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她把表格填完了，我让她把这五项基本开支加到一起，由此得到每月的基本开支，再乘以12，这就是她覆盖五项基本开支所需要的年收入水平——不用工作就有这么多收入。这就是财务安全，你可以看到她的每年基本开支是3.4万美元，和美国平均水平基本相当。
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现在，安吉拉怎么做才能每年不用工作就能拿到3.4万美元的收入？记住，她要打造一个赚钱机器，她的工资收入有10%会自动储蓄起来。她把这些钱转入了罗斯401（k）账户，这些钱会被投资到收费很低的指数基金上，预期年收益率为6%。（这是约翰·博格估计的未来10年的市场平均收益率，不过最近20年美国股市的平均年收益率是9.2%。）我们用财富计算器来算算她需要积累多少钱，就能实现财务安全。你在下一章也会学习使用这个计算器。结果她发现，她原来以为要有300万美元才能实现的财务安全，其实她只需要积累64万美元的财富自由基金，按照每年6%的股市平均收益率，她的余生每年就可以得到3.4万美元的投资收益，足以支付她每年的5项基本开支了——她实际需要的资金不到她原来设想的1/4。
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一开始他感到非常震惊，她问我，用难以置信的语气：“只要我攒这么多钱就够了吗？我还得去工作，对不对？”我告诉她，当然她可以去工作，但是她再也不用靠工作来赚钱支付这五项基本开支了！顺便说一下，这五项基本开支，平均而言，占了大多数人总开支的2/3。安吉拉现在不用工作，就足以支付这五项开支的2/3。不过，我们大多数人都想做一些有意义的事情。不工作了，我们心里会觉得有些慌乱。但我们都不想被迫工作！安吉拉可以用一部分时间来工作，赚些钱以支付其余1/3的开支，或者做个全职工作，多赚些钱，来实现其他的梦想。我问她现在的感觉——从房子到交通，五项基本开支都有着落了，这辈子再也不用拿工作来支付这5项基本开支了，一辈子的基本生活无忧了。“太棒了！”她说，“这是一个可以实现的目标，我可以清楚地知道如何能让梦想成真。”我说：“你肯定能！”她的眼睛炯炯有神，我看到她说话很有信心的样子，因为她心里很有把握，她有充分的理由行动起来。
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我提醒她：“顺便说一下，这并不是你的最终目标。这也许只是你的短期目标。”对于一些人来说，他们想要得到的就是财务安全，比如有些人在后半生，遭遇了2008年金融危机，遭受了重大打击，财富大幅缩水，这时他一心只想得到财务安全。对于那些中年人和青年人来说，你的成就肯定会超越财务安全这样的终身收入目标——只要你知道了你实现财务梦想所需要的目标财富数字，而且你会按照本书所讲的通向财务自由之路的7个步骤一步一步地坚定地走下去。
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顺便说一下，要是你心里正在嘀咕，自己需要多久才能积累起足够多的实现财务安全的财富，不管你的目标数字是多少，听了安吉拉的故事，你自己再一算，肯定会信心大增。你并不是非得做这种计算，我们会在下一章替你做这个计算。我们会为你创建三个计划：保守计划、稳健计划、激进计划。你要决定，对于你来说，哪个计划最容易实施和完成。
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还记得那个野心勃勃地想成为10亿富豪的小伙子吧？他获得财务安全需要的年收入只要79万美元。这个小伙子周围的人纷纷大叫，只是五项基本开支一年就要花79万美元，太奢侈了！你自己实现财务安全的梦想，需要的年收入数字可能更高，也可能更低。现在你需要知道的就是一个数字——你要达到财务安全需要的年收入。如果你还没有算好，用你的手机下载我们的App算一下，或者现在就在书上用下面的表格算一下。
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1.房租或者房贷：每月_____美元
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2.食物和日用品：每月_____美元
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3.水费、电费、天然气费、电话费：每月_____美元
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4.交通：每月_____美元
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5.保险：每月_____美元
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6.每月基本开支合计：每月_____美元
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7.每年基本开支合计：每月基本开支_____美元×12=每年_____美元
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顺便说一下，我们还不能直奔下一个目标，因为有件事还没有讲，这只是一个简单的要求，而不是一个梦想。这件事，几乎每个人都能做到，而且用相当短的时间就能做到，有些人早已经做到了，那就是意外/保护基金。根据普林斯顿大学和芝加哥大学2014年的联合研究，40%的美国人承认自己在急用钱的时候连2000美元都凑不出来。我的天！这太可怕了！为什么我们需要手上有一笔现金以备急用？如果突发意外事件，你的收入流中断了，这对你的生活会有什么重大影响？几乎每个人在生活中都会遇到这种事。造成你收入突然中断的意外事件，可能是健康问题，可能是你的企业出了问题，也可能是丢了工作。所以，你需要一些钱来支撑自己3~12个月的生活。对于大多数人来说，重新找到工作，3个月的时间太短了，12个月的时间又显得太长了。所以比较好的办法是，一开始先存上一笔钱，够你花上几个月的，然后再逐渐增加，逐步达到这笔应急基金能够使你的生活撑上6~12个月。即使出现意外事件，你没有工资收入了，你存的这笔应急基金完全可以给你一年的休养生息时间。你是不是会感觉好很多？不管出什么事，你的这笔应急基金都能让你有房子住，有饭吃，有钱付水费、电费、天然气费和电话账单。
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再说一次，这个目标并非让你得到一份持续一生的年收入。你一旦攒够了，就可以停止了。这个目标就是攒一笔救急的资金来保护你，直到你积攒出来一笔规模足够大的养老金，足够你余生每年照顾自己生活的开支，再也不用为了生活去工作、去赚钱。不管发生什么事，你都有一份稳定又充足的收入。
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那么你需要多少钱才够？答案很简单，你已经知道你每个月的开支是多少了。写下这个数字，记住它。我的朋友安吉拉，拿出每个月工资收入的10%储蓄起来，用来打造她的赚钱机器。她开始仔细地查看自己的花钱模式，想改变一下省出更多的钱来做投资。你还记得吧？她认识到，买辆新车要比她开辆旧车还要省钱。她也找到了方法，把自己的收入多存了8%，来打造一个应急/保护基金。安吉拉实现了这个小目标，现在晚上她睡得踏实多了！快快行动起来，因为设立一笔应急基金至关重要。（我可以向你保证，在你读了第17章和第18章后，你肯定能有更多、更好的主意来做好这件事。）这笔应急基金要么都是现金放在家里，要么放在一个安全的地方，比如存入银行，而且必须是有美国联邦存款保险公司保险的银行账户。
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现在让我们迈向第二个层次的梦想。你已经实现财务安全梦想了，让我们来看看财务活力。
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第二大梦想：财务活力
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我说的活力是什么意思？这个目标好像是一个公路上的里程标志，旨在通向财务独立和财务自由的道路。现在，你还没有走完全程，但是走到这一步，你已经获得财务安全了。你还有些多余的钱，可以花到能让你享受生活的东西上，而不用依靠工作来赚这些钱。
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你每个月花在衣服上的钱有多少？100美元？500美元？1000美元？每个月花在娱乐上的钱有多少（包括有线电视费、电影票钱、音乐会门票钱）？每个月出去吃晚饭花的钱有多少？你在吃饭和娱乐上每个月要花掉你200美元还是2000美元？是不是有的时候还会放纵或者奢侈一下，比如买张健身卡，做个按摩、美甲，办张高尔夫会员卡？这样又要每个月花掉你50美元、500美元、1000美元。不管你享受的是什么，要是这些费用有一半已经有保证了，而且你根本不用为此去工作赚钱，你会有什么样的感觉？这正是你达到财务活力这个梦想阶段时，会发生的事。听起来是不是值得庆祝一番？
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如何计算实现你的财务活力梦想所需要的年收入呢？很简单，请看下表：
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1.你现在每个月服装费的一半：每月__________美元
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2.你现在每个月吃饭和娱乐费用的一半：每月__________美元
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3.你现在每个月放纵一把和奢侈一把的费用的一半：每月__________美元
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4.每个月增加活力需要的额外收入的一半：每月__________美元
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