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所以，要远离那些过度征收的费用，兄弟姐妹们，快逃吧。找到低成本的指数基金来投资，一定要记住约翰·博格的警告，他向我们证明了支付过高的费用，会吃掉你未来投资收益的50%~70%。投资秘诀很简单：节省你的费用，用这些省下来的钱做投资，享受复利增长。节省费用这个策略是另一条通向财务自由的快车道。
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和基金的费用相比，吞噬你储蓄更多的是什么？相关调查表明是税费。
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在我们的生命历程里，平均而言，每个美国人要把自己收入的一半，甚至更多，拿来支付各种各样的税，比如所得税、财产税、销售税、加油税，等等。（按照很多专家的估计，现在美国人平均每一美元的收入，就要拿出54.25美分交税。）山姆大叔（美国政府），你好狠。别急，我还没有说完，让你花钱的还有费用。
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税务局从你的收入中拿走54.25%之后，你挣的每一美元还要再拿出来17.25%来付贷款利息和基金费用。买车用车贷，买房用房贷，购物刷信用卡，上学用学生贷款，你花钱很方便，但你到处欠债。2014年美国平均每个家庭的信用卡债务超过1.5万美元，学生贷款超过3.3万美元，房产抵押贷款超过15万美元。从美国国家层面来看，美国人已经完全淹没在债务里了。
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图19–2
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事实上，平均而言，你的税后收入约有1/3会花在支付利息上。
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这样纳税又支付利息之后，你辛辛苦苦挣的钱只剩下原来的28.5%。你要用这笔钱支付生活中的其他各项开支：食物、衣服、教育、住房、健康医疗、旅行、娱乐，还有那些你在商场里或者亚马逊上看到的、一时冲动想要购买的各种东西！你还要找到办法，拿出来一些钱储蓄起来做投资，以积累财富，获得财务自由，或者至少是能让你退休后获得某种形式的稳定收入。
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要把你的税收变得更加高效，你就要找到一种方法把你交出去的税（占你年收入的54%）拿回来一些，让你辛辛苦苦赚的钱，能留在自己口袋里的更多一些。这些钱你可以拿去投资，实现复利增长，以更快地获得自己想要的财务自由。
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事实上，如果你的年收入很高，而且住在一个所得税很高的地区，像加利福尼亚州（我过去就一直住在那里），那么你要交的所有税费（包括利息收入税、投资收益税、工资收入税等），加到一起会高达62%。这意味着除非你有一个高效的节税策略，否则每挣到1美元，你只能留给自己0.38美元。
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你有义务交纳你应该交的税，但你根本不必要多交一分钱的税。事实上，这是你作为一个公民的权利，只交该交的税款，此外不多交一分钱的税款。不要支付超过你需要支付的税款，正如比林斯·勒恩德·汉德——美国有史以来影响力很大的法官之一——所说的那样：
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任何人都可以安排好自己的事务，好让自己交的税尽可能低。任何人没有义务非要选择那种给美国财政部交税最多的方式，甚至也根本不存在一种爱国的责任来增加人们的税款。美国最高法院一次又一次地说过，安排好自己的事务，让自己交纳尽可能低的税，这不邪恶。每个人都可以这样做，不管是富人还是穷人，所有人这样做都是对的，因为没有人有任何公共责任要多纳税——比法律规定的税还要多。
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我觉得汉德大法官说的都是至理名言，照他说的做肯定没错。我认为，按照法律规定，我当然应该一分不少地足额纳税，但除此之外，我根本不应该再多交一分钱的税款，我觉得你也不应该多交一分钱的税款。我持续寻找合乎法律也合乎道德的方法来降低自己所交的税款，尽我最大的努力，充分利用政府的税收优惠政策，让我能在一个免税的环境下积累财富。我从很多投资大师那里学到的是，提高税收效率的意思是，交的税更少是一个最直接有效的办法，它可以缩短我们的致富路程，让我们从现在的财富水平更快地到达我们想要达到的财富水平。
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我很骄傲，我在美国向美国政府纳税。我同样骄傲的是，只交一半的税。
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——阿瑟·戈弗雷
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我要先说清楚我是一个爱国者。我爱美国。我是“美国梦”的几百万个好榜样之一，而且我很高兴（也许应该说不是很高兴，而是很骄傲）交了我该交的税。我每年都要交好几百万美元的税款，我交的税款甚至比我以前梦到的钱还要多。但是我从戴维·斯文森那里知道，只有三种力量能够帮助你取得最高的投资回报：
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1.资产配置
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2.分散投资
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3.税收效率
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当然，戴维管理经营的是一个非营利组织，能够享受很多免税的优惠政策，这对他减少纳税很有帮助。但是对于我们大多数人来说，即使按照现在的税法，你也有办法让自己的投资收益最大化，让自己的纳税最小化。
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金钱威力法则4： 税收效率是最简单的方法之一，能够持续提高你的投资组合的真正收益率，即税后净收益率。税收效率越高，税后净收入越多，实现财务自由的速度越快。
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（敬告读者：如果你一听我谈到纳税，你的脑子就犯糊涂，我很理解！请你马上停止阅读这一章，赶紧跳到下一章，好让你不会失去那股冲劲。但是，一定要安排一段时间，坐下来跟你的受托人投资顾问谈一谈，或者找个税收问题专家，学习了解如何让你的投资达到最高的税收效率。你如果愿意做这件事，接下来几页的内容提供了一些简单的减税、免税的好办法。如果能理解，你就能够留住自己大部分的投资收益，更快地实现你的财务梦想。）
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挑选你的税种
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如果你意识到，只要掌握一小部分纳税的知识，就能让你少交很多税，让你再也不是一个“税盲”——节省30%的所得税，你会怎么办？少交这么多税，能让你实现财务目标的时间提前多少年？
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作为投资者，你必须密切关注以下三类税收：