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供应链金融业务的类型化同样可以借鉴以上两个维度。如前文所述，供应链金融一方面将服务对象拓展至更多中小企业，一方面则将资产业务和中间业务结合起来，为企业提供覆盖全贸易流程的服务，甚至包括跨国贸易在内。
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在原有的中小企业融资过程中，中小企业经常遇到所谓的“信贷配给”（credit rationing）问题，即银行由于信息不对称而对借款人实行差别待遇（王霄、张捷，2003）。在这一过程中，由于银行面临对于贷款的超额需求且银行无法识别单个借款人的风险，为了避免逆向选择，银行不会进一步提高利率，而会在一个低于竞争性均衡利率但能使银行预期收益最大化的利率水平上对贷款申请者实行配给。在配给中得不到贷款的申请人即使愿意出更高的利率也不会被批准，因为出高价的借款人可能选择高风险项目，降低银行的平均资产质量。因此，即使可贷资金有剩余，银行也不愿意按高利率放贷而使自己的利益受损（Stiglitz，Weiss，1981）。
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而供应链金融的两个显著特点却能缓解信贷配给造成的中小企业融资不足问题：第一，对授信企业（主要是中小企业）的信用评级不再强调企业所处的行业、企业规模、固定资产价值、财务指标和担保方式等要素，转而强调企业的单笔贸易真实背景和供应链主导企业（通常是中间产品的购买者）的实力和信用水平。换言之，银行评估的是整个供应链的信用状况。由于供应链金融业务的开展实际上建立在对供应链的物流、资金流和信息流的充分掌握基础上，因此，以此方法评估出的中小企业的信用水平远比用传统方式评估出的要高。第二，银行围绕贸易本身进行操作程序设置和寻求还款保证，因而该授信业务具有封闭性、自偿性和连续性特征。封闭性是指银行通过设置封闭性贷款操作流程来保证专款专用，借款人无法将资金挪作他用；自偿性是指还款来源就是贸易自身产生的现金流；连续性是指同类贸易行为在上下游企业之间会持续发生，因此，以此为基础的授信业务也可以反复进行（胡跃飞，2007）。
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当商业银行能够打通不同产业的数据壁垒，能够通过有效接口与物流企业、需要融资的企业、上下游企业乃至海关的数据库连接起来，那么信息不对称性将进一步降低，从而缓解信贷配给问题，将供应链金融业务推进一大步。因此供应链金融类型化的一个维度应当是异产业数据整合度。
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另一个维度是跨地域跨种类的业务整合。交易成本经济学（TCE）指出，交易在缔约前后均会产生一系列的交易成本，包括前期的搜寻成本、谈判成本和缔约成本，以及签约后由于机会主义行为带来的成本（Williamson，1975）。由于企业自身是契约扭结体，只有降低了交易成本，才能使其成为市场机制的替代品，企业才具有了边界。因而，企业存在的目的就是将市场交易内部化，将多种契约集合化。通过为客户提供跨地域、跨种类的整合业务，商业银行实质上是为客户降低了交易成本，同时实现了自身的规模经济和范围经济。
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因此，我们可以根据异产业数据整合度以及跨地域多业务整合程度这两个维度对供应链金融进行不同类型的划分（见图8—2），这也解释了为何各个商业银行提供的供应链金融服务品牌、服务内容均不尽相同。根据异产业数据整合与不同业务整合的程度不同，可以将商业银行的供应链金融区分为传统贸易融资服务、信息供应链金融、跨国供应链金融与整合供应链金融。其中，后三种类型的本质区别在于：第一，服务模式不同。信息供应链金融主要通过获取异产业数据为更多企业提供供应链金融的产品，但从总体看，提供的仍是较为单一的服务。跨国供应链金融业务整合度非常高，能够为客户提供多国多业务的整合产品，但却没有过多涉足交易过程中的其他信息。整合供应链金融则是由金融机构主导的、深度介入供应链信息的跨国供应链金融解决方案，这不仅要求银行能够提供跨国业务的支持，还要求银行能够充分把控整个交易过程中的信息。第二，风险控制机制不同。跨国供应链金融主要还是依据真实票据原理，按照应收账款、存货、信用证的自偿性来保证还款，控制风险。而信息供应链金融主要依赖对客户运营数据的具体把控，通过客户筛选和信息控制减少风险。整合供应链金融则是二者的结合。第三，能力要求不同。由于服务模式、风险控制点均不相同，三种类型的供应链金融模式对商业银行的能力提出了不同要求。信息供应链金融对银行的信息系统提出了较高的要求，因为银行必须能够对接客户的信息系统；跨国供应链金融则要求银行的国际化能力以及业务整合能力强，必须克服银行内不同部门之间的隔阂；整合供应链金融则需要银行与客户深度合作，根据客户的特殊需求设计解决方案，并且以信息系统和国际化、整合化能力作为基础保障。
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图8—2供应链金融的类型化
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供应链金融 [:1703677555]
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供应链金融 商业银行主导的信息供应链金融
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信息技术的升级换代使企业内与企业间的信息交互的即时性、准确性进一步提升。在供应链管理中，上下游企业的一体协作是供应链获得竞争力的关键，供应商管理库存、销售与运营规划系统（S&OP）、协助计划、预测和补货系统都以信息技术作为硬件支撑，而企业资源计划系统的引入为供应链上下游的信息交互提供了平台。
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随着越来越多的利益相关者介入供应链的日常运营，支持供应链有效运作的信息系统接口也需要进一步放开。例如将物流外包给第三方物流企业就需要接入第三方物流的TMS和WMS系统，了解交付的货物是否按照自己的要求进行了配送和仓储。因而，当银行希望进一步获取融资企业的信息时，联通双方信息平台是一种可行的途径。
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平安银行简介
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平安银行股份有限公司（简称平安银行）由原深圳发展银行股份有限公司以吸收合并原平安银行股份有限公司的方式，完成两行整合并更名而来，是中国内地首家向公众发行股票并公开上市的全国性股份制商业银行，总部设于深圳。
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根据平安银行自身披露的信息，截至2013年底，平安银行资产总额为18917.41亿元，较年初增长17.75%；存款总额为12170.02亿元，较年初增长19.18%；贷款总额（含贴现）为8472.89亿元，较年初增长17.55%；在拨备大幅增长的情况下，实现归属母公司股东净利润152.31亿元，同比增长13.64%。至2013年底，平安银行拥有分行38家，各类网点528家，基本形成对东北、华北、华东、华南、中部、西南和西北地区的全面覆盖；在香港设有代表处，并与境内外众多国家和地区逾2000家银行建立了代理行关系。
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公司业务方面，平安银行持续构建“创新、效率、IT技术”三大优势竞争壁垒，充分发挥贸易融资业务的传统优势，深化创新导向的营销开发路径，促进业务的健康平稳增长。以科技手段深度融合产业与金融，借助“供应链金融综合服务平台”，推动传统业务的电子化、网络化，改善体验、深耕客户；顺应实体经济电商化发展趋势，通过集团协同、同业联盟、商务联盟、政务联盟等，批量获客，引领公司业务互联网化发展。发挥离岸业务牌照优势，构建新型产品组合，延伸供应链金融末端到境外，为“走出去”企业及全球客户提供结算、融资等环节的一条龙服务。
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平安银行的电子供应链金融
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平安银行已开始全面启动供应链金融的线上化工程，实现了“三个对接”：一是构建实时联动的产品作业流程管理系统，即银行内部系统和外部系统（第三方物流、B2B平台、海关、国库、外管等）的对接；二是产品流程管理系统与客户系统的对接；三是建立于业务系统关联的产品定价和考核系统的对接。平安银行推出的线上供应链金融已经突破2000家用户，涉及核心企业100余家。
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平安银行的电子供应链业务具有以下五个优势特征：
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（1）系统优势。平安银行供应链金融与核心企业及其上下游企业、物流企业等实现系统对接和数据交互，通过数字签名技术进行客户身份认证，客户在线提交电子资料，审批过程直接在线上进行。
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（2）软件优势。平安与金蝶、用友等财务软件服务商紧密合作，开发适应供应链中小企业需求的财务管理软件，并实现与企业网银的无缝对接。
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（3）业务优势。平安线上供应链金融开创了供应链上下游及终端消费全链条服务模式：包括上游供应商订单融资、下游经销商预付款融资、库存现货融资、终端消费贷款等，提供整套线上化融资方案。
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