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对于胸怀大志的创业者来说，拥有一个好创意只是成功了一半。下一步遇到的障碍是筹集到足够的资金将商业计划变成现实。但是，银行贷款目前很难获得批准。在许多投资者看来，引发金融危机的投机失败仍然记忆犹新，这使得他们不愿意借钱。
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虽然传统的投资手段对某些人关闭了，但大量新的网络渠道可以帮助创业者获取资金。例如，Kickstarter.com 帮助那些想当老板的人以及音乐家、艺术家从各种资助人手里筹集资金。然而，资助人不会要求利息和有价证券，而是许诺至少拿出 1 美元来购买筹资人将来制造的产品，或只是对于帮助实现了计划说一声“谢谢”。虽然这些似乎是小的捐助，但众人拾柴火焰高。维达姆·阿基缅科（Vidam Akimenko）在 Kickstarter 众筹网站发布了一个 1.5 万美元的投资目标，目标是在波士顿区建立一个肉店，专卖从当地农场收购的肉。在得到 201 人的捐款之后，他获得的资金超过了目标筹资额 1,405 美元，很快他就开设了“阿基缅科肉店”。
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对于那些想要更大回报而不是一块 T 骨牛排的人来说，像贷款俱乐部这样的 P2P 贷款网站就起到了一种资金脸谱网的作用。但是，寻求贷款的人不是广交网友，而是寻找愿意借钱给他们的人。筹资者会做自我介绍，简介他们的信用史、他们需要多少资金以及他们用这笔钱打算做什么。然后，借贷俱乐部的管理者会基于上述标准将利率设定在 6.78% 和 24.95% 之间。许多用户用这笔钱偿还债务，比如底特律的卡拉·布雷泽尔顿（Karla Brazelton），在被银行全面拒绝之后，为了偿还 7,000 美元的信用卡借款，他注册了贷款俱乐部的账户。在获得少量贷款人的投资之后，他最终以 7.74% 的利息获得了 36 个月的个人贷款。此类贷款不仅帮助了布雷泽尔顿，而且为投资者带来了比标准储蓄账户收益更大的回报。
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资料来源：John Tozzi, “Eight Companies Kick-Started by Fans,”Bloomberg Businessweek, June 28–July 4, 2010; and John Simons, “How to Get a Loan the Web 2.0 Way,”Black Enterprise, December 1, 2010.
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小企业管理局
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小企业管理局（Small Business Administration, SBA）是专门为小企业提供建议与协助的美国政府单位，主要提供管理培训以及财务建议与贷款。小企业管理局在 1991 年开办了小额贷款方案（上限为 5 万美元），为小企业提供相关支持和协助。这个计划由小企业管理局所选出的非营利组织所构成的全国网络负责管理。根据此方案决定是否核发贷款时，并不是根据抵押品、信用历史或是过去企业的成功纪录，而是根据贷款者的正直程度及创业构思的可行性。
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特德·库珀（Ted Cooper）在纽约拥有一家名为“重塑清洁”（Fresh Look Remodeling）的能源审计公司。小企业管理局的小额贷款项目可以帮助像他这样的人。面临解雇 6 名员工，库珀寻求贷款以维持企业运营。在获得小企业管理局 10000 美元的小额贷款之前，他申请了几家大银行，其中一家要求他提供价值 15000 美元的担保。库珀说：“要是有的话，我还需要借钱吗？”
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你也可以考虑通过小企业投资公司项目［Small Business Investment Company （SBIC）Program］申请资金，小企业投资公司是小企业管理局给予证明可以合法贷款给小企业的私人投资公司。一家小企业投资公司必须至少拥有 500 万美元资本，而它所拥有的每 1 美元资本都可以获得小企业管理局的 2 美元贷款。小企业投资公司向符合标准的小企业提供贷款或投资，且因为经常能在早期发现企业问题而将违约案例降到最低；同时，它能给予企业家建议，在某些个案上也容许重新制定还款期限。
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也许年轻企业家寻找小企业管理局融资的最佳去处就是小企业发展中心（Small Business Development Center, SBDC）。这个企业发展中心是由联邦政府及各州联合组建而成，通常与州立大学也有关系。小企业发展中心可以帮你评估你的创业构想是否可行、完善你的商业计划书，并且完成你的资金申请——全部都是免费。
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小企业管理局将 5 万美元以下的贷款申请书规定从 150 页减到了 1 页。2011 年 2 月，小企业管理局引进了一个名为“社区优势和小额贷款优势”（Community Advantage and Small Loan Advantage）的新项目，旨在为贷款人向资金匮乏的企业发放较小额贷款提供一个更简易的方式。然而，一个月之后，众议院小企业委员会建议小企业管理局削减预算，因此没有资金用于新的项目。搞糊涂了吧？因为政府的规定不断变化，你可以登录小企业管理局的网站 www.sba.gov，查询小企业管理局贷款项目和为企业服务的其他项目的最新信息。
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从银行、风险投资家及政府单位取得资金对多数小企业来说都是很困难的（第 17 章将有更多融资相关的介绍）。那些完成了创业计划和融资的人，都急于让自己的企业步上运营的正轨。你是否能够成功经营企业取决于许多因素，其中最重要的三项因素是：了解客户、管理雇员以及保持有效的账目记录。
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表 6.5 小企业管理局提供的融资支援类型
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小企业管理局会提供以下的融资支持：
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·保证贷款──贷款由金融机构贷放，如果贷款者停止付款，政府会负责偿还。个人贷款保证最高额度为 500 万美元。
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·小额贷款──贷款金额从 100 美元到 5 万美元不等，对象从单亲妈妈到公屋租户都有可能。
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·出口速贷──贷款给小企业促进出口，贷款保证最高额度为 50 万美元。
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·社区调适及投资方案（CAIP）──贷款给特定社区企业，促进创造新的、可持续的工作岗位，或维持现有的工作岗位不致丧失。这些社区受到北美自由贸易区协议的影响，交易伙伴转向墨西哥与加拿大。
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·污染防治贷款──贷款给符合资格的小企业，作为污染防治设备设计、购置的财务支持。此项设备旨在预防、降低、减轻或控制各种污染，包括回收再利用。
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·504 审定开发公司（CDC）贷款──贷款主要用于购买固定资产，例如为传统的农村社区及需要复兴的城市地区购买土地与建筑物。此项方案旨在协助少数族裔企业家、女性与退役军人，贷款保证最高额度为 150 万美元。
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了解客户
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成功经营小企业最重要的一环就是认识市场。在商业中，市场（market）由拥有未得到满足的欲望和需求并具备购买能力和意愿的人组成。例如，我们可以确定多数学生都希望拥有全新的玛莎拉蒂（Maserati）跑车；然而，只有极少数学生有能力满足这个欲望。他们会是高级车商追求的好市场吗？
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一旦确定了市场及其需求，就要着手满足这些需求。满足客户需求的方法就是以合理的价格提供高质量的产品和优良的服务。记住，光是获得客户还不够，你必须留住他们。正如资产达 5000 万美元的维多利亚·杰克逊化妆品公司（Victoria Jackson Cosmetico）的创始人维多利亚·杰克逊所说：“虽然有大明星在电视购物频道上推销产品，但如果客户不喜欢这种产品，不再回头光顾的话，即便再多明星的美丽脸庞都毫无意义。”所以，企业家所做的一切就是调整自己的商品和服务，满足客户的需求。
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小企业的优势之一就是能够更好地了解消费者，以及快速适应客户不断变化的需求的能力。从第 12 章到第 15 章，我们将讨论更多与营销相关的内容。现在让我们来探讨有效管理员工（协助你服务市场的人）的重要性。
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管理员工
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