等等。我最不愿意看到的事情是，有些销售人员会利用这几页的内容，推销给你一些并不符合你最大利益的产品。我要给你列一个陷阱明细清单，你必须避免这些陷阱，同时我还要列一个事项清单。
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容忍造就现状
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这一章的关键点是，我开始展示给你可以一举两得的投资方法，让你鱼与熊掌可以兼得。有时当长时间忍受波涛汹涌后，你开始相信根本没有其他选择。这种心态和这种心理倾向被称为“习得性无助”，但是那些投资内行绝对不会这样想，从巴菲特到布兰森，他们都在寻找风险—收益不对称的投资机会。投资内行并不是无助的，你也不是。在生活的每一个领域，你的容忍造就现状。现在是时候提高标准，不再容忍了。
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我们已经走了多远？
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我们已经取得了一些十分重大的进展。让我们回顾一下，到目前为止我们粉碎的8个投资营销谎言和我们已经揭开的真相。
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●我们已经学到了没有人能够战胜市场（除了少数几个独角兽之外）！通过运用低成本来模拟市场的指数基金，我们的业绩可以跑赢96%的公募基金和几乎同样多的对冲基金。欢迎来到业绩排名的前列！
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●因为注重选股，主动管理型基金收取了我们超高的费用（平均每年超过3%），我们选择低成本的指数基金就可以把投资费用减少80%，甚至90%。这样，等到你退休时，你的投资账户得到的钱能超过2倍，或者能把你得到的财务自由所需要耗费的时间大幅度缩减。好好想想吧！
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●我们已经学到了屠夫和营养学家有很大不同，经纪人和受托人有很大不同，现在我们知道去哪里可以得到完全透明的投资建议了（投资顾问费也许可以税前扣减）。
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●我们学到了如何大幅度降低401（k）的费用，运用低成本提供商，比如美国最好401（k）是个好办法。你可以看到你的401（k）计划的费用累积了多少，只要运用费用检查器，一点就知道了。这些节省下来的成本将会让我们总的账户余额呈现复利增长，把钱放回我们家庭的口袋里。（对于企业老板来说，我们会展示给你如何做到让你们公司的401（k）计划操作合法合规，从而大幅度降低你的法律风险。否则，你要交很大一笔罚金。）
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●我们详细了解了罗斯401（k）账户，懂得如何运用罗斯401（k）账户来保护自己，避免税收的增长，其方法就是今天交税，这样你以后就再也不用交税了（投资增值和账户取款都不用再交税了）。
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●我们学到了目标日期基金不仅非常昂贵，而且可能会非常激进，或者波动得很厉害，远远超出你的想象。如果你想运用一只目标日期基金，你要限定自己只购买那些低成本的目标日期基金，比如先锋公司发行的目标日期基金。后面，你将会学到如何整合你的资产配置，而不是购买一只目标日期基金去帮你做资产配置。
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●我们也学到了变额年金是一个突变性的进化，让这个有2000年历史的金融产品焕发新生，但是它不同于传统的（固定）年金，能够提供其他年金产品所不能提供的东西：一份有保障的收入现金流。
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●最后我们学到了既可以发财又不冒任何风险，这是可以做到的。当然做任何事情都有风险，但是某些结构化产品会允许我们鱼与熊掌兼得：要是市场上涨了，我们可以分享到一些收益；要是市场下跌了，我们却不会亏损一分钱。
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你的眼睛开始睁开了吗？一直蒙住你的眼罩被拿掉了吗？你的人生现在将会出现多么大的不同，因为你知道了真相？粉碎那些投资营销谎言，为你创造真正的财务自由打好基础。我希望你能够看到、听到、感觉到，而且知道投资游戏是能赢的。如果这些投资营销谎言让你心神不宁，那么这是好事。我第一次发现真相，也是这样的。让这些投资真相驱动你去创造真正的财务自由吧，这是你人生中必须达成的目标，你宣布自己再也不会被人利用了。
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我们要再上一个层次，它会蛮有乐趣的。我们会让梦想更多的部分变成现实，办法就是制订一个到位的计划，它既切实可行，又令人兴奋。如果你的梦想变成现实的速度还不够快，我们会展示给你如何加速，让你的梦想更快地实现。
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但是，我们必须破解最后一个谎言。这个谎言不是其他人兜售给你的，这是你自己兜售给你自己的。正是这个谎言让你一直没有采取行动。现在你突破自我的时候到了！让我们粉碎你自己给自己的限制，办法是发现我们自己告诉自己的谎言。
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