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此类银行的主办方是国际社区援助基金会（FINCA）。成立 10 年以来，FINCA，在世界最贫穷的国家向 60 多万小规模企业家发放贷款超过 4.47 亿美元。借款人的还贷率达 97.6%。
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某位小企业家的故事会有助于你理解这一过程。普罗斯·马加加（Pros Magaga）生活在乌干达的坎帕拉，她在小镇上开了一家小商店，但没有多少存货。她赚的钱不足以供她 4 个孩子上学读书，一天只能吃一顿饭。FINCA 借给她 50 美元，她用它购买了冰箱，以备办新鲜的食品和需要冷藏的小吃。后来，她添置了冰柜。现在，她的孩子都在上学，家人可以每天吃两顿饭了。马加加盖了一个两居室的小屋，打算很快再加盖一间。因为她已经偿还了 50 美元的贷款，所以她可以从 FINCA 那里借到更多的钱。
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资料来源：Ruth David, “In a Microfinance Boom, Echoes of Subprime”, Bloomberg Businessweek, June 21–June 27, 2010; and Daniel Fisher, “Bullish on Harare”, Forbes, November 22, 2010.
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资本主义的基础
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在自由市场资本主义下，人民享有四项基本权利：
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1．私有财产权。这是资本主义制度下最基本的权利，私有制表示个人可以买卖与使用土地、建筑物、机械、发明等各种形态的财产，并且可以将这些财产传给下一代。如果农民不能拥有自己的土地、保留赚得的利益，他们还会努力工作吗？超过 90% 的埃及人没有个人财产的合法所有权，这是他们无法创造财富，以及发起 2011 年抗议游行的原因之一。
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2．企业所有权与企业获利保有权。第 1 章指出，利润等于收入减去支出（包括薪资、材料费、税金等）。利润是企业主投入工作的重要动机。
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3．自由竞争权。在政府设立的框限之内，个人在出售商品和服务并促销等方面享有与其他人或其他企业自由竞争的权利。
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4．自由选择权。人们可以自由选择工作地点与就业领域，此外还包括选择居住地和买卖的自由。
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资本主义的这四项基本权利的优点之一，就是使人们愿意承担更多的风险。富兰克林·罗斯福（Franklin Roosevelt）总统相信有四种附加自由是经济成功所不可或缺的，分别是言论自由、宗教信仰自由、免于匮乏的自由以及免于恐惧的自由。你明白这些附加自由的意义吗？
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现在让我们深入探讨自由市场体系是如何运作的。至于消费者在过程当中扮演什么样的角色，以及企业如何得知消费者的需求，这些则是我们后续将讨论及回答的问题。
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自由市场如何运作
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在自由市场体系当中，生产什么和生产多少由市场决定。换言之，通过买卖双方的协议来决定产品与服务的价格。你、我及其他消费者会告诉生产者他们要制造什么、制造多少、制造什么颜色的等内容。消费者通过选择买（或不买）某些产品与服务，来向制造商传递信息。
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例如，如果球迷希望拥有一件最爱球队的 T 恤，服饰业将会回应这样的需求。制造商与零售商可能会涨价，因为他们知道大家愿意付出更多钱来购买 T 恤。服饰业者也知道他们可以通过多生产 T 恤来获取更多利润。因此，他们有了延长工作时间的动机。再者，制造 T 恤的公司也会增加。他们要生产几件，是由我们需要或购买多少件来决定。根据购买总量的多寡变化，T 恤的价格与数量也会随之改变。
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其他产品多数也有同样的过程。价格的高低会告诉制造商该制造多少。如果产品供不应求，价格通常会上涨，直到有人开始增加生产、取出存货贩卖，或者生产替代品。结果是，在美国很少有东西长期缺货。
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价格的决定
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自由市场中的价格并非由卖方决定，而是由买卖双方在市场上协商后所决定。卖方也许希望一件 T 恤能卖 50 美元，但如此一来，需求量就可能会减少；如果卖方降价，需求量就可能会增加。买卖双方都能接受的价格是怎么决定的呢？答案可以在微观经济学的供给和需求概念中找到。下面我们将讨论这些问题。
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供 给
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供给（supply）指的是在一定时期内，产品制造商或所有者在不同价格下所愿意销售的产品数量。一般而言，供给量会随着价格的增加而增加，因为价格越高，卖方的获利越大。经济学家用图形说明供给量与价格的关系。图 2.1 简单显示了 T 恤的供给曲线。纵轴为 T 恤价格，单位为美元；横轴为卖方愿意供给的 T 恤数量。图中不同点指出在不同价格下卖方愿意供给的 T 恤数量。例如，一件卖 5 美元时，卖方只会供给 5 件；倘若一件 50 美元，卖方会供给 50 件。这条连接各点的线称为供给曲线，显示价格与供给量之间的关系。假设其他条件不变，价格越高，卖方愿意供给的数量也就越多。
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图 2.1 各种价格下的供应曲线
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供给曲线由左向右递升。T 恤价格越高，市场供给量越大。
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