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人民币境外流通的现状
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人民币的境外流通量
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20世纪90年代中后期以来，人民币在中国与周边国家或地区的边境交易中，开始逐步作为流通与计价货币使用，2000年以后，人民币在周边国家或地区的交往中的计价规模稳步扩大。国内已有一些学者对人民币境外流通的现状进行了估计。2002年王雅范等人对人民币在周边国家或地区的使用与流通现状及其原因进行了比较分析；2002年李华民研究发现，人民币在越南、泰国、缅甸、朝鲜、蒙古、俄罗斯、巴基斯坦和尼泊尔等国家已经作为支付货币被普遍接受，孟加拉国、马来西亚、印度尼西亚、菲律宾、新加坡和韩国等国家或地区也已经接受人民币存款和办理人民币的其他业务；2004年，姜波克认为，截止到2003年，人民币累计输出总额应达到2 000亿元。2009年，中国国家外汇管理局调查估计，截至2007年年末，在与中国陆地接壤的14个国家中，已有俄罗斯、蒙古、朝鲜、哈萨克斯坦、越南、缅甸和尼泊尔七个国家在中国边贸地区银行开设人民币的结算账户，全年边贸银行结算额达到223.48亿美元，同比增长53.5%。随着人民币结算规模的持续扩大，人民币流入周边国家或地区的规模也在持续扩大，人民币已经成为蒙古事实上的流通货币之一，在当地被誉为“第二美元”，仅2007年一年，通过蒙古银行在中国银行账户收入35.5亿元、支出40.7亿元，人民币现钞调运出境累计14亿元。而2007年越南境内的人民币现钞存量也达到约18亿元。除了边境国家外，目前人民币的主要流通地还有中国香港。截至2012年，香港人民币存款升至6 030亿元，较2010年年底的3 149亿元增长了近100%。尽管国内学者使用直接法和间接法对境外流通的人民币总额的估算结果有所差别，但基本都能表明人民币跨境流通规模在近20年来不断扩大，人民币的流入流出量、流通总额和境外存量均表现出不断增加的趋势。尽管如此，由于中国贸易顺差较大，人民币回流量非常大，加之边境双方开始互设人民币结算账户，现金交易有所减少，因此，人民币在境外流通量的增幅有下降的趋势。
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人民币的境外流通区域
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2009年7月2日，中国六部门联合发布跨境贸易人民币结算试点管理办法，中国跨境贸易人民币结算试点正式启动。2010年6月22日，央行又宣布跨境贸易人民币结算试点范围扩大到20个省区市，同时不再限制境外地区，试点业务范围也明确包括“跨境货物贸易、服务贸易和其他经常项目人民币结算”，为人民币的境外流通提供了更便利的条件。
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按照人民币在境外流通的接受程度，可将流通区域分为三个类别。
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第一类区域是中国的香港和澳门地区。由于香港、澳门与内地的经济联系十分密切，在当地使用人民币相当普遍。2004年2月25日，中国人民银行进一步开放香港人民币业务，扩大了人民币现钞兑换港币的范围和限额，并允许香港居民每个账户个人用人民币支票每天有8万元限额内的支付可在广东省进行消费支出。在香港和澳门地区的很多宾馆、商场和零售店都可以按照其报出的汇率直接受理人民币。由于港币与美元可以自由兑换，实际上等价于人民币在香港也可以随时兑换成美元。目前香港正规的人民币货币兑换店已超过百家，也有超过30家银行开办了人民币兑换业务。人民币与港币的兑换在港澳地区非常便利。在港澳地区，人民币已经成为仅次于港币的流通货币。最初香港的人民币业务安排主要涵盖个人银行业务，包括存款、兑换、汇款、扣账卡与信用卡，以及支票付款。自2007年起，内地金融机构陆续在香港发行债券，跨境人民币结算试点也在2009年推出，并于2010年得到扩大。随着有利的政策框架扩大，香港银行及其他金融机构已经提供全面的人民币服务，包括存款、兑换、汇款、贸易融资及财富管理。为了配合人民币业务的运作，香港的人民币交收系统也在2007年6月提升为人民币即时支付结算系统。
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第二类区域是在经济上对中国依存度较高的边境国家或地区，如缅甸、越南、老挝、柬埔寨、朝鲜、蒙古、俄罗斯、巴基斯坦和尼泊尔。在与这些国家的边境贸易中已经普遍使用人民币，甚至在某些国家的全境，人民币已经开始流通。在越南，人民币已经成为最受欢迎的外币，广西中越边境出口贸易有90%以上都以人民币结算，在其首都河内，有许多越南人在市中心的河边上专门从事人民币的兑换业务，总体来说，人民币在越南的流通主要集中在越南北部的省份，特别是边境地区，而南部的流通较少。同样，在缅甸和老挝的北部，人民币也是主要的交易货币，可以用来在边境两边进行交易、购买物品。在泰国北部的清迈，也已经拥有多个人民币自由兑换点。在柬埔寨，人民币早已开始在黑市上流通，柬埔寨首相洪森更是在2002年年初称人民币被公认为亚洲地区最稳定的货币，并号召国民更多地使用人民币。在朝鲜，人民币几乎在所有的边境城市成为人们结算贷款、进行商品交易、作为硬通货储备的货币之一，朝鲜商店内陈列的商品分别以朝鲜圆、人民币和欧元计价，人民币已经被称为“第二美元”。在蒙古，边境流通的货币中有90%左右是人民币，即便在蒙古全境，也有50%以上流通的货币为人民币。
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第三类区域是中国近几年境外游的主要周边目的地国家或地区，如新加坡、马来西亚、泰国和韩国。人民币在这些区域的流通主要是随着国内大批游客在这些区域旅游和购物，使得人民币兑换店纷纷出现，各银行也开始开展人民币兑换业务。在这些区域的购物商场、酒店等主要旅游服务单位都直接公布人民币与本地货币的比价，大部分商业银行都能办理人民币与本地货币、人民币与美元的兑换业务。
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从人民币的境外流通区域来看，人民币的流通范围已经越来越广。早期的人民币流通仅限于各边境口岸与边贸互市点，现在人民币则已在很多国家境内有了较为广泛的使用。随着中国公民的出境游增加，银联卡的消费更是扩大了人民币的支付范围，截至2013年年初，中国银联卡跨境使用范围达到141个国家或地区。环球银行金融电信协会（SWIFT）的数据显示，人民币在2013年1月已经超过俄罗斯卢布成为全球第十三大支付货币。
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人民币作为流通货币面临的问题
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黑市汇率成为境外人民币兑换的决定汇率
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在人民币汇率尚未完全市场化的情况下，人民币在境外的汇率往往是由周边国家或地区的地摊银行制定的，该汇率基本是以黑市交叉汇率为依据。在这种情况下，人民币价格相对不够稳定，并且不利于人民币流通范围的进一步扩大。以越南为例，在越南北部地区，人民币已经成为当地居民接受的自由流通货币，这首先与地摊银行的发展不无关系，但是这种汇率的决定机制却阻碍了人民币流通范围的进一步扩大。在越南，每个人民币兑换点的汇率不像银行网点一样采取统一的报价方式，人民币对越南盾的汇率在地域上差别很大：边境地区人民币兑换越南盾的价格最高，而越往南部价格越低，这就造成了持有人民币的越南居民或到越南投资的商人都会尽量在边境地区将人民币兑换成越南盾，从而阻碍了人民币流通范围的进一步扩大。
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人民币境外流通具有一定的风险性
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货币兑换的自由度越高，该货币的风险就越小，国外持有者获得和使用该货币的可能性就越大，因此，货币兑换基本不受管制是人民币境外流通的前提条件之一。但人民币在周边国家或地区的流通都是在市场自发作用下形成的，并没有相应的双边协议做为法律保证，这就加大了人民币境外流通的风险，也制约了人民币流通范围的进一步扩大和流通量的进一步增加。与此同时，作为人民币境外兑换主体的地摊银行是地下的私人金融机构，其信用和经营情况并不受当地国家机构的监管，因此也在一定程度上增加了人民币境外流通的风险。
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人民币境外流通的路径
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人民币的境外流通主要通过边境贸易和旅游消费带动。目前人民币的境外流通量相对较小，但在周边国家或地区已经享有较高的声誉。在这一背景下，中国政府应积极总结人民币跨境流通的管理经验教训，抓住有利时机，针对人民币境外流通面临的一系列问题，逐步实现人民币在周边国家或地区的区域化。
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人民币境外流通应纳入正规金融服务体系
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目前人民币的境外兑换主体依旧是以各零星兑换点为主的地摊银行，不利于人民币境外流通范围的进一步扩大。将人民币境外流通纳入正规的金融服务体系不仅可以逐步取代地摊银行的主体地位，而且可以减少人民币的这种黑市交易给交易者带来的风险。与此同时，这种正规化的管理也可以更加准确地获得人民币在境外的供给与需求信息，更精确地观察人民币境外流通的变化。在具体实现方面，双边银行的合作形式将对人民币在周边国家的流通规模与范围起到关键作用。因此，应努力推广在边境国家开办规范化的银行人民币业务，实现人民币区域化流通从自发向自觉、从被动向主动的转变。
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对人民币境外流通进行综合管理
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除了金融系统的规范外，还应联合国内海关、税务、经贸、银行、旅游和外交等部门，使其通力合作，制定促进周边经济金融合作的长期战略，以消除与周边国家或地区经济金融合作的政治障碍。与此同时，加强与周边国家高层政府的交流与互访，建立双方互信的基础，与更多国家或地区开通人民币业务，在人民币流通比较广泛的国家或地区开办人民币个人消费业务。
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规范人民币境外流通的统计和监测体系
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随着人民币境外流通量与流通规模的扩大，必须规范人民币境外流通的统计与监测，以打击洗钱等非法活动。这将对人民币国际化的长期进程提供有力的基础保障，对于今后中国货币政策的实施、保持国内金融稳定都有非常重要的作用。尤其是港澳地区和内地金融监管部门应建立起双边数据交换和统计监测的协调机制，加强对突发性事件的快速反应能力。在国际收支统计中，遵循居民与非居民交易原则，将人民币计价结算的国际交易纳入统计，以提高中国国际收支监测预警的水平。
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