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供应链金融 [:1703677555]
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供应链金融 商业银行主导的信息供应链金融
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信息技术的升级换代使企业内与企业间的信息交互的即时性、准确性进一步提升。在供应链管理中，上下游企业的一体协作是供应链获得竞争力的关键，供应商管理库存、销售与运营规划系统（S&OP）、协助计划、预测和补货系统都以信息技术作为硬件支撑，而企业资源计划系统的引入为供应链上下游的信息交互提供了平台。
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随着越来越多的利益相关者介入供应链的日常运营，支持供应链有效运作的信息系统接口也需要进一步放开。例如将物流外包给第三方物流企业就需要接入第三方物流的TMS和WMS系统，了解交付的货物是否按照自己的要求进行了配送和仓储。因而，当银行希望进一步获取融资企业的信息时，联通双方信息平台是一种可行的途径。
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平安银行简介
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平安银行股份有限公司（简称平安银行）由原深圳发展银行股份有限公司以吸收合并原平安银行股份有限公司的方式，完成两行整合并更名而来，是中国内地首家向公众发行股票并公开上市的全国性股份制商业银行，总部设于深圳。
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根据平安银行自身披露的信息，截至2013年底，平安银行资产总额为18917.41亿元，较年初增长17.75%；存款总额为12170.02亿元，较年初增长19.18%；贷款总额（含贴现）为8472.89亿元，较年初增长17.55%；在拨备大幅增长的情况下，实现归属母公司股东净利润152.31亿元，同比增长13.64%。至2013年底，平安银行拥有分行38家，各类网点528家，基本形成对东北、华北、华东、华南、中部、西南和西北地区的全面覆盖；在香港设有代表处，并与境内外众多国家和地区逾2000家银行建立了代理行关系。
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公司业务方面，平安银行持续构建“创新、效率、IT技术”三大优势竞争壁垒，充分发挥贸易融资业务的传统优势，深化创新导向的营销开发路径，促进业务的健康平稳增长。以科技手段深度融合产业与金融，借助“供应链金融综合服务平台”，推动传统业务的电子化、网络化，改善体验、深耕客户；顺应实体经济电商化发展趋势，通过集团协同、同业联盟、商务联盟、政务联盟等，批量获客，引领公司业务互联网化发展。发挥离岸业务牌照优势，构建新型产品组合，延伸供应链金融末端到境外，为“走出去”企业及全球客户提供结算、融资等环节的一条龙服务。
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平安银行的电子供应链金融
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平安银行已开始全面启动供应链金融的线上化工程，实现了“三个对接”：一是构建实时联动的产品作业流程管理系统，即银行内部系统和外部系统（第三方物流、B2B平台、海关、国库、外管等）的对接；二是产品流程管理系统与客户系统的对接；三是建立于业务系统关联的产品定价和考核系统的对接。平安银行推出的线上供应链金融已经突破2000家用户，涉及核心企业100余家。
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平安银行的电子供应链业务具有以下五个优势特征：
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（1）系统优势。平安银行供应链金融与核心企业及其上下游企业、物流企业等实现系统对接和数据交互，通过数字签名技术进行客户身份认证，客户在线提交电子资料，审批过程直接在线上进行。
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（2）软件优势。平安与金蝶、用友等财务软件服务商紧密合作，开发适应供应链中小企业需求的财务管理软件，并实现与企业网银的无缝对接。
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（3）业务优势。平安线上供应链金融开创了供应链上下游及终端消费全链条服务模式：包括上游供应商订单融资、下游经销商预付款融资、库存现货融资、终端消费贷款等，提供整套线上化融资方案。
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（4）效率优势。平安线上供应链金融同时构筑了适应于多个行业的“1+N”供应链客户，满足多方无缝对接、可视界面统一、信息实时共享等条件的电子作业平台，从而使线上供应链金融的运作和企业的生产经营活动相贴合，融资审批时间可缩短为不到一小时，赎货（还款）审批时间最短至几分钟即可办结。
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（5）超前的战略优势。电子供应链金融标准商品编码体系可系统识别商品品名以及商品价值等关键要素，从而攻克了各个产业供应链上下游之间，以及供应链与物流、资金流、信息流等服务主体之间，对不同商品识别体系的兼容问题，为供应链“商流—资金流—物流—信息流”的各利益相关方的数据传输与信息共享方面创设了基础条件。另外，依托该商品标准编码，可以将全国龙头物流公司纳入其编码系统，拉近银行与第三方机构的合作紧密度，从而成为该行业的标准制定者。
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除了提供传统的预付款融资、应收账款融资和库存融资产品之外，平安银行还提供“核心企业协同”与“增值信息服务”服务，表明平安银行在多数据主体的信息交互上已经有了较好的解决方案。
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利用信息方面的优势，平安银行开发出“ERP系统监管融资”业务，即基于对企业ERP系统的监控，实现对企业包括物流、资金流、信息流在内的全部生产经营活动的全面了解，并对重点指标进行检测，以此作为风险控制手段，向企业提供专项融资服务。这一业务要求银行能够打通不同产业的数据壁垒，整合异产业的数据资源，从而降低风险。这一业务的监控流程如图8—3所示。
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图8—3平安银行的ERP金融
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该业务实际上活用了平衡计分卡的思想，即单一的财务指标不能完全反映企业的绩效。但一旦接入企业内部数据库，则可以通过综合多个方面的信息对企业的偿债能力进行评估（Kaplan，Norton，1996）。平衡计分卡提出，可以从财务状况、内部运营流程、客户、学习与成长四个维度综合对企业进行评估。平安银行通过对整个交易环节和企业内部运营流程的全过程监控，弥补了财务状况所不能反映的企业信息。通过与企业信息系统的对接，平安银行具备了为更多中小企业乃至小微企业提供供应链金融服务的条件，因此平安银行基于信息系统的一系列供应链金融服务是信息供应链金融的典型实践。
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