1703654156
1703654157
图2-2 风险矩阵
1703654158
1703654159
（1）风险转移。对于发生频率低，但严重性较高的风险类型，金融机构难以对其进行有效的内部控制，或内部控制成本非常高，一般会采取转移风险的缓释手段，如通过保险形式转嫁风险。
1703654160
1703654161
（2）风险接受（也叫风险自留）。对于发生频率小、严重性也非常低的风险类型，可以考虑接受风险。特别是在风险稀释成本较高的情况下，对风险干预的成本往往超过了该风险所可能引起的损失，没有必要对其进行设置控制措施与流程。
1703654162
1703654163
（3）风险控制。对于发生频率高，但严重性较低的风险类型，一般可采用风险控制的管理手段。这种控制一方面体现在控制风险发生的频率，使其发生的概率更低；另一方面也体现在控制风险发生后造成的损失，也就是使得此类风险尽量向自留风险方向转化。
1703654164
1703654165
（4）风险规避。对于极有可能发生，且发生后会带来较大损失的风险事件，通常采取规避策略，即不涉足相关业务。
1703654166
1703654167
上述风险管理手段并非截然分开的，正如风险事件也无法明确区分至四个象限中，具体风险事件的管理手段是相互关联并具有可变通选择的。如风险自留和风险控制这两项管理手段有着明显的相关性，对于希望得到控制但又无法完全避免的风险事件，只能采取风险承担的方式。在风险承担的过程中，需要对风险控制的边界进行有效预测，并通过有计划的自提保险，为风险自留留出空间。最典型的例子就是银行对于可能发生的违约计提坏账准备，借款人违约是金融机构希望管理并控制的风险事件，但在无法完全规避的情况下，会根据测算与预估，实现计提坏账准备，为需要自留的部分损失作出抵补准备。
1703654168
1703654170
三、风险的闭环管理
1703654171
1703654172
风险管理是一个闭环管理的过程，有两层含义。一是风险管理的流程应是闭环。从识别、衡量风险开始，基于风险分类建立相对应的管理手段，通过管理手段与策略的落地实施，产生风险管控效果，继而需要对实际风险管理效果进行监测，做出效果评估，再进入到新一轮对风险的识别和评估的过程中去。二是贯穿在业务流程中的各风险环节点应形成闭环。风险管理的文化、理念、政策应贯彻到销售和市场部门，而对于在营销过程中以及贷后、逾期管理中发现的问题应及时反馈给政策制定部门，调整、优化风险管理政策。这一在业务流程中形成的闭环管理不仅有利于风险管理措施的落地，同时使得风险管理和业务发展协调共进。
1703654173
1703654174
1703654175
1703654176
1703654178
互联网信贷风险与大数据：如何开始互联网金融实践 第三节 风险管理战略
1703654179
1703654181
一、风险管理战略的概念
1703654182
1703654183
战略泛指统领性的、全局性的规划与方案，体现企业中长期的发展愿景。战略及相应的配套机制会在一定时期内保持相对稳定性。
1703654184
1703654185
金融风险管理的战略与企业的总体发展战略密切相关。风险管理战略是根据企业经营总体战略而制定的，为了保证企业经营目标的实现，风险管理战略需要与企业经营战略保持一致性。而风险管理战略在业务风险管理体系中，又处于统领全局的地位，指导协调风险体系的组成部分的工作，可分解为各业务领域及各业务环节的风险管理方针。
1703654186
1703654188
二、风险偏好与容忍度
1703654189
1703654190
风险管理战略定义的核心内容是风险偏好与风险容忍度。风险偏好代表了金融机构对风险及回报的态度，某些机构在经营中以风险规避为主，而另一些机构可能采取更多地主动接受风险的经营行为。风险容忍度则是在风险偏好的总体指导下，对风险敞口量化后确定的企业所能承受的最大限度的可预见风险水平。风险偏好和风险容忍度二者共同回答以下问题：金融机构承担何种风险？承担多少风险？承担风险的边界在哪里？明确的风险偏好和容忍度界定，使得业务风险决策的过程保持相对稳健，而非盲目地选择风险管理策略。
1703654191
1703654192
风险具有二重性，反映着业务经营过程中机会与威胁并存的状态。明确业务经营的风险偏好与容忍度，意义在于明确了风险与收益之间的关系，使金融机构在风险容忍度范围内，取得目标的经营收益。
1703654193
1703654194
基于金融机构的不同发展战略、不同市场环境及其所处的不同发展阶段，风险偏好会有不同选择，总体而言，风险偏好的类型包括总体审慎（风险回避）、中性或风险追求等不同类型。由于风险偏好的差异，不同金融企业设置的风险容忍度可能有较大差异。
1703654195
1703654196
1703654197
1703654198
1703654200
互联网信贷风险与大数据：如何开始互联网金融实践 第四节 风险管理策略
1703654201
1703654202
风险管理策略是在风险战略的指导下，选择的具体风险管理方法，其涵盖的范畴较为宽泛。风险管理策略既不同于风险管理战略的纲领性指导，也不同于具体的风险管理政策与规则条款，而是反映战略导向的风险管理工作的总体安排。
1703654203
1703654204
风险管理策略可以是多个不冲突的管理策略并行的，共同构成金融机构的风险管理方法。此外，风险管理策略本身没有好坏之分，而是与金融机构的风险战略导向、所处市场环境、业务发展方向等实际情况密切相关的现实性选择。
1703654205
[
上一页 ]
[ :1.703654156e+09 ]
[
下一页 ]