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白驹过隙。跨入21世纪，转眼又是10余年。
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在这10余年里，信息通信行业方兴未艾，尤其是互联网和移动互联网以不可思议的发展速度为我们架设了一个乱花迷眼的“数字世界”，更为我们打造了一个目不暇接、琳琅满目的“电子金融社会”。
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自助金融成为主流。时代变迁，再也不会有人质疑“会有人使用ATM机吗”这样仿若隔世的问题了。大街小巷早已布满了各种自助金融服务设备，它们矗立在熙熙攘攘的人流中，发挥着“网点替代者”的作用，而网上银行让我们告别了冗繁的排队等待。只需要一台电脑终端，就能轻松办理所有非现金业务。
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以手机为代表的移动设备成了随身的金融管家。我们在手机上用移动银行的客户端程序查询账户余额，向亲朋转账，用移动证券软件浏览股票行情，下达交易指令。而今，集成了近场通信（NFC）芯片的手机帮助我们在地铁、公交上自由、快速地通勤，让我们在便利店里彻底告别现金找零。
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不远的将来，现金支付也将悄然淡出。无论是车水马龙的CBD（中央商务区）购物中心，还是偏处一隅的街坊料理店，几乎所有的商家都配备了POS机，大部分的购买者也都习惯了在收银台前刷卡支付——信用卡、借记卡、商业预付卡……越来越厚的各色卡片挤占了钱包中原本属于纸币的位置。
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年轻人开始把玩各式各样的支付工具。他们在公交站候车的闲暇掏出手机，对着站台上的灯箱广告拍下一个二维码，一套衣服两天后就寄到了他们家里；他们在社区的便利店里结账时，和店老板一起掏出手机摇动两下，就能调出对方的支付账号，输入金额并完成转账；他们甚至只需要在咖啡店的指纹扫描仪上伸出食指通过指纹验证，就能通过银行向商家发出支付指令，换得一杯热腾腾的卡布奇诺咖啡。
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电子商务大行其道。一边是传统商家的柜台和门面悄然转移到了电脑的显示器和手机的屏幕上，买家在任何时间、任何地方都能“淘宝”、下单；另一边，完善的在线系统帮助买家快速完成比价和支付，快捷的物流系统实现了飞一般的配送。当年深深困扰那些踏破银行门槛的互联网创业者们的尴尬问题早已解决，借助庞大的电子商务基础设施，足不出户的“在线购物”成为了全民风尚。
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方兴未艾的还有哪些呢？
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虚拟账户系统正在纷纷打通账户之间的支付通道，这意味着金融体系外的庞大账户体系已悄然具备跨平台的转账、支付等金融功能。通货的形式更加多样，内涵趋于丰富，周转速度进一步加快。
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基于电子商务和支付、物流等交易服务的平台企业正从版图边缘切入，借助用户基础和交易数据孕育“金融基因”，快速成长为集融资业务、投资业务于一身的综合金融服务提供商。“泛金融”趋势风生水起。
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资金的实时汇划到账，网上商城的实时购买支付，水电煤气等费用随时随地缴款，证券市场随时随地的股票、债券、外汇及其他衍生品的投资交易，种类繁多的理财产品，高净值客户定制化金融顾问服务，高端持卡人、俱乐部会员的全方位管家式服务……眼花缭乱中，我们看到了金融机构的无所不在、无所不能。
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20年前，站在蛇口商业大街那台蒙尘的ATM机之前，我们又怎么可能想象出今天这幅波澜壮阔的电子金融大图景！
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究竟是什么力量带来了这一切？此番图景又将何去何从？在信息技术嫁接金融乃至引领金融的大趋势已经确立的前提下，明日金融又将由谁主宰？金融行业和其他行业的边界日趋模糊，它将越来越重要，还是越来越弱化？
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我想起世纪之交的2000年，当我还在招商银行工作时，曾在一本书中写过这样一段话：“在以数字化生存的当今社会，一日千里发展的信息技术正改变着我们的思维方式、社会生活方式和行为方式，决定着人类社会的未来。对银行业而言，信息技术的发展已经并继续以前所未有的广度和深度产生着意义深远的影响。在信息技术的推动下，全球商业银行正在经历一个激动人心的时代。站在新千年的入口处，我们该如何展望和描述21世纪商业银行的发展与竞争趋势？”转眼间，新世纪已经过去了13年，我们依然要问：信息技术的发展，还将对未来金融业产生怎样的影响？
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不久前，一直领跑电子银行和互联网银行的招商银行行长马蔚华，再次引用比尔·盖茨关于商业银行类似恐龙行将消亡的说法，借此告诫商业银行要有危机意识，加快与互联网的融合创新，以应对互联网企业跨界金融的挑战。而我看到的则是，原来在大地上缓步行走的商业银行，如今插上了信息技术、互联网乃至移动互联网的强力翅膀，它们已经自由地、无所不能地翱翔在金融服务和互联网商业的广袤天空。
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我们都乐于想象，却受制于目力所限而无法穷见。今天，互联网和移动通信对金融行业的改造已经不再是一个有太大刺激力的话题，然而这样一个持续变革、持续创新的时代却委实赋予了我们更多的想象空间。带着敬畏之心，我希望通过这本书，和读者朋友们一起来探讨一些关于金融行业生长逻辑的话题。
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金融e时代：数字化时代的金融变局 [:1703659116]
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金融e时代：数字化时代的金融变局 第一章 金融嬗变
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人类正大踏步进入数字化时代，信息技术成为驱动社会变革的重要力量。时间和空间的距离被重构，现实与虚拟的边界日趋模糊，而这次令人目不暇接的变革也席卷到了金融行业。
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信息技术不但将金融家们从繁重的手工作业中解放出来，更赋予了他们无穷的想象空间。电子化成为金融机构全新的发展逻辑。轰轰烈烈的“技术革命”让古老的金融机构完成了脱胎换骨的超级大嬗变，迸发出无限的生机和活力。
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金融e时代：数字化时代的金融变局 [:1703659117]
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“光棍节”的启示
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在过去的2012年，有很多事情让我们印象深刻。其中之一，或许不少读者朋友们大约都还记忆犹新，便是席卷大江南北、引爆全民参与热情的“光棍节”网购大促销。