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兴业银行
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9.42
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民生银行
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北京银行
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图2–11
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注：16家上市银行发布的2012年年中报中，有9家披露了网上银行数据。上市银行个人网银累计客户数量近3亿。网银客户规模稳步增长，表现出强劲增长势头，其中建设银行、农业银行、中国银行个人网银客户数量突破2.5亿。
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其次是比拼功能、性能和友善性。客户的容忍度越来越低。简单清爽的客户界面，陈列清晰的菜单层级和快速的通信响应成为最基本的标准。银行决定让客户说话——通过客户的海量行为模式决定前台布局，银行则负责专心建设性能最优的后台系统。每当网商促销的季节来临，商业银行的网银团队都如临大敌，井喷的峰值流量随时可能把网银的通信路径挤垮。
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需要看到的是，虽然国内的网上银行都已经形成了一定的品牌知名度，但仍未构建出鲜明的核心竞争力。事实上，移动电子商务的美好明天赋予了商业银行的网银平台以极大的内涵。在这方面，我们的零售银行显然还大有可为。
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在一群振翅高飞的白天鹅中，谁将成为领头鸟呢？
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在本节的最后，我想和各位读者一起来分享另一个特殊的案例。事实上，我经常建议同事和朋友研读和反思这段充满沉浮的编年史。看上去它和我们要说的金融电子化并无关系，但却给了我们非常沉重的提醒和警示——敬畏并拥抱技术进步将成为零售银行业务乃至新金融业务腾飞的催化剂，而墨守成规、漠视技术的改造力却是非常危险的。
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案例：黄色巨人的倒下
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“串起每一刻，别让她溜走”。这句来自著名摄影器材公司柯达的广告词一度风靡中国。而今，当年的广告曲犹响耳畔，大洋彼岸却传来了柯达公司向纽约当地法院提出破产保护申请的消息。经过艰涩的挣扎之后，为人类留下无数个“美好一刻”的柯达公司，最终还是没能留住自己。
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1888年，乔治·伊斯曼发明了家用照相机。他本人非常喜欢字母“K”，据他说，因为“KODAK”这个单词在发音过程中被辅音字母截断，听起来就像相机快门声一样干脆悦耳，所以他将他的相机作品取名为“KODAK”，也就是后来我们熟知的“柯达”。
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很多读者朋友可能并不了解早期的柯达盒式相机是如何使用的——人们将暗盒内的底片拍完后，必须要将相机寄回柯达的冲印工厂，由柯达的工人通过专门的设备为客户冲洗照片；完成冲印后，工厂将洗好的照片连同安装上新胶卷的相机再一并寄送给客户。通过这种模式，柯达部署在英国的哈罗工厂一举成为当时全球规模最大、最为先进的胶片生产和冲印基地。
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1891年，著名的发明家托马斯·爱迪生在伊斯曼研制的软胶卷的基础上发明了首款电影摄影机，这也帮助柯达公司进入了电影胶片生产领域，并占据垄断地位。很快，柯达在美国工厂的生产能力已经满足不了全球市场的需求，伊斯曼开始在全球范围内修建工厂。
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1935年，柯达又开发出彩色胶片——柯达克罗姆胶片。这又是柯达的另一座里程碑。这种被称为全球第一款真正意义上取得商业成功的彩色胶片当仁不让地成为柯达在全球市场上最卖座的产品之一。从1935年第一卷克罗姆胶片上市，它一共走过了74个年头。不计其数的经典作品在克罗姆胶片上感光呈现，得以纪念。
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