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现在，让我们来算算你需要多少钱才能保持你现在的生活方式，这个数字可能很容易算出来，因为不幸的是，大多数人花的钱跟他们挣的一样多，或者有时候花的比他们挣的还要多！如果你每年能赚10万美元，而且你每年要花10万美元（包括纳税），你才能保持你的生活方式，你实现财务独立就需要年收入达到10万美元；如果你花的比挣的少，祝贺你！不幸的是，你属于例外，一般人可不是这样的。所以你要维持现在的生活方式，每年只要花8万美元，而你每年的收入是10万美元，那么8万美元就是你要达到财务独立所需要的年收入。
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你财务独立所需要的年收入的数字是多少？
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打开你的手机App，或者就在这里写下这个数字：______美元。
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记住，明确就是力量。你的脑子知道了一个真实可靠的数据，你的意识就会找到一个办法实现这个目标。现在你知道了，你要达到财务安全、财务活力、财务独立所需要的收入数字。要是你的梦想变得更大了，会发生什么？
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敢于实现你自己做过的那些梦。
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——拉尔夫·瓦尔多·爱默生
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我来给你讲讲罗恩和米歇尔的故事。我是在一次研讨会上认识这对夫妻的，我每年都要在我在斐济的那个度假胜地举办研讨会。他们俩都是30多岁，生了两个小孩。两个人事业也相当成功，拥有一家小企业，就在科罗拉多。罗恩非常擅长经营企业，但是他们俩都没花多少精力打理他们家庭的财务。（这也是为什么他们会到斐济参加我举办的企业经营大师活动，他们想让自己的企业每年增长30%~130%。）他们的会计师每个月会为他们各制作一份个人财务报告，但是他们从来都不愿意花工夫看上一眼！所以毫不奇怪，他们在展望自己想要的生活时，遇到大麻烦了——原来他们想要的是一个奉献的生活。
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我问罗恩，他要在财务上实现他梦想的生活，他需要有多少钱。这就像我问那个想成为10亿富豪的小伙子一样。罗恩给出的数字是2000万美元。我想证明给他看，即使用比2000万美元少得多的钱，我照样可以让他和他的家庭拥有非凡的生活品质。所以，我一步一步地引导这对夫妻计算他们每个月实际上所要花的钱（别忘了，记住罗恩和米歇尔两个人是老板，他们的家庭收入要明显高于美国平均水平）。
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第一步，我们先从财务安全开始，他告诉我他的五项基本开支的数据如下：
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住房抵押贷款：6000美元/月
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水费、电费、天然气费和电话费：1500美元/月
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交通费：1200美元/月
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食物费：2000美元/月
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保险费：750美元/月
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合计：11450×12=137400美元/年
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这样一算，他们达到财务安全所需要的年收入是137400美元。这样的收入完全在他们的能力范围之内。顺便说一下，如果罗恩想知道自己需要积累多少退休金或者自由基金，大多数投资理财规划师会告诉他，只要把他的年收入数据乘以10或者15就行了。但是现在，那些既安全又稳健的投资收益率很低，用10~15年的年收入来推算目标养老金，并不符合现实。记住，在你攀登财务自由山峰的路上（积累财富阶段），你需要把你的投资放在激进的组合里，这可能会给你带来每年7%~10%的收益率。但在下山的阶段（处理财富阶段），你会希望你的投资被放在一个安全的且不太波动的组合里，自然而然地，你获得的收益率要低一些。所以用一个更加保守的收益率假设，比如5%，是比较明智的。把你的年收入乘以10，就是假定年收益率是10%；把你的年收入乘以20，就是假定年收益率为20%。
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罗恩发现，实现财务安全的梦想完全是在自己能力范围之内的：20×137400美元=2748000美元，这个数字不到300万美元，远远少于他原来预计的2000万美元。
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要实现财务独立，他们算了一下，需要每年收入达到35万美元，才能保持他们现有水平的生活，因为他们还有第二套房子，还有好多孩子的玩具。米歇尔很喜欢买路易威登品牌的东西。所以保守估计，他们需要700万美元（35万美元乘以20）才能达到临界点，其产生的年收入才足以让他们维持那种生活方式，并且不用再靠工作赚钱。罗恩非常吃惊，他发现这个数字几乎比他预计所需要的2000万美元低了2/3！因此他达到财务独立目标的速度要比他想象的快得多，因为其实只需要700万美元，比他原来估计的2000万美元少了1300万美元！
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第四大梦想：财务自由
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你一旦实现了财务自由，就再也不需要为了钱而去工作了，是不是从此你的生活也自由了，想怎么生活就怎么生活了？财务自由意味着你是独立的，你现在拥有的所有东西能继续拥有，你想要拥有的两三件奢侈品也可以得到，你不需要靠工作赚钱来得到这些东西。要达到财务自由，你需要问问自己：“我需要达到什么样的年收入水平，才能够过上我想要而且我值得拥有的生活方式？”你想要用钱去做什么？自由自在的旅行，换一套更大的房子，再买一套度假别墅吗？也许你一直想要一条船或者一辆豪华汽车？也许你想捐钱给你们的社区或者教堂？
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现在让我们再回到罗恩和米歇尔的案例上，他们已经过上了他们想要的生活，每年要花35万美元。于是，我问什么东西会让他们觉得自己财务自由了？是更大的房子吗？是在阿斯彭有套公寓吗？是有一条游艇吗？
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你猜猜罗恩的回答是什么。他说，要是他能够每年捐赠10万美元给他们的教堂，再花点儿钱买一艘小钓鱼船，然后在斯特姆斯普林斯（美国科罗拉多州西北部城镇）为他的家人买一座滑雪度假公寓，他就感觉自己财务自由了。
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这个回答真是让我目瞪口呆。我很感动，他的目标是慈善捐赠，我简直等不及要帮他们找到一个方法来让这个梦想成真了。我先指出，罗恩一年收入50万美元，而一年只花35万美元，他每年能余下15万美元，足够从中拿出10万美元捐赠给教堂了，当然如果他真正愿意的话。但是如果他和米歇尔能够做出这种捐赠，却根本不用靠工作赚钱做捐赠，那种感觉该有多棒？只用投资收益就足够了。
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买船，买滑雪公寓的费用，加上他想捐赠给教堂的钱，所有费用都加到一起，要实现财务自由，他们必须在实现财务独立的收入水平上每年再增加16.5万美元的年收入。换句话说，他们需要每年赚51.5万美元乘以20，或者说他们需要把1030万美元放到他们打造的赚钱机器里。但是请记住这个数字代表着比现在过得更好的生活方式！1030万美元，确实是一大笔钱，但是这和他原来估计的，只是实现财务独立就需要的财富数字相比，也只有一半而已。
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罗恩和米歇尔想要的梦想世界离他们如此近，他们却一直不知道。但是你一旦算出了你的梦想价码，就能找到办法，达到梦想目标比你想象的速度更快，比你原来想象的费用更少。
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