1703648764
1703648765
1703648766
1703648767
1703648768
1703648769
1703648770
1703648771
我的妻子邦妮·珀尔是我的贤内助，她是我一生的挚爱。她的家人就是我的家人，她的祖母希尔达，我非常爱她。希尔达奶奶在结婚58年之后，她的丈夫去世了，我们都看到她很痛苦。此后十年里，希尔达奶奶每天晚上都一直哭到半夜。她一个人过日子，很骄傲，很独立，但是她内心也很痛苦，很孤独，一直想念她的人生伴侣。我们不忍心把希尔达奶奶一个人丢在家里，但是她的阿尔茨海默病越来越严重了，我的岳母莎伦决定给她找一个新家住，这样她能得到最好的护理。
1703648772
1703648773
我们听说，有些退休养老社区非常棒，几个星期之后，我岳母莎伦终于找到了一个理想的社区，那里简直可以和著名的五星级连锁酒店四季酒店媲美。我一直说，我都想待在那里。我可是很挑剔的，很少夸赞一个地方。
1703648774
1703648775
希尔达奶奶搬到她的新家之后，你猜猜发生了什么？她搬进了一个漂亮的新公寓，那里配有现代化的康乐设施和24小时的看护。这都不用你说，大家都知道。但这只是冰山一角。更令人震惊的是，她开始了人生第二春！88岁的希尔达老奶奶变成了一个全新的女人，她又开始恋爱了。一个92岁的意大利老帅哥赢得了她的芳心。（“我不让他把手伸到我的衬衫里，但那个家伙总是想要这样做。”她一边说，一边做个鬼脸。）他们一起度过了4年的美好时光，最后这个老帅哥上了天堂。我可不是开玩笑，就在这位意大利帅哥的葬礼上，希尔达奶奶碰到了下一个情郎。希尔达奶奶在这个新家度过了人生的最后十年，她充满了快乐，生活质量很高。她做梦也想不到自己又一次找到了幸福、快乐、爱情、友谊。她根本没有想到自己人生的最后一程会如此精彩。这也提醒我们，爱是最终极的财富。爱情的出现总是出人意料，任何时间，任何地点，它都有可能发生，而且爱情什么时候来都不晚。
1703648776
1703648777
希尔达奶奶的故事让我一下子打开了思路，我真正地认识到，退休养老社区能够做到服务人员工作高效，而且环境优美，就像希尔达奶奶住的那样。它肯定会有实实在在的需求。我怎么能找到这样的投资机会？很明显，随意走进一户人家，问他们是否接受和养老住宅相关的投资，这不是最有效的策略。于是我去找我的私人投资理财顾问——堡垒投资理财公司的阿杰伊·古普塔。我告诉他，我相信养老住宅的需求很大，我想要寻找这样的机会。结果，他帮我找到了。这个投资机会既能够让我得到很好的投资回报，符合我的价值观和信念，又是市场上一个越来越明显的发展趋势。很多专家把这个类型的投资机会称为“人口结构不可避免的发展趋势”，因为75岁以上的老年人口数量从2010年到2030年将会增长84%，养老住宅的需求将会远远大于供给。
1703648778
1703648779
我的私人投资顾问阿杰伊·古普塔发现了一家投资公司，它由一个杰出的企业家来经营管理，专门建造、投资、管理高端养老住宅。他白手起家，把这家企业打造成了价值30亿美元的大型企业。他寻找合适的地理位置，自己投入一半的资金，其余所需资金向其他投资者募集。我跟着他做投资，作为交换，我能够得到以下好处：我能够优先分配利润（每个月支付给我红利），投资收益率按照养老住宅的盈利情况变化。每年发放红利的投资收益率范围为6%~8%，而且因为这是房地产投资，所以我可以得到折旧扣税的优惠，这意味着在整个投资分红期间，我都不用为此支付所得税。除此之外，我还拥有这个房地产的一小部分产权，长期而言，我相信，它肯定会增值。这个投资团体会制定一个投资退出策略，当最终卖掉这个养老住宅的时候，我也可以参加利润分成。我要说清楚，这是一种特殊的投资，只限于合规投资者，而且要符合特定的财富收入标准。但是不要为此过于焦虑。对于那些不属于合规投资者的个人投资者来说，他们可以购买在市场上公开交易的房地产投资信托基金，它类似于封闭式证券投资基金。房地产投资信托基金只专注于在美国持有一篮子的房地产项目，主要靠收取租金。这类房地产投资信托基金可以在市场上随意购买，就在我写本书的时候（2014年），最低的基金价格只要每份25美元，而且每个季度都会分红。做好你的功课，找一个受托人投资顾问，帮你找到最好的投资选择。
1703648780
1703648781
如果养老住宅投资超出了你的能力范围，那么另一个房地产投资策略就是把你的钱借出去，像买债券一样，有第一顺位抵押担保。在资产配置那一章我会详细介绍一个案例，告诉你那些需要钱的投资者，如何用高利率把你的钱用作短期贷款贷出去。比如，一年期贷款，利率为8%~10%，你得到第一顺位抵押作为担保。如果操作得当，你可以贷款给一套价值比贷款金额高出1倍的房子，比如，贷出去5万美元，抵押物是一套价值10万美元的房子，或者贷出去50万美元，抵押物是一套价值100万美元的房子。即使这套抵押的房产跌价50%，你还能照样收回本金。其他人贷款给别人只能得到3%~4%的投资收益率，你这样操作就能够得到8%~10%的投资收益率。
1703648782
1703648783
一旦你开始充满激情，专注于存的更多，赚的更多，减少费用和纳税，找到机会获得更高的投资收益率并承受更低的风险，你就会震惊地发现，自己竟然能够找到那么多新的投资机会。再说一次，一个优秀的受托人投资顾问不仅会指导你，而且会帮助你找到理想的投资机会——神奇的风险—收益不对称的机会，这是所有成功的投资者都在寻找的投资良机。
1703648784
1703648785
好了，我们将要进入这部分的最后冲刺阶段了。这最后一步会大幅提高你的前进速度，让你能更快地实现你最重要的财务目标。此外，这最后一步让你去梦想，去探索，而且充满乐趣。你会爱上下面我所讲的内容的。让我们一起去发现……
1703648786
1703648787
1703648788
1703648789
1703648790
钱：7步创造终身收入 [:1703644840]
1703648791
钱：7步创造终身收入 第21章 加速财富积累第5招：改变人生，先改变生活方式，活得更好
1703648792
1703648793
我人生中最喜欢的东西，一分钱也不用花。很明显，人生最宝贵的资源，我们每个人都有，那就是时间。
1703648794
1703648795
——史蒂夫·乔布斯
1703648796
1703648797
如果只用一点儿时间，考虑做出改变，你会做什么？一个很大的改变，比如收拾东西搬家到另外一个城市，搬到科罗拉多州博尔德市，用你现在在纽约或者旧金山支付的租金，你就能够买个很大的房子住。住房，吃饭，纳税，这些生活成本的高低，在很大程度上取决于你住在哪里。美国这个国家，有着无穷无尽的机会，等待着你去探索。为什么不摘掉你的眼罩，哪怕只是一小会儿，考虑一下，如果你住在一个新的城市或者城镇中，生活会是什么样子？
1703648798
1703648799
你或者住在美国中西部，在寒冷的冬天里，屁股都要冻僵了，或者住在亚特兰大，夏天酷热难耐，你一年又一年地琢磨着，为什么不搬到另外一个气候宜人的地方住。我从小生长在加利福尼亚州南部，总是感到震惊，竟然有人住在明尼阿波利斯的极地苔原上，或者住在芝加哥极其寒冷的地方。你即使并不关心天气，也会关注自己的生活成本。在美国华盛顿特区买一套房子要上百万美元，而在北卡罗来纳州的首府罗利市，买同档次的房子只需要一小部分钱就够了——在《福布斯》杂志“商业和事业发展最佳城市”排行榜中，这个城市排名第三，更不用提那里的高科技和教育中心了（同时还有非常棒的天气）。或者考虑搬到更近一些的地方。从旧金山搬到圣迭戈，你可以继续待在伟大的加利福尼亚州，这样能把你的住房成本削减32%。
1703648800
1703648801
你在投资上更有税收效率是一回事，在生活上更有税收效率是另外一回事。平时你努力想在这里省下来5%，在那里省下来10%。那么如果能够一下子在所有的事情上都省下10%~15%，那该有多好啊！你只要搬到一个生活成本不是那么高的城市或者税率更低的州就行了！考虑一下，这样一搬家，房子租金便宜了，吃饭便宜了，开车加油这些交通费也便宜了，一下子省下来好多钱，让你多出一笔钱去投资，去分享，去捐赠，好好考虑一下吧。只需要一个举动，你就能让自己的年收入一下子增长10%~30%。如果你现在能够储蓄你收入的10%，只需要这样一个举动，你就能储蓄你收入的20%~40%，而且根本不用为此多花一分钱。你的收入储蓄比例一下子提高这么多，会为你的赚钱机器增添好多“火箭燃料”，这将会大大加快你的财富积累速度，让你更快地获得财务自由。
1703648802
1703648803
我知道你会说：“搬到一个新的城市？你肯定疯了，托尼。我不可能收拾东西，一走了之。我在这个城市有工作，有家庭，有朋友，我已经在达拉斯生活一辈子了。”（或者是西雅图，或者是迈阿密，或者是丹佛。）但是如果你看到，你可以省下来十年的投资生涯，提前十年实现你的财务自由，甚至提前更多年，那么这样做值不值？
1703648804
1703648805
一代又一代的美国人都盼望着退休，然后收拾东西，搬到另外一个城市生活，那里气候更温暖，物价更便宜，风景更优美，生活更平静，就像爱达荷州博伊西市，或者南卡罗来纳州西北部的格林维尔，你能呼吸干净的空气，欣赏室外美丽的风景。但是为什么非要等到退休之后再搬过去？为什么不现在就搬到你梦想的地方去居住？为什么不找一个地方来养活你的家庭，那个地方既能降低生活成本，又能提高生活质量？而且这个时候你还很年轻，用省下来的钱做投资，足以为你和你的孩子获得更多的回报。
1703648806
1703648807
如果你还是一直摇着头说不行，我也很理解。在这一点上，其实我一直和你有一样的想法，直到最近我才完全改变了这个想法。我在美国加利福尼亚州长大，从来没有想过要搬到别的地方生活。尽管我后来开始到处密集旅行，买了房子，买了度假用地等，它们遍布全世界，但加利福尼亚州一直是我的大本营。
1703648808
1703648809
2012年，加利福尼亚州把高收入阶层的个人收入所得税率提高了30%，达到了13.3%。我在加利福尼亚州交纳的个人收入所得税真的花了我很多钱（从历史上来看，加利福尼亚州属于美国个人收入所得税收得最高的州），但现在纳税环境变得更加糟糕了。我的实际税率，扣除美国联邦所得税和州所得税、社会保障、投资税、工资税、奥巴马医保税之后，竟然高达62%。也就是说，我每挣1美元，最后落到自己口袋里的只有0.38美元。只有0.38美元！政府拿走了接近2/3！除此之外，新的州所得税是有追溯效力的，这意味着我已经赚到口袋里的钱，那一年还要按照提高的税率补交所得税。这是在游戏结果出来既成事实后，游戏又改变了游戏规则！这已经达到了我能容忍的极限——这样做简直太离谱了！因为我到处旅游，再加上我有时会住在我在其他地方买的房子里，每年我在加利福尼亚州家里的时间只有90天！只住90天，我就要为此交纳几百万美元的州所得税？加利福尼亚州这个地方我再也待不下去了——我已经受够了。
1703648810
1703648811
我一直老老实实地按照规则来比赛，结果这个规则反过来咬了我一口。但是我并没有为自己感到遗憾，而是用我的良心来投票，或者说用我的脚来投票，我应该这样说才对。和其他很多人一样，我和我妻子认识到，加利福尼亚州不再欢迎我们这些高收入者了。于是我们心一横，决定采取行动，找个新的地方居住。（事实上，最近20年，加利福尼亚州流失300多亿美元的个人收入所得税，这些钱都跑到内华达州、亚利桑那州、得克萨斯州、威斯康星州了，这几个州的个人所得税税率低多了。如果你想了解一下这个转变趋势有多么巨大，有多少人从高税收的州搬到低税收的州，你可以上网查一查。）
1703648812
1703648813
我们把这次乔迁之旅变成了一次寻宝之旅，我们看了很多地方，比如，太浩湖另一边的内华达州，我们确实喜欢那里的山脉，四季更替，还有小镇的氛围。我们也去了得克萨斯州的奥斯汀，音乐、能源、高科技混合在一起，让这个社区既充满创新又相互联系，让科技与人文有机地融合在一起。