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关于第一个阶段的交子，我们所知道的最少，只有关于它的形制方面的一点点资料。我们知道交子是一种楮券，两面都有印记，有密码花押，朱墨间错。券上并没有交子的字样，票面金额也是临时填写的。料想是应商民的请求，领用者交来多少现钱，即开给他多少数目的交子。当时大概连式样也不统一，所谓印记，不过是指发行人的图章，整个说来，恐怕同普通收据没有多大分别。
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在第二阶段里，交子的形制大概有所改进，因为现在已不再是零乱发行，而是由许多富商联合发行〔84〕。这时的交子，肯定是有图案的，并且是用一律的纸张印造，图案是屋木人物。至于其他方面，如密码、花押、图章等，仍保留前一阶段的办法，形成所谓朱墨间错。券上大概仍没有交子的字样，金额也是临时应领用人的申请填写，不限多少，只要交付现钱，便发给交子。随时可以兑现，但兑现时每贯收手续费三十文。
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这种交子不但在经济史上是一件划时代的事，在文化史上也有划时代的意义。首先它的印刷，大概是使用铜板，这是世界印刷史和出版史上的头等大事。其次是上面的图案，这在板画史上应当也是价值很大的。
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当时发行交子的富商称为交子铺或交子户，而且交子既能远近行使，又随时需要兑现，所以除成都外，各地还有分铺。每年丝蚕米麦将熟的时候，商民需要流通手段和支付手段，这是交子发行最多的时期。富商取得这种发行权恐怕也是花了代价的，他们每年要向政府“出夏秋仓盘量人夫及出修糜枣堰丁夫物料”等。但那些富商后来把收进的现钱，用来广置邸店、屋宇、园田、宝货等；经营不善，资财就会衰落，在领用交子的人拿来兑现的时候，有时就不能应付，而至于打官司；有时因为交子铺户的诈伪，激起民愤，而发生挤兑的事，交子户则闭门不出，后来政府出来干涉，每贯只能兑到七八百。这是交子收归官办的一个原因。
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最初提议由政府接办交子发行事宜的是转运使薛田，他在大中祥符末年奏请设立交子务，但当时的政府没有采纳。后来知府事谏议大夫寇瑊奏请废除交子不用，他曾诱劝交子户王昌懿等收闭交子铺，封印桌，不许再发行；外县的交子户也将印桌毁弃〔85〕。但不久寇瑊去职，由薛田接任，政府叫他和转运使张若谷斟酌利害，他们都觉得废除交子有不便，仍主张由政府设交子务来主持〔86〕，政府终于接受了这建议，于天圣元年设置益州交子务。自二年二月起发行官交子。
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官交子的形制，大概和私交子差不多，因为张若谷和薛田的奏文中曾说：“其交子一依自来百姓出给者阔狭大小，仍使本州铜印印记。”〔87〕当然所同的只是大小和一部分图案，券上的文字不一定相同，官交子可以规定流通的范围和兑钱的数目，因为宋代是以七百七十文为一贯的。券面大概还是不印交子的字样，金额也还是临时填写。不过有一定的等级，起初是自一贯到十贯；宝元二年（公元1039年）改为十贯和五贯两种，并且规定发行额中，八成是十贯的，两成是五贯的。到熙宁元年（公元1068年）又改为一贯和五百文两种，六成为一贯的，四成为五百文的〔88〕。券上金额的表示，可能使用套印的办法，也可能各种面额使用不同的格式或图案。
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官交子是分界发行，界满以新交子收回旧交子。《宋史·食货志》说私交子以三年为一界，但《宋朝事实》所引的《成都记》和《蜀中广记》所引的元费著《交子》篇都没有提到私交子的界分，《宋史》对于交子起源的记述既不大可靠，则对于私交子的界分的说法，也未必可信。私交子可能是随时兑现的。所谓三年为一界应当是指官交子，而且所谓三年只是说挂带三个年头，并不是说满三年。中国人算年岁一向是不算足年的。所谓三年一换，实际上就是两足年一换。
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官交子似乎有一个发行限额，而且有现金准备。发行限额每界是一百二十五万六千三百四十缗〔89〕。但这是最高额，并不是每界实际的发行数字；如果请领的人不多，发行数就不到限额。后来把交子用来发军饷，常常超过限额。至于现金准备，是用四川通行的铁钱，每次用三十六万缗，如果照发行限额计算，那就是百分之二十八强。
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交子的产生，虽然有其客观的条件，但也伴随着许多弊害。例如私造，便是一个大问题。铜铁钱也可以私造，但铜铁钱本身有价值，私造者要出若干成本；至于交子，只需造一块钞板，纸墨几乎是不值钱的，而且交子不像铜铁钱一样是一枚一枚地造，它是成贯地造。庆历年间便发生私造的事。有人主张废交子，但在财政困难的条件下，当局怎肯答应〔90〕？神宗时，文彦博又谈到交子的不便，神宗说是不得已〔91〕。
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交子流通的区域本限于四川。熙宁二年曾在河东推行，后来商贾不肯将粮草卖给政府，结果又废止。陕西也行过两次，都失败而止。
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皇祐二年有人建议发行鹿皮的钱葆，饰以翠羽珠佩，与钱并行。这是仿汉武帝的皮币，无非是想防止假造。因有人反对而没有实行〔92〕。
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崇宁、大观间实行了一次币制改革，把交子改为钱引，四川以外的各路在崇宁四年（公元1105年）就印制新式的钱引，但四川一时还用旧法。到大观元年才正式改交子务为钱引务。不过元年的第四十三界还是使用旧印，使人不疑，到大观三年的四十四界才改用新的钞印印制〔93〕。至于崇宁四年外路所发行的钱引，和大观三年四川所印制的钱引，在形制上是否相同，那就不得而知了。
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交子这一名称，大概是四川的方言，特别是“子”字代表方言的成分。晚唐咸通年间，西川称刻印的书为印子，以别于抄本，也带方言的味道。“交”字是交合的意思，指合券取钱。后来的会子和关子的意思也差不多，相交、相会、相关是一脉相通的字眼。钱引的意义就明确了。钱引是和茶引对立的，茶引是领茶或卖茶的证书，钱引就是领钱的证书，也就是兑换券的意思。
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关于钱引的形制，元代费著在其《楮币谱》中有说明。每张钱引用六颗印来印制，分三种颜色，这是多色印刷术的开始。第一颗印是敕字，第二是大料例，第三是年限，第四是背印；这四种印都是用黑色。第五是青面，用蓝色。第六是红团，用红色。六颗印都饰以花纹，例如敕字印上或饰以金鸡，或饰以金花，或饰以双龙，或饰以龙凤。每界不同。又如青面印则饰以花木动物景象，如合欢万岁藤、蜃楼去沧海、鱼跃龙门、缠枝太平花等。至于红团和背印则是图画故事，红团如龙龟负图书、朽粟红腐、孟尝还珠、诸葛孔明羽扇指挥三军、孟子见梁惠王、尧舜垂衣治天下等。背印如吴隐之酌贪泉赋诗、汉循吏增秩赐金、周宣王修车马备器械、舜作五弦之琴以歌南风、武侯木牛流马运、文王鸡鸣至寝门问安否等。拿整张钱引来说，最上面是写明界分，接着是年号（如辛巳绍兴三十一年），其次是贴头五行料例（如至富国财并等，多是些格言），其次是敕字花纹印，其次是青面花纹印，其次是红团故事印，其次是年限花纹印（如三耳卣龙文等，多为花草），再其次是背印，分一贯和五百文两种，最后是书放额数。
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由这些内容，我们就可以晓得：钱引的形制，比交子要美观得多。费著所画的格式，虽然是自绍兴三十一年的第七十界起到淳熙六年的第七十九界为止，但我们可以断定，这种形制，是徽宗时所创始的。徽宗朝是中国美术最发达的一个时代，赵佶本人便是一个杰出的书画家。他治下的钱币也是无比精美。他甚至亲自书写钱文，对于板画岂有不重视之理？我们可以想象，当时钱引上的花纹图画，一定是艺术价值很高的。
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交子有时还保持一点飞钱的性质，在一地出交子，在另一地领钱〔94〕。
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北宋的交子通行还不广，最初只行于益州，熙宁二年河东苦于铁钱的运输不便，曾在潞州设置交子务，三年一度废罢；四年又行于陕西，九年又罢废。崇宁元年又行于陕西。所以交子的流通范围，除四川外，不外河东路和陕西路，换言之，即铁钱流通区域。后来的钱引，流通区域比较广，除四川外，还有京东、京西、淮南、京师等路。
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南宋的纸币，流通范围比较广，种类也多。最初行的是关子，曾一度改为交子，但最通行的是会子。
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关子起初也是汇票的性质。绍兴元年，因婺州屯兵，交通不便，不能运输现钱，乃召商人叫他们出现钱，在婺州换领关子，他们拿到关子，再向政府的榷货务领钱，也可以领茶盐香货钞引。所谓茶盐香货钞引，就是贩卖茶盐香货的特许证或执照。所以关子和唐朝的飞钱很接近。关子之中有所谓现钱关子或铜钱关子，意思是指不兑茶盐钞引，专兑现钱。又有所谓公据关子。公据关子是绍兴二十九年发行的，用于淮东，面额自十千到百千，共五等；通行两年。普通关子是三年。商人用钱和白银向政府领取公据，大概凭这公据便可以领到茶、盐、香、矾等商品。所以不能算是真正的货币。末年贾似道也曾造铜钱关子，又有金银关子，上面有黑印，像一西字，中间有红印，三画相连，像一目字，下面两旁各一小长黑印，整个图案俨然像一个贾字〔95〕。
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绍兴年间也曾发行过交子，并在杭州设置交子务，本想流通于东南各路，但是因为办理得不好，后来仍旧改为关子〔96〕。
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南宋最通行的纸币是会子。会子的名字北宋就有了，吕惠卿的《日录》就提到会子，说“民间自纳钱请交子，即是会子；自家有钱，便得会子”。似乎会子和交子是同义语。绍兴七年（公元1137年）吴玠在河池（今陕西凤县，近甘肃）发行银会子〔97〕，以钱为单位，面额分为一钱和半钱两种，每年换发一次。这是最早的银本位制。当时吴玠是川陕宣抚使。发行额则一钱的十四万张，半钱的一万张。同钱引发生联系，银会子四钱抵钱引一贯，发行总额为十四万五千钱，合钱引三万六千二百五十贯。起初只行于鱼关及阶、成、岷、凤、兴、文六州。当时陕西大部分已为金人侵占，只有阶、成、岷、凤等州尚存，兴、文二州属于利州路，都在南宋的西北边境。这种用银的办法，可能是受了西北民族的影响。吴玠死后，于绍兴十七年七月实行一次改革，在利州的大安军重造，两年一换。到乾道四年（公元1168年）四月增发一钱银会三万纸，九月行于文州，后来流通又扩大，每两年发行六十一万余纸，共折川引十五万余缗〔98〕。显然还是以四钱折川引一缗，川引是以铁钱为本位的，不知两者如何能联系在一起，也许所谓银本位，只是表面上的。此外似乎还有金银会子〔99〕，内容不详。但宝祐年间，四川还有银会的发行，以一当百，发生贬值现象〔100〕。
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东南所用的会子，起初也是民间所发行，叫作便钱会子，大概仍带便换的性质。后来钱处和主持临安府，才收为官营。其后钱处和调为户部侍郎，于是由户部接办〔101〕，那是绍兴三十年（公元1160年）的事。起初止行于两浙，后来通行到淮、浙、湖北、京西等区，纳税和交易，多可使用，几乎成了一种法币〔102〕。
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会子的式样似乎和钱引大不相同，从遗留下来的会子板，我们可以知道仍是长方竖形，上半为赏格，即“敕伪造会子犯人处斩，赏钱壹阡贯，如不愿支赏，与补进义校尉，若徒中及窝藏之家，能自告首，特与免罪，亦支上件赏钱，或愿补前项名目者听”。这赏格的右边为票面金额如“大壹贯文省”，左边为号码，称第若干料。赏格下面一行大字，自右至左“行在会子库”五字，再下面为花纹。可能没有钱引那样精美，因为南宋的艺术水平似乎要比北宋差。但各界的会子，或各种面额的会子，式样不一定相同。也许乾道四年改革会子发行制度的时候，对会子的式样也有改变。至少淳熙初年的会子上是有人物的，图案用土朱、靛青、椶墨三种颜色〔103〕。
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会子的面额分为四种：最初以一贯为一会，后来在隆兴元年增发二百文、三百文及五百文三种〔104〕。乾道四年规定以三年为一界〔105〕。
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宋代还有一些地方性的纸币：除了川引以外，还有湖会、淮交等。湖会是指湖北会子和湖广会子。湖北会子为隆兴元年湖广的王琪（或作珪或珏）所创发，叫作直便会子，分一贯和五百二等。专用于湖北路。大概后来通行于湖广。淳熙初曾用京会尽数收回湖广会子。又有所谓铁钱会子，也创于隆兴元年，流通于兴元府金洋州，分三百、二百、一百三等，同川引发生联系。淮交是两淮用的交子。印造于乾道元年，面额也分四等，和会子相同。背面印有“付淮南州军行使”字样，所以只通行于两淮州县。八年用行在会子（即京会）收兑。但后来又许行使。
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