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1703648641 我很骄傲,我在美国向美国政府纳税。我同样骄傲的是,只交一半的税。
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1703648643 ——阿瑟·戈弗雷
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1703648645 我要先说清楚我是一个爱国者。我爱美国。我是“美国梦”的几百万个好榜样之一,而且我很高兴(也许应该说不是很高兴,而是很骄傲)交了我该交的税。我每年都要交好几百万美元的税款,我交的税款甚至比我以前梦到的钱还要多。但是我从戴维·斯文森那里知道,只有三种力量能够帮助你取得最高的投资回报:
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1703648647 1.资产配置
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1703648649 2.分散投资
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1703648651 3.税收效率
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1703648653 当然,戴维管理经营的是一个非营利组织,能够享受很多免税的优惠政策,这对他减少纳税很有帮助。但是对于我们大多数人来说,即使按照现在的税法,你也有办法让自己的投资收益最大化,让自己的纳税最小化。
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1703648655 金钱威力法则4: 税收效率是最简单的方法之一,能够持续提高你的投资组合的真正收益率,即税后净收益率。税收效率越高,税后净收入越多,实现财务自由的速度越快。
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1703648657 (敬告读者:如果你一听我谈到纳税,你的脑子就犯糊涂,我很理解!请你马上停止阅读这一章,赶紧跳到下一章,好让你不会失去那股冲劲。但是,一定要安排一段时间,坐下来跟你的受托人投资顾问谈一谈,或者找个税收问题专家,学习了解如何让你的投资达到最高的税收效率。你如果愿意做这件事,接下来几页的内容提供了一些简单的减税、免税的好办法。如果能理解,你就能够留住自己大部分的投资收益,更快地实现你的财务梦想。)
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1703648659 挑选你的税种
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1703648661 如果你意识到,只要掌握一小部分纳税的知识,就能让你少交很多税,让你再也不是一个“税盲”——节省30%的所得税,你会怎么办?少交这么多税,能让你实现财务目标的时间提前多少年?
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1703648663 作为投资者,你必须密切关注以下三类税收:
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1703648665 1.普通的收入所得税
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1703648667 如上所述,如果你属于高收入者,那么你的美国联邦所得税和州所得税加在一起要接近或超过50%。
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1703648669 2.长期资本利得税
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1703648671 这个税适用于你持有时间超过一年之后才卖出的投资,按照投资收益来征税,税率只有20%。
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1703648673 3.短期资本利得税
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1703648675 这个税适用于投资持有时间没有达到持有的最低年限——一年,按照投资收益来征收,现在这个税率和普通的收入所得税一样高,接近或超过50%。我的天哪!
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1703648677 既然你已经知道了复利的力量,我敢肯定你也意识到了你的税率是50%,和税率20%相比,长期按复利积累下来,50%的税率从你的投资收益中拿走的钱会更多,这导致你达到自己的财务目标的时间差别会很大。低税率可能让你提前十年达到你的财务目标,高税率可能让你永远无法达到你的财务目标。
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1703648679 想要了解不同税率的实际影响有多大吗?
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1703648681 ●如果你持有的公募基金总体投资收益率为8%,你付的费率平均为3%——让我们假设是2%,保守一点儿估计。
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1703648683 ●那么现在你8%的收益减去2%的费用之后,你的收益率是6%。不过,别着急,还要扣税呢。
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1703648685 ●如果你属于高收入者,住在加利福尼亚州或纽约州这样所得税相当高的地方,那么你要交的联邦所得税和州所得税加在一起要50%。你扣费后6%的投资收益,还要交50%的所得税,这样再扣税后的投资净收益率只有近3%。
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1703648687 记住,你能花的钱只能是你留到自己口袋里的钱。如果你的投资只能获得3%的净收益率,那么你要花24年才能让你的投资翻倍。
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1703648689 如果你投资相同的金额,但是投资的基金不是主动管理型公募基金,而是被动管理型指数基金,你得到的也是8%的投资收益率。但你交给基金公司的费率范围是10~50个基点,即0.1%~0.5%,我们用那个大一点的数字0.5%来计算,只是为了保守一些。这意味着你的投资收益率8%扣除费用之后,你还能得到每年7.5%的扣费后的收益率。但是因为指数基金本身不经常买进、卖出股票,你可以递延交纳所有资本利得税,所以你扣税后的净收益率也是7.5%。这意味着你可以把这些收益再投资,继续利用复利那不可思议的力量。
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