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（5）在贸易融资的过程中，商业银行获得的是片段化的、不连贯的信息流；而在供应链金融中银行掌握整个融资链的连贯信息，能够较为准确地把握业务实质以及融资资金流向。
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我国商业银行实施供应链金融的现状
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为了积极拓展自身的业务范围，保障未来收入增长潜力，同时解决中小企业融资渠道单一、融资费率高等现实问题，我国商业银行在供应链金融领域进行了有益的、积极的探索。它们多数从传统的贸易融资入手，从应收账款贴现、动产质押等单一服务开始，根据客户需求，基于自身资源，发展出了各具特色的供应链金融服务。下面对国内具有代表性的商业银行的供应链金融服务进行简要介绍。
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1.平安银行
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平安银行的前身深圳发展银行（简称深发展银行）是国内最早涉足并倡导供应链金融业务的商业银行。深发展银行的供应链业务经历了三个重要的发展时期。第一个阶段主要是产品先导期，即从货押和票据业务开始，逐步开始涉足供应链金融业务。第二个阶段主要是形成自偿性贸易融资的理念，并提出了1+N的模式。利用供应链产业集群的伴生网络关系，将核心企业的信用引入对其上下游的授信服务中。第三个阶段则是开始系统性地拓展业务，为供应链企业提供一揽子金融解决方案。在这一阶段，深发展银行的操作品种涉及粮食、汽车、有色、钢材、煤炭、矿石、油品、木材、化工等行业。融资方案既包括对供应链上单个企业的融资，也包括该企业与上游卖家或下游买家的段落供应链的融资安排，可覆盖整个“供—产—销”链条，提供整体供应链贸易融资解决方案。
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在成为平安银行之前，深发展银行的供应链产品已形成了16个系列，并在此基础上提出了“池融资”的概念，制定了5个贸易融资解决方案，整合了涵盖应收账款、预付账款和存货全供应链环节，横跨国内、国际与离岸三大贸易领域的数十项供应链融资产品和以离岸网银为主打的电子结算产品。截至2011年9月末，深发展贸易融资客户数达到9517户，贸易融资余额达到2 136亿元，而贸易融资不良率仅为0.2%。
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平安银行继承了深发展银行在供应链金融业务上积累的深厚经验，进一步发展出了目前的服务体系，该体系包括：预付融资、现货线上融资、核心企业协同、增值信息服务、反向保理、电子仓单质押和公司金卫士。
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整体来看，平安银行的供应链金融具有如下特点：
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（1）审批理念领先。平安银行专门研发了针对“供应链金融”的信用评级办法和授信管理办法。与传统的授信制度相比，“供应链金融”的信用评级和授信准入标准紧扣供应链商品交易的自偿性特点，将主体评级与债项评级相结合，重点考察交易方式、交易商品的价值、变现能力、自偿程度、交易双方的交易记录、双方处理交易瑕疵的能力等等，在理念及操作性方面在国内同业中居于领先地位。
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（2）在组织上建立起自上而下的针对“供应链金融”的市场营销和风险控制两条业务线。总行设立贸易融资部，统筹管理全行的贸易融资业务（包括本币和外币、在岸和离岸），各分行相应成立贸易融资部。一些业务量较大的分行还设有专门的“货押监管中心”以满足贸易融资业务操作细节繁杂、规范程度高的要求，逐渐形成了准事业部的框架。
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（3）建立了国内首个“贸易融资信息管理平台”，以电子化管理手段规范“供应链金融”业务的操作流程。
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（4）建立银行业与物流业核心业务能力互补的异业合作模式，提升供应链金融服务的核心竞争力。目前平安银行已与中外运、中储、中远等超过100家第三方物流公司签约，与中华商务网及多家担保公司建立了战略联盟合作关系。
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2.中信银行
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作为国内最早开展供应链金融业务的商业银行之一，中信银行已经形成了独具特色的重点行业网络业务，连续三年获得中国最佳供应链金融银行奖项。目前，中信银行已与50多个汽车品牌开展了业务合作；与国内25家大型钢铁企业开展了钢铁金融网络业务，实现了国内千万吨级钢厂的全覆盖。不仅如此，中信银行还在家电、煤炭、电信、石化、农业机械机具等多个行业开展了供应链金融业务，与50多家国内大中型物流、仓储公司开展了业务合作。
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“中信供应链金融”具体包括三大平台、四大增值链和五大特色网络：
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（1）三大平台：包括物流融资平台、同业合作平台及政府支持平台。这三个平台是中信银行广泛整合外部资源，通过与政府、行业协会、金融机构和第三方物流公司等深入展开合作搭建而成。
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（2）四大增值链：是指通过梳理供应链上下游企业间的贸易依存关系，从企业的应收账款、预付账款和存货出发，结合物流企业的专业物流服务和先进的电子信息系统，打造包括应收账款增值链、预付账款增值链、物流服务增值链、电子服务增值链在内的“四大增值链”，构建完善的供应链金融产品体系。
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（3）五大特色网络：包括汽车金融网络服务、钢铁金融网络服务、家电金融网络业务、电信金融网络业务、石化金融网络业务。
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在“中信供应链金融”品牌体系中，“三大平台”是基础，“四大增值链”是工具，“五大特色网络”则是其针对不同行业供应链特点形成的特色业务模式。
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3.中国工商银行
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中国工商银行于2011年推出了“电子供应链”。根据工商银行官方网站提供的信息，电子供应链业务是以核心企业为依托，供应链上下游客户与核心企业通过电子商务网站或企业资源计划系统平台进行电子在线交易，由工行凭借电子在线交易信息、商业资信记录，并依托核心企业信用，通过电子化渠道为核心企业上下游提供的在线供应链融资服务。
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由于我国中小企业总资产中大约60%为应收账款和存货等动产，以应收账款作为质押的供应链融资业务潜力巨大。工商银行创新推出的电子供应链融资业务显著降低了此项业务的操作成本，对缓解小微企业融资难具有重要的现实意义。
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电子供应链融资通过与供应链核心企业的企业资源计划系统实时对接，将网络融资完全嵌入供应链交易链当中，大大简化了传统供应链融资的业务流程，提高了业务效率，实现了融资的自助化、便捷化和跨区域功能。首先，电子供应链融资业务通过与核心企业紧密合作，将核心企业的信用向上下游转移，主要关注交易本身的物流及资金流，帮助上下游小微企业解决了因押品不足导致的担保难题。其次，工商银行电子供应链融资采用“客户自助网络化操作＋内部自动系统化处理”的业务模式，只需登录工行的网站就可以灵活、自由地进行融资申请、上传或确认订单、提款、付款、还款、查询等操作，手续十分简便，实现了融资的高效便捷，满足了小微企业“短、频、急”的资金需求特征。第三，工商银行的电子供应链融资业务充分发挥了自身的渠道优势，即使核心企业与客户所在地不同，也能实现“一点接入，全面服务”的跨区域服务模式，真正适应了现有供应链上下游客户的地区分布特征。此外，由于该平台实现了融资、商贸信息实时动态的多方共享，实现了企业交易可视化，既方便了企业，又有利于风险控制，实现了银企双方的共赢。
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4.交通银行
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交通银行的供应链金融业务开展得比较早。2002年，交通银行首先在武汉分行进行了该业务的尝试，之后逐渐扩展到其他分行。2005年时，交通银行与中外运（COSCO）签署了总对总质押监管协议，引入了物流监管，进一步提升了供应链金融服务的能力。2008年，交通银行推出了全面覆盖上游供应商、下游净销售以及终端客户的全产业链金融业务——“蕴通财富之供应链金融”。
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