1703650908
1703650909
你有资格吗？
1703650910
1703650911
要购买私募人寿保险，和购买私募基金一样，你必须是他们所说的合格投资者[1] ，而且一般要求每年最低存入年金25万美元，至少要连存4年。不过，还有一个版本的私募人寿保险，现在哪怕你只有几千美元也可以投资。美国教师退休基金会是1918年由当时很有远见的安德鲁·卡内基设立的，目标是服务教师，而不是为了给公司或者给股东带来利润。现在美国退休教师基金会也给公众提供金融服务，但是这个基金会独一无二的非营利结构允许其提供人寿保险产品，既不收销售手续费，也不收退保手续费。在这样的保险里面的资金投资选择包括低成本的指数基金，这些基金完全符合本书里很多投资专家给我们的投资建议。税收上的好处和我们前面了解到的私募人寿保险没有什么不同。记住，作为一个无手续费也无佣金的保险产品，根本没有保险代理人会敲你们家的门来推销这种产品，所以你需要访问基金会的网站，自己动手购买或者找一个受托人理财顾问来帮助指导你买一份保险。
1703650912
1703650913
作为受托人，你的代表不能收取佣金。如果他在这方面很有技巧，而且完全了解如何设置这样一个有税收效率的策略，他就能为你提供优质的服务。基于你现在的税率，这种人寿保险能帮助你更早地实现你的财务目标，时间会提前30%~50%，没有任何附加的风险。当然，如果你是堡垒投资理财公司的客户，我们会有一个团队来为你安排所有这些细节。
1703650914
1703650915
亿万富翁战术手册
1703650916
1703650917
我们一起走了这么长的投资旅程！我们和瑞·达利欧一起征服了丛林，学到了如何设计一个投资组合，安度所有经济季节，为你持续提供平稳的收入接近75年之久。我们学会了如何创造一个有保障的终身收入计划，能够获得上行收益，而且没有下行风险，使用的工具就是收入保险。在这个部分的最后，我们了解了一个非常少见的无佣金人寿保险，它能给我们带来等同于罗斯账户的免税好处，却没有收入和缴费金额的限制。现在是时候得到机会——礼物了，让你能够坐下来直接向一些投资世界最优秀的大师学习，倾听他们的心声，了解是什么把他们塑造成现在这个样子的。他们会告诉自己的孩子什么东西，来教育孩子成为一个成功的投资者？现在让我们翻到下一部分，跟大师面对面。
1703650918
1703650919
生前信托
1703650920
1703650921
还有一点要讲一下，它很简短，但是很重要。那些富豪都费尽心机做好投资理财规划来保护他们的家庭。有些特别简单的事情，你一做就能保护好你的家庭，其中之一就是建立一个可撤销的生前信托。用生前信托来持有你的核心资产，包括你的房子、证券交易账户和你的交易账户等，最大的好处就是，一旦你去世了，这些财产可以避免法庭认证。法庭认证要走一套程序，成本高且时间长，让法庭盘点你的财产（每样东西都要做成公开记录）。但是和遗嘱不一样，生前信托也可以在你活着的时候保护你和你的家人。如果你生病了或者没有行为能力了，你可以在生前信托里面加入一个无行为能力条款，允许某人做继任受托人，处理你的账单和其他事务。但是不要听信那些专家说一个生存信托要花费好几千美元，你可以在网上得到一个免费的模板文件。香奈儿·雷诺兹就创办了这样一个非营利网站，那是在她丈夫骑自行车时因交通事故死亡之后，她想确保没有人再次经历这种毫无准备的痛苦经历。
1703650922
1703650923
我在这时特意附上生前信托这个提醒，是因为即使本书的目的并不是要成为一个遗产规划工具，我们也都要承担一个重要的责任，就是不管我们积累的财富是什么样的，不管这些财富是大还是小，都要确保我们的家人能从中受益，不会陷在一个法律程序里，让它吸干我们要留给继承人的礼物。如果你已经积累了一些财富，请寻找高质量的帮助，帮你做好遗产规划。不要再等了，马上设立一个生前信托。每个人都需要设立一个生前信托。
1703650924
1703650925
[1] 要有资格购买私募人寿保险，你必须成为一个合格投资者。这意味着你的财富净值至少要有100万美元（不包括你的主要住所的价值在内），或者你最近两年每年至少要有20万美元的收入（或者你和你的配偶合计每年收入为30万美元）。
1703650926
1703650927
1703650928
1703650929
1703650931
钱：7步创造终身收入 第六部分 像万里挑一的大师那样投资：亿万富翁战术手册
1703650932
1703650934
第31章 顶级大师面对面
1703650935
1703650936
色不过五，五色之变，不可胜观也。
1703650937
1703650938
——《孙子兵法》
1703650939
1703650940
4年之前，我开始了一趟奇妙的投资理财取经旅程，想要为像你这样的个人投资者寻找一种投资之道，让你能控制好你的金钱。现在的美国这套金融体系好像受到操纵，对个人投资者很不利。我立志要去拜访最有见识也最有影响力的世界顶级投资理财专家，从他们那里取回投资理财真经，带给你最好也最有用的投资理财知识、经验和信息。多么不可思议的投资理财取经之旅啊！在这4年的取经路上，我采访了50多位世界顶级投资理财大师，包括白手起家的亿万富翁、诺贝尔经济学奖获得者、畅销书作家、教授、金融界传奇人物。我问他们的问题，换作你和我一起跟这些大师面对面，你肯定也会问这些大师同样的问题。例如：
1703650941
1703650942
●你在投资上的竞争优势是什么？是什么让你与众不同？你有哪些深刻的见解让你在市场上笑傲风云一个十年又一个十年？
1703650943
1703650944
●个人投资者参加投资这个游戏还能赢吗？在今天经济发展波动性这么大的环境下，个人投资者怎样投资才能长期赚到大钱？
1703650945
1703650946
●从全世界来看，个人投资者面临的最大挑战是什么？对于今天的投资者来说，最大的投资机会又是什么？
1703650947
1703650948
还有一个也许是所有问题中最重要的问题：
1703650949
1703650950
如果你一分钱都不能留给你的孩子，只能传给他们一个投资组合或者一套投资理财的基本原则，以帮助他们发展，那会是什么？
1703650951
1703650952
同样的问题，这些世界投资理财顶级大师会给出不同的回答，有些让我兴奋，有些让我震惊，有些让我哈哈大笑，有些让我感动落泪。这些东西是大学教育给不了你的，你无法想象。这些大师的回答，都是真刀真枪一线实战多年的经验之谈，都不是从书本上学来的，他们的一句话能胜过上百篇博士论文。实践出真知。发自肺腑的东西，你到哪里去找？我拜访的这些投资理财界的顶级大师，能够影响市场的重大变动，能够影响经济的重大发展，在投资理财上，他们是教授，我只是小学生。能这样一对一地上课，我是多么荣幸。
1703650953
1703650954
我的使命是，把这50多位投资理财世界顶级大师的高见融会贯通，取其精华，整合成一个协调统一又简单易行的7步投资理财路线图。你可以实践应用，从你现在的财富水平起步，达到你真正想要实现的目标财富水平。
1703650955
1703650956
我真希望能把这些大师告诉我的东西全都告诉你，可惜本书已经太厚了，实在放不下更多内容了。不过这些大师表达的东西都记录在这一部分的内容里了，有的是直接引用，有的不是。我和这些大师交流的时间，有的长，有的短。交流时间最长的是保罗·都铎·琼斯，我们认识超过20年了，他是我的好朋友，也是我的客户，所以经常见面交流。交流时间最短的是沃伦·巴菲特，非正式见面只有20分钟，当时我们正在录《今日秀》节目，中间在休息室里休息，我见缝插针，抓住机会，和他进行了一段简短的对话。
1703650957
[
上一页 ]
[ :1.703650908e+09 ]
[
下一页 ]