1703648117
1703648118
你停止比赛的那一天，就是你赢得比赛的那一天。
1703648119
1703648120
——鲍勃·马利
1703648121
1703648122
有时领先优势只是错觉
1703648123
1703648124
你看过奥运会上的田径比赛吗？你很容易看到，在赛道上，发令枪打响之前，那些选手在不同的跑道上，起跑位置明显有先有后，外道的选手起跑位置比里道的选手明显靠前，可是结果表明，这并没有给他们带来巨大的优势。事实上，我们用脑子一想就知道，所有的选手跑的距离是相等的，但是我们肉眼看起来好像差别很大，眼睛欺骗了大脑。所谓的起跑位置领先，其实是一种交错安排，因为在椭圆形赛道上，这样交错安排起跑位置，才能使每个选手跑的距离相等。在400米比赛中，相邻两个选手的起跑位置要相隔6米，才能做到奔跑距离都是相同的400米。
1703648125
1703648126
当然，每个人都知道，实际上，你不管是在外道的起跑位置，还是在内道的起跑位置，其实你都没有任何优势。你跑的距离都是一样长的。但是表面上的起跑优势可能会给你带来一个很大的心理优势。那个跑在外道的人会觉得自己有领先优势吗？这会不会提高他的自信心，或者带走他一小部分的动力？那个起跑位置“靠后”的人会觉得大家都不看好自己，这会不会反而刺激他跑得更快，以做补偿？
1703648127
1703648128
我们回到那5位聚会的朋友，从旁观的角度进行分析，你也许会觉得，那个公务员看起来起跑的位置最靠后，那个华尔街的金融企业高管的起跑位置最靠前，他可能会大幅领先，直达终点，但这只是感觉，而不是现实。没有人领先，也没有人落后。
1703648129
1703648130
这里没有人排在第一的位置，也没有人排在最后的位置，生活不是一场竞赛，人们经常用钱或者得到的东西多少来衡量他们现在所处的位置：谁有更好的房子，更酷的车；谁在度假胜地汉普顿斯有度假屋。但是真相是，我们并不能预测我们会活多长时间，或者我们年老后的身体健康状况。真相是我们从哪里开始并不重要，重要的是我们如何结束。看起来，好像这5个人都在向着正确的方向前进——每个人都是按照自己的想法、自己的时间安排前行，这是他们对自己的生活感到快乐满意的原因之一。用一点纪律，加一点远见，他们现在都在努力赢得比赛，他们开始时是同时起跑的，他们是同时上幼儿园的。
1703648131
1703648132
同样的事情也会发生在你身上。不管你站在哪里，和你的朋友、家人、同事、客户相比，起跑位置靠前还是靠后，这都不重要，重要的是你自己的人生旅程怎么走。你忍不住会和别人比，这是人之常情。人生的赛跑是一场马拉松，不是百米短跑。你唯一要做的事就是专注于前面要跑的路，向前看，找到自己的跑步节奏，一直向前跑。制订出一个规划。
1703648133
1703648134
你应该努力超越的唯一一个人就是昨天的你。
1703648135
1703648136
——无名氏
1703648137
1703648138
你的规划
1703648139
1703648140
你知道了，你唯一的竞争对手就是你自己，现在是时候做个规划，画出你投资理财的蓝图。好消息是，所有你需要做的事就是打开手机App，回答6个问题。用这个理财计算器，只用几秒钟，你就能制定出自己投资理财规划的1.0版本。
1703648141
1703648142
这6个问题包括两个方面：你现在在哪里，你要如何努力前行。你回答这些问题需要的几个数据，看看你平时的账单就能找到，有的一拍脑袋就想起来了。你也许需要做一点点功课，但这些数字大多数都唾手可得——一时找不到也没关系，先大致估计个数字也行，最重要的是让自己先干起来，保持冲劲，不能停。
1703648143
1703648144
有了这些数据，这个App就能为你度身打造一个投资理财规划。当然，有些参数必须由你本人来决定，比如，你预期你的收入会增长多少，你决定要储蓄多大比例的收入，你预期自己的投资收益率会有多高。你可以估计得保守，也可以激进——你也可以有些地方做保守估计，有些地方做激进估计，有些地方介于二者之间。用这个App的最大好处是，你只要设定好这些基本变量就行了，余下的大量工作它会自动完成。你制订了一份白纸黑字、实实在在的投资理财规划，这就是你的未来财务发展蓝图，这样，以后你做事心里就有谱了。
1703648145
1703648146
选择你自己的冒险之路
1703648147
1703648148
你下载的App里，有个理财计算器。这个计算器我用了30多年了，我在工作室和研讨会上都会用它。这个App既简单又灵活，而且帮助几百万人创建了投资理财规划，很实用。这个规划基于一系列谨慎保守的假设，不过你完全可以修改这些假设，你想怎么改就怎么改。你可以设置得更加保守，也可以更加激进，这完全由你来决定。所以你输入数字时不用多想，只要适合你，符合你的生活方式，符合你现在的实际情况，符合你未来的梦想就行。如果App做出来的规划你不喜欢，没关系，你可以调整你输入的数字，选择另外一条不同的路径通向财务自由。在后面，我们一起努力，让你学会走出特别的几步，加速你的计划实施，确保你能够成功。你制订出的第一个投资理财规划，就好像是你咬的第一口苹果。接下来，我们开始实施这个规划，并逐步改善，后面我会详细叙述……
1703648149
1703648150
在我们开始之前，有几件事你需要牢记在心。
1703648151
1703648152
其中较大的影响因素之一是我们的税率，人和人之间会有很大的不同。读本书的人来自全世界，与其把税率这个事情搞得非常复杂，不如搞得特别简单。不管你住在哪里，在后面的内容里，你都会学会如何运用这些工具，在你的国家得到最高的税收效率。不管在哪里，只要有可能，你就要运用有税收优惠的账户来积累你的财富。这样做，你的税后净收益率会更高。
1703648153
1703648154
你输入数据后，这个理财计算器会显示给你三种可能的情形，每个计划分别对应着不同的年收益率：4%、5.5%、7%。这三份计划分别是：一份保守的规划，一份适中的规划，一份激进的规划。这些收益率都是税后的净收益率。有些人也许会觉得这些数字太保守或者太激进了，你都可以调整成你喜欢的数字。
1703648155
1703648156
我们提出这三个数据有什么依据呢？在高的那一端，根据嘉信理财公司的标准，激进的收益率是10%。我们的App设定的激进的收益率是7%，为什么会有3%的差异？嘉信理财公司的研究表明，在过去40年里，即1972—2012年，美国股市的平均收益率是10%，但是我们的App计算器假定你要交纳约30%的税，那么这会让税后收益率只剩下7%。美国长期投资的税率只有20%，不是30%——所以说我们的App在税率设定上比较激进。而且请记住，如果你做投资用的是一个可以税收递延的工具，比如401（k）账户、个人退休金账户、年金，你可以递延纳税。所以如果你的投资有10%的收益率（就像嘉信理财公司所说的那样），你可以继续按照10%的收益率进行复利计算——在最终卖出变现之前不用扣税。我们用更低的收益率假设：4%、5.5%、7%，这样可以提供一个安全垫，为你做投资出现错误留出一些余地，或者预防未来收益率没有达到你所期望的那个激进水平。[1]
1703648157
1703648158
在低的那一端或者说保守的那一边，你看先锋公司，它用的是税后4%的收益率。但是我们的看法有些不同，大多数美国人用钱来做投资的话，都是通过401（k）账户、个人退休金账户或者罗斯401（k）账户进行的。哪个是最好的选择？我们推荐你用一个罗斯账户（或者你们国家对应的免税账户），除非你真的可以确定你的税率将来会变得更低（祝你好运）。全世界所有国家的政府，特别是美国政府，总会提前花掉它们手里没有拿到的钱，那它们怎么来还这笔钱？手段就是提高税收。所以尽管没有人可以确定未来的税率是高还是低，我敢打赌未来的税率肯定会提高。使用罗斯账户，你的投资收益就不用纳税，收益100%都是你的。比如，如果你得到了7%的收益率，你可以把7%的收益全部保留下来——你的投资增值不用扣一分钱的税。如果你得到了10%的收益率，这10%的盈利你可以全部留下。
1703648159
1703648160
正是因为这个原因，我们要用这种方式打造一个投资理财计算器。这样能给我们灵活性，用税后（净）收益率来思考投资收益。你设计的投资理财规划要用你认为的对于你的目标来说最合理的指标。
1703648161
1703648162
我们设计这个投资理财计算器的目的是让你快速感觉到，不同的选择会有不同的影响，这导致你实现财务梦想所需要的时间长短不同，不管你的梦想是财务安全，财务活力，还是财务独立。你制订出来一个你喜欢的基本规划之后，还可以进一步完善，输入更加精确的数字。我在前面说过，堡垒投资理财公司有一个技术平台，可以链接你所有的投资账户。这个平台会马上反馈给你这些投资过去的实际收益率是多少（大多数人对此根本一无所知）。它还会显示出，哪些年份业绩表现最好，哪些年份业绩表现最差，哪些年份发生了亏损。这个平台还会显示出你实际支付的费用是多少。这样你会知道，这些费用对你未来积累财富的实际影响有多大。你先在App上制订出一个基本的投资理财规划，再登录网站，查找你过去的历史收益率，让你的规划更加精确。
1703648163
1703648164
当然，在这个App中，你的那些数据和你的规划完全安全，不会丢失，而且不管你人在哪里，用什么设备，都可以随时获取信息。任何时候，你都可以改变你的收益率设置，改变你愿意储蓄的比例，你很快就能看到这样改变设置的影响具体有多大。
1703648165
1703648166
想要加快速度，更早地实现你的财务目标，最强有力的方法之一是采用明天储蓄更多计划。这个计划帮助超过1000万名美国人实现了储蓄的快速增长，他们以前觉得这完全不可能做到。你还记得这个计划是如何运作的吗？在后面我们会详细叙述。你承诺，只要将来收入提高了，就会自动提高储蓄比例，进一步增加你的自由基金。
[
上一页 ]
[ :1.703648117e+09 ]
[
下一页 ]