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然而，即便我国目前已进入财富管理时代，但传统观念的转变还需要一段时间。面对大量有理财需求却“财不外露”的潜在客户群，第三方理财在我国的发展还有一段相当长的路要走，发展中受到的制约因素也很多。首先，由于银行、保险公司等传统的金融机构拥有各自长期建立起来的信用体系和较为固定的客户群体，大量的理财客户不愿轻易放弃既有的理财机构和方式转而投向第三方理财，并且大量第三方理财公司在管理资金的安全性和品牌影响力等方面都尚未确立可靠的信誉，难免受到大部分人的“冷遇”。其次，在宏观管理方面，与第三方理财相关的法律法规以及行业管理政策等仍是空白。再次，缺乏行业执业标准，相应的合格理财师供给不足。最后，金融产品仍不丰富。目前中国金融产品数量较少，可利用的金融工具不多，而且有很多工具是不可替代的，理财机构发挥空间有限。此外，目前国内金融分业经营的模式，也让第三方理财市场的发展受到了一定的限制。
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因此，国内第三方理财机构的当务之急，一是迅速扩大客户规模，通过自身良好的业绩和服务，来获得客户信任；二是重视专业人才的培养，在提高理财人员的专业能力的同时，也要加强理财师的职业道德教育，建立诚信体系，杜绝道德风险。
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虽然前路漫漫，诺亚财富依然为其他第三方理财机构树立了成功的成长范例。
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事实上，作为可以提供投融资中介服务、财务咨询服务并逐步向资产管理业务延伸的财富管理机构，它已经具有相当程度的类金融机构性质。同时，随着客户规模的快速扩张和资产配置规模的进一步扩大，完全可能成长为成熟的专业性金融机构。
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图7–2 诺亚财富网站上专业化的理财功能菜单
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手落何处
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任何市场，创新永远走在监管之前，监管的艺术在于既不限制市场的创造力，又能敏锐地嗅到新的市场风险而防患于未然。
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在新的金融趋势面前，过度审慎的监管可以淡化。我们之前讨论过，分业监管的出发点是控制系统性风险。在新的金融业态、新的金融模式形成后，金融机构的中介作用进一步弱化，金融机构跨领域经营发展将成为常态。在这样的趋势下，金融机构破差或者遭受流动性危机而产生系统性风险的可能性自然也随之变小，传统的过度审慎的监管思路反倒可能成为束缚创新的桎梏。
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基于平台的“自金融”趋势一旦确立，很迫切的一个问题是要为创新者打开政策空间。对于这些新的金融模式、金融机构，怎么给予地位和名分显得非常关键。我们应该看到，现在的创新力量依然游离于创新之外，但已经代表了未来的发展趋势，在大方向上，必须要肯定、扶持和引导，给予它们合法的身份和地位，赋予它们科学合理的分类，并起草相应的法律和法规。针对“平台金融”的当务之急，要完善资质管理，比如制定门槛，让资产规模足够大、信用评级足够高，且要吸引有一定金融基础的会员进场，并借助技术手段进行严格的动态管理。
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政策制定者可在早期适当放松创新环境、鼓励尝试，随后在市场发展不同阶段逐步增加控制和监管。这样在每个阶段，服务提供者均将从监管环境的确定性中受益，这种确定性来自监管者对风险和机会的细致拿捏。
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金融e时代：数字化时代的金融变局 [:1703659142]
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金融e时代：数字化时代的金融变局 跋 站在云上
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这是个新鲜事物喷涌而出的时代，有人眼花缭乱，有人一目了然。
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就生意场而言，有句古谚历久弥新：“早知三天事，赚尽天下钱。”互联网时代，企业竞争已经打拼到“云”上，更需要掌门人有洞悉千里的目力。
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有人说：艺术家是天生的，不是造就的。依我看，企业家也是天生的。商场的经验靠积累，而穿越时光洞见前景的本事可是一种天赋。
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从招商银行的一卡通，到中国银行卡网络的联网通用，从发行第一张银联品牌的信用卡，到全球100多万台自动取款机受理银联卡，从国泰君安的综合理财账户，到指尖上的证券服务，一个又一个行业奇葩在万建华的手掌上次第绽放。
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如果说，现代工业文明是科技的果实，那么，数字时代的金融模式，实际上是企业家的思维在商业文明中的开花结果。
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“我运气好，时代的快车，每一班，都被我气喘吁吁地赶上了”。回忆过往的成就，他归结为“运气”。
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偶尔走运是运气，一直走运则是天分。所以，“运气一直都好”的人是上苍的宠儿，神给他慧眼，让他一目千里，总见人所不见之神机。
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《金融e时代》如同一个时光望远镜。透过它，我们看见比特革命如何催生数据盛宴；透过它，我们可以想象互联网时代的金色恐龙将如何改变身段和基因，长出数字化管理的轻盈羽毛；透过它，我们看见金融业的局外之手如何悄然伸进商业银行的餐盘，挖走蛋糕上的樱桃。
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书里的万建华，不仅是一个企业家，更是一个预言家。他蕴藏在直觉里的智慧，如同阳光洒在浪潮上的璀璨，你看得到，却收拢不起来。
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版画艺术家中，埃舍尔是绝品。他的画展示一种非常奇特的逻辑悖论，局部处处是精确的写实，整体却是荒谬的组合。在欧洲，很多科学杂志用他的画作为封面，在细节里，埃舍尔是科学家。但在整体构图上，他是异端，以艺术的笔触展示一个“不可能”的世界。
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万建华和埃舍尔恰恰相反，他下的棋，在局部上让人浑然不觉，若干年后，才会发现浩浩乾坤早都在那混混沌沌的伏笔之中。