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于是，在信用货币领域，兴起了一种崭新的型式——电子货币（Electronic Money），指的是客户可在发行者处将一定金额的现金或存款转换成为相同金额的数据，通过电子化方法将该数据直接转移给送往对象，从而取代纸币或其他旧式货币，执行支付、转账、汇兑、清偿债务等各种货币流通任务。
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现代社会的货币流通，只有很少部分使用实体通货即纸币或硬币，大部分交易都已使用支票或电子货币了。
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电子货币是货币形态演变的最新高科技型式。这种货币没有物理形态，只是体现了持有者的金融信用。随着互联网的高速发展，这种支付办法越来越流行。通常通过网上操作和磁卡/智能卡（储值卡、银行卡、信用卡）或网上电子货币等媒体进行货币流通，可融储蓄、信贷和非现金结算等多种功能为一体；广泛应用于生产、交换、分配和消费领域；使用简便、安全、迅速（瞬间完成）、可靠、节省，实现了价值传送的无纸化；利于增加社会效益，更好地满足现代金融服务业发展的需要。目前电子货币的应用已遍及社会生活，并成为国际贸易的主要方式。
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电子货币是以既有的实体信用货币（现金或存款）为基础的一种“价值保存”手段，其前提为电子货币与实体信用货币之间能以1∶1比率交换；在金融本质上与信用纸币完全一致。实际上电子货币是一组特定的数据信息，其中含有用户身份、金额、使用条件以及密码等内容。使用电子货币交易，相当于数字信息的交换。所以，电子货币可被视为“传统货币支持下”的“二次货币”，而非一种独立的通货。
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在电子商务中，银行起着至关重要的纽带作用。其基本交易流程举例如下：买方向卖方发出购物请求以及专用磁卡/智能卡的支付指令；卖方将该支付指令传送至自己的收款银行；收款银行从发卡银行获得授权许可，并将授权信息送回卖方；卖方取得授权后，通知销售部门发货，向买方发出购物完成信息；卖方的收单银行把该笔交易的资金由买方转账到卖方的账户中；银行与银行之间通过支付系统完成最后的行间结算。以上各个环节的传送操作流程，一律通过网络进行，可以完全避免使用现金或交换纸质单据。
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电子科学家们不断提高网络设备的讯息容量，导致网络讯息传输能力以几何级数增长，与此同时，软件设计师相应做出贡献，使得普通人能够上网看到自己账户以至证券市场等的详细信息，并自行操作管理。
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于是，从股市整体到每一只个股的瞬间变化情况，包括价位、叫价、出价和交易量等要素，无不尽收眼底，使得证券交易业跃出了少数人操控的“象牙塔”，转变为普罗大众人人得而染指操作的“家常便饭”。骤然间，从美国开始，一种崭新的证券交易方式──“当日交易（Day Trading）”，从地平线上出现了。在财务公司的交易商之外，涌现了数以万计的群众性交易商，他们当中许多人每天要来回进出市场数十以至数百次。
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随着网络技术的进步，电子货币作为基于网络的支付结算工具，正以前所未有的速度发展。其应用方法越来越方便，不仅在电脑终端，还可在掌上电脑、手机甚至手表上发射脉冲信号进行支付活动。
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由于各种高科技盗窃手段日新月异，如何确保电子货币的保密性、防伪性和安全性，是一个不容忽视的问题。人们可以在纸币上加上防伪设计，电子货币也应该发展充分可靠的安全系统。当然，除了加强利用高科技手段进行加密，还需要进一步建立健全必要的政府监管体制。
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货币的逻辑：人人都必需读懂的货币常识 第三章 金融市场崛起，商业银行发迹
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现代银行结构非常繁杂，它们构成了以中央银行为中心、股份商业银行为基础、各类银行并存的现代银行体系。其中，中央银行处于主导地位。它是政府（或准政府）的银行、货币发行银行，或银行的银行，负责制定和执行国家的金融政策，调节货币流通和信用活动，通常也是金融活动的管理与监督机关。
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货币的逻辑：人人都必需读懂的货币常识 货币市场近伐，金融市场远攻
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经济领域中任何财产物资，其价值以货币形式表现时，称为资金。从个人活动、企业经营、国家建设、争战夺霸，以至全球性合作事业，无不需要充足资金为支持。
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金融者，资金融通之道也。融通的根本原因是借贷，因为有人要借钱，有人愿贷出。由此为始，衍生了复杂的金融商品及其交易活动。
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金融业是指经营金融商品的行业，它包括银行业、保险业、信托业、证券业和租赁业等。现代金融业的组织机构，以银行为基体，包括传统的商业银行、后来居上的投资银行，以及各种互助合作性金融组织（如合作银行、互助银行、信用合作社或信用组合等），还有证券公司、财务公司、贴现公司、保险公司、金融咨询公司、专门的储蓄汇兑机构（储金局、邮政储汇局等）、典当业、金银业、金融交易所（证券交易所、黄金交易所、外汇交易平台等）和信用评估公司等。
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我们今天很难想象没有金融业支持的全球经济将是什么景象。也许人们正受困于物物交换的纠纷，也许你正期求某位豪侠“主持正义”，为你讨债求偿，也许你身怀绝技、胸有大志，只因阮囊羞涩，一筹莫展，只能留作家传秘方。我们的生活将回归到许多世纪以前的返祖形态。
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金融是一种价值融会贯通的交易活动，这种交易本身并不创造价值，那么金融交易会带来什么好处，为什么有利可图呢？以借贷活动为例，人们借钱是预支明天的收入以满足今日的需要，因此甘愿付出代价。以投资活动为例，体现了人们对未来收益的积极预期，所以人们愿意为此支付交易费并承担风险。当然一些纯属投机性的金融交易只能是零和游戏，但无论如何，金融交易的发达程度，是反映一个经济体繁荣前景的重要信心指标。
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金融业必须通过金融市场（Financial Market）实现资金融通的目的。金融市场，就是资金供应方和资金需求方通过信用工具实现资金融通的场所。
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金融市场是一个庞大复杂的体系。根据交易工具的期限、方法和用途，金融市场可大致分为货币市场（Money Market）和资本市场（Capital Market）两大部类。按其发展过程，货币市场先于资本市场，是后者的前导和基础。
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货币市场和资本市场都是资金供求双方进行货币融通的场所，其实本质上都是货币市场。两者的主要区别在于：资金需求者从货币市场获得短期资金，而资本市场则可以提供长期资金。资本市场的风险远远大于货币市场，主要原因是随着期限增加，影响资本效益和价格水平的不确定因素增多了。
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货币市场的主要参与者是“商业银行”。
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