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[1]Dani Rodrik,“When Ideas Trump Interests:Preferences,Worldviews,and Policy Innovations,”NBER Working Paper 19631,2003.
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人为制造的脆弱性：银行业危机和信贷稀缺的政治根源 [:1703671929]
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人为制造的脆弱性：银行业危机和信贷稀缺的政治根源 前言
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书非偶得。本书写于2010年至2013年间，此前的三十年是全球银行业最糟糕的三十年，同时，美国也刚刚经历了大萧条以来最严重的银行危机。
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我们的学术生涯主要致力于研究银行业及其背后的政治与历史，并就银行体系的缺陷向政府和监管部门建言。在过去数年中，公众和媒体经历并讨论银行业危机，我们和同事们作为学者思考银行业危机，但公众与媒体的讨论方式和我们的思考方式存在令人震惊的割裂。
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大多数对银行业问题的通俗描述关注非常短期的考量（例如季度信贷增长、利润或丑闻），以及银行家和监管者职业生涯中的个人细节，包括个人的道德瑕疵。尽管公众意识到银行业问题已成为激烈的政治争论中的重要话题，将对经济形势和经济稳定产生重要影响，然而，媒体却很少讨论政治在决定银行体系运行中的系统性作用。上述欠缺使公众不得不处于一种奇怪状态：公众知道应高度关注银行业监管；知道政治和银行业之间相互关联；但并不确定关联性何在，更不清楚应该如何应对。
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本书希望弥合这一割裂，同时在学术上有所贡献。我们将从政治根源的角度出发，解释不同国家不同时期银行体系运行的差异。为此，我们将综合使用来自三个独立学科的证据和分析工具：历史学、政治学和经济学。
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我们认为，银行业的优势和劣势都是基于政治交易的可预期后果，而社会基本政治制度则决定了各类政治交易的形态。公众可能满足于将本国银行体系的缺陷归因为银行家或监管者的道德沦丧，或是与贪婪和恐惧相关的“市场失灵”，但若仅限于此，则错失了探寻银行业实质的机会，不论实质是好或坏：银行业是政治体系的制度化表现——某种镜像，而政治体系则是一个社会漫长历史的产物。
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本书的写作计划发端于笔者参与斯坦福大学胡佛研究院的约翰和基恩德诺产权工作组（John and Jean De Nault Task Force on Property Rights）之时。两位作者相识已二十余载，学术生涯在多次会议和研讨中有过交集。正是在德诺工作组中，两位作者首次坐下来探讨关于银行业的三个基本问题，这三个问题也是本书的出发点：为什么一些社会能形成无危机的银行体系，而其他社会则不具有这种能力？什么原因导致一些社会宁愿限制普罗大众获得信贷的机会，也只向受青睐的少数机构发放银行牌照？为什么限制银行融资或放贷能力有时并不能保护借款人、储户和银行股东的财产权？
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历经四年，通过多次谈话和其后横跨东西海岸的多次互访，我们完成了全书写作。在这一过程中，我们欠下了永难偿还的学术恩惠。我们受教于全球众多学术机构同人对部分章节或全书初稿的宝贵意见，其中包括Daron Acemoglu、Terry Anderson、Michael Bordo、Michael Boskin、Florian Buck、Forrest Capie、Gerard Caprio、Matthew Carnes、Latika Chaudhary、Isaias Chávez、Gustavo del Angel-Mobarak、Darrell Duffie、Roy Elis、Richard Epstein、Nick Eubank、Adriane Fresh、Alex Galetovic、Richard Grossman、James Huffman、Scott Kieff、Dorothy Kronick、Sandra Kuntz Ficker、Ross Levine、Gary Libecap、Jonathan Macey、Noel Maurer、Allan Meltzer、Victor Menaldo、Joel Mokyr、Ian Morris、Aldo Musacchio、Larry Neal、Raquel Oliveira、Agustina Paglayan、Edward Pinto、Alex Pollock、Lucas Puente、Russ Roberts、James Robinson、Jared Rubin、Thomas Sargent、Henry Smith、Paul Sniderman、William Summerhill、John Taylor、Larry Wall、Peter Wallison以及三位匿名评审人。我们还要感谢哥伦比亚大学和斯坦福大学选修我们课程的学生，我们在多个课程中教授本书的部分内容，学生们的互动让我们在搭建框架和组织内容上获益匪浅。我们的研究助理，Ishan Bhadkamkar、Ianni Drivas和Patrick Kennedy，帮助我们寻找数据，查找参考文献，并对各章节初稿提出了令人信服的意见。
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我们有幸能在多个研讨和大会上提交章节初稿，并获得宝贵的反馈意见。我们感谢组织这些研讨和大会的机构，包括墨西哥银行、慕尼黑大学经济研究中心、墨西哥经济学研究与教学中心（Centro de Investigación y Docencia Económicas）、美国查普曼大学（Chapman University）、全芝加哥经济史晚餐会、亚特兰大联邦储备银行、哈佛商学院、胡佛研究所经济政策工作小组、国际货币基金组织、伦敦经济学院，以及世界银行。
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我们感谢来自各方的研究支持。感谢胡佛研究所John Raisian主任和Richard Sousa副主任。感谢普林斯顿大学出版社Seth Ditchik、Beth Clevenger和Terri O’Prey，以及普林斯顿编辑协会Peter Strupp在本书写作出版过程中的全程专业支持。特别感谢本系列丛书编辑Joel Mokyr，他的热情、幽默和建设性批评意见极大地推动了本书内容的完善，帮助书稿按时完成。最后，衷心感谢我们的妻子Nancy Calomiris和Marsy A. Haber，在我们历时四年跨越东西海岸的合作中，所给予我们的恒久耐心、支持和鼓励。
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我们将此书献给我们的女儿们。希望阅读本书的青年人，包括我们的三个女儿，不要将书中对政治交易的讨论误读为对民主政治持犬儒主义态度。我们意在提倡研习历史、批判地思考，以及以幽默感应对政客之虚伪。在银行危机蔓延全球的当下，在寻求解决民主社会面临的深层问题的过程中，青年一代需要同时通过这三种途径予以应对。
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人为制造的脆弱性：银行业危机和信贷稀缺的政治根源 第一部分 没有国家，无以成银行； 没有银行，无以成国家
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第一章如果稳健高效的银行是如此美妙的主意，为什么这样的银行如此稀少？
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大多数经济学家……倾向于认为金融机构一般会与金融服务需求的增加同步发展——一个由需求创造供给的案例……这样的态度就把一个复杂的问题处理得过于简单化了。
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——龙多·卡梅伦、休·帕特里克
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《工业化早期的银行业》（1967）
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每个人都知道生活是不公平的，即所谓“政治在起作用”。当最钟爱的电影痛失奥斯卡奖时，我们会这样说；当办公室最底层的蠢人陪领导打高尔夫而获得了本应属于我们的升职机会时，我们会这么说；当发现一座毫无用途的大桥得以建成，仅仅是因为某个很有权势的参议员将联邦基础设施建设资金带回了家乡时，我们会这么说；当发现一个有关系的企业家获得数百亿政府补贴去组建一个根本不可能有竞争力的公司时，我们也会这么说。
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我们意识到政治无处不在，有时却认为银行业危机是去政治化的，就如同地震和冰雹灾害一样，银行业危机是一种无法预知的非常规情形。我们之所以相信这种观点，是因为它作为一种正式言论屡屡被央行和财政部官员们提及，然后又被财经记者和电视台主播不断重复。在这一不断重复的故事里，那些有着良好意图且专业娴熟的人竭尽全力去建立高效的金融机构，有效分配信贷，并处理不断出现的问题。但他们不是全能的。他们不能预见每一个可能出现的意外事故，有时还会遭遇一连串噩运。“经济冲击”可能无法预见，它会动摇原本平稳运行的经济体系。在这个故事里，经济危机就如列夫托尔斯泰所说的“不幸的家庭各有各的不幸”。
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