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安全意味着什么？不是我来告诉你，而是要你自己想，所以我们换个方式。我来问你：“如果下面五样东西的开支都付清了，你的余生再不用靠工作而赚钱，你会感觉有多了不起呢？”
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1.你房子的抵押贷款还清了。这辈子你再也不用靠工作来赚钱还房贷了。
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2.你未来的公用事业费全部付清了。你再也不用靠工作赚钱交水费、电费和电话费了。
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3.你家里人未来所需的所有食物的费用全部付清了。
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4.你未来的基本交通费用全部付清了。
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5.你未来的基本保险费全部付清了。
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我打赌，你的生活品质将会让你感到非常满意，是不是？你感觉非常安全，因为你知道所有这些东西的费用都有保障了。
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现在还有一些好消息：记住你前面写下来的那个数字——你觉得能让自己实现财务安全和财务自由的财富数字。可能你并不像我前面说的那个小伙子那么极端，认为需要赚到10亿美元才够花，这个数字也太大了，但是你想的那个财富数字自己还是感觉相当大的，对不对？没关系，我敢打赌，在你真正搞清楚这个数字后，它会让你非常吃惊，财务安全的梦想可能比你想象的要近得多。如果你是极少数过分低估财务梦想所需要的财富数字的人，你需要做个现实情况核查，让自己知道实现你的财务梦想所需要花的钱的精确数字是多少。
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你如果还没有下载我们的免费App，现在赶紧下载，或者用下面的工作表，写下你这五个开支项目每个月花的钱。其实很简单：第一项，你现在的房地产抵押贷款的月供。（你如果现在还很年轻，还没有自己的房子，那就写下来你每个月的房租。你可以估计一下或者到网上查一下，可能不是买一套你理想的房子，而是先买一套实用的房子就行。）你大概每个月要还多少房贷，你如果有过去的历史账单记录，就很容易了，查一下就行。第二项，你每个月的公用事业账单和电话费。第三项，你每个月花在吃饭上的钱。……就这样一项一项地来，你如果手头找不到花销的数据，大概估计一个就行——你随时可以修改，但是你不能失去干这件事的冲劲。我们就是要实实在在地算出来一个合理的数字。查查你的银行账户或者上网查一查，找到需要写下来的这五项开支的数字。保持你现在的这种冲劲，不要让它凉下来。我来给你一个样板。
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图15–3
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你还记得我的朋友安吉拉吗？我在第一章给你讲过她。她48岁，单身。她想弄清楚，她要达到财务安全，究竟需要多少钱。她一开始猜需要300万美元。这个数字正确吗？是不是差不多？我让她做了一遍这个练习，写下她每个月的上述五项基本开支。结果表明，她的数字几乎和美国全国平均水平一模一样，你一看下面的列表就能看出来。
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1.房租或者房贷：每月____美元（安吉拉平均：1060美元）
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2.食物，日用品：每月____美元（安吉拉平均：511美元）
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3.水费、电费、天然气费、电话费：每月____美元（安吉拉平均：289美元）
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4.交通：每月____美元（安吉拉平均：729美元）
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5.保险：每月____美元（安吉拉平均：300美元）
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6.合计：每月____美元（安吉拉平均：2889美元）
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7.美国人均年度基本开支：每年____美元（平均为34688美元）
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她把表格填完了，我让她把这五项基本开支加到一起，由此得到每月的基本开支，再乘以12，这就是她覆盖五项基本开支所需要的年收入水平——不用工作就有这么多收入。这就是财务安全，你可以看到她的每年基本开支是3.4万美元，和美国平均水平基本相当。
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现在，安吉拉怎么做才能每年不用工作就能拿到3.4万美元的收入？记住，她要打造一个赚钱机器，她的工资收入有10%会自动储蓄起来。她把这些钱转入了罗斯401（k）账户，这些钱会被投资到收费很低的指数基金上，预期年收益率为6%。（这是约翰·博格估计的未来10年的市场平均收益率，不过最近20年美国股市的平均年收益率是9.2%。）我们用财富计算器来算算她需要积累多少钱，就能实现财务安全。你在下一章也会学习使用这个计算器。结果她发现，她原来以为要有300万美元才能实现的财务安全，其实她只需要积累64万美元的财富自由基金，按照每年6%的股市平均收益率，她的余生每年就可以得到3.4万美元的投资收益，足以支付她每年的5项基本开支了——她实际需要的资金不到她原来设想的1/4。
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一开始他感到非常震惊，她问我，用难以置信的语气：“只要我攒这么多钱就够了吗？我还得去工作，对不对？”我告诉她，当然她可以去工作，但是她再也不用靠工作来赚钱支付这五项基本开支了！顺便说一下，这五项基本开支，平均而言，占了大多数人总开支的2/3。安吉拉现在不用工作，就足以支付这五项开支的2/3。不过，我们大多数人都想做一些有意义的事情。不工作了，我们心里会觉得有些慌乱。但我们都不想被迫工作！安吉拉可以用一部分时间来工作，赚些钱以支付其余1/3的开支，或者做个全职工作，多赚些钱，来实现其他的梦想。我问她现在的感觉——从房子到交通，五项基本开支都有着落了，这辈子再也不用拿工作来支付这5项基本开支了，一辈子的基本生活无忧了。“太棒了！”她说，“这是一个可以实现的目标，我可以清楚地知道如何能让梦想成真。”我说：“你肯定能！”她的眼睛炯炯有神，我看到她说话很有信心的样子，因为她心里很有把握，她有充分的理由行动起来。
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我提醒她：“顺便说一下，这并不是你的最终目标。这也许只是你的短期目标。”对于一些人来说，他们想要得到的就是财务安全，比如有些人在后半生，遭遇了2008年金融危机，遭受了重大打击，财富大幅缩水，这时他一心只想得到财务安全。对于那些中年人和青年人来说，你的成就肯定会超越财务安全这样的终身收入目标——只要你知道了你实现财务梦想所需要的目标财富数字，而且你会按照本书所讲的通向财务自由之路的7个步骤一步一步地坚定地走下去。
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顺便说一下，要是你心里正在嘀咕，自己需要多久才能积累起足够多的实现财务安全的财富，不管你的目标数字是多少，听了安吉拉的故事，你自己再一算，肯定会信心大增。你并不是非得做这种计算，我们会在下一章替你做这个计算。我们会为你创建三个计划：保守计划、稳健计划、激进计划。你要决定，对于你来说，哪个计划最容易实施和完成。
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还记得那个野心勃勃地想成为10亿富豪的小伙子吧？他获得财务安全需要的年收入只要79万美元。这个小伙子周围的人纷纷大叫，只是五项基本开支一年就要花79万美元，太奢侈了！你自己实现财务安全的梦想，需要的年收入数字可能更高，也可能更低。现在你需要知道的就是一个数字——你要达到财务安全需要的年收入。如果你还没有算好，用你的手机下载我们的App算一下，或者现在就在书上用下面的表格算一下。