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3．探寻银行业和联邦储备体系的历史。
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4．将美国银行体系中的各种机构加以分类。
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5．简单追溯始于 2008 年的银行危机的原因，解释政府如何在此类危机期间保护你的存款。
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6．描述技术如何帮助银行业提高了效率。
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7．评价世界银行和国际货币基金组织等国际银行的角色和重要性。
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人物侧写认识本·伯南克 联邦储备委员会主席
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本·伯南克（Ben Bernanke）是联邦储备委员会的主席。你在本章将了解到，联邦储备委员会负责美国的货币政策（管理货币供给和利率）。近来，美联储向世界注入了大量美元，很多人认为这导致了股票和其他资产价格的上涨，消除了通货紧缩的风险，并防止出现双底衰退（double-dip recession）。然而，还有许多人认为美联储的行动加重了通货膨胀和美国的债务危机，使得这一危机可能永远得不到解决。简言之，当谈及货币问题时，本·伯南克是众人关注的焦点。毫无疑问，正是这种关注使得《时代》杂志评选伯南克为 2010 年的“年度风云人物”。
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伯南克出生在美国佐治亚州的奥古斯塔。读高中时，他自学微积分，大学入学考试成绩为 1590 分，离满分只差 10 分，并以最优异成绩毕业于哈佛大学，获得经济学学士学位。在麻省理工学院获得博士学位之后，他成为普林斯顿大学的经济学教授和经济系主任。2002 年至 2005 年任联邦储备委员会的理事，后于 2005 年任总统经济顾问委员会主席。
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前总统小布什任命伯南克为美联储主席，使他成为美国最有权力的人物之一。奥巴马入主白宫之后，参议院同意他第二次担任美联储主席。正是伯南克和前美国财长亨利·保尔森（Henry Paulson）说服国会通过 7000 亿美元的救市计划，设法结束银行业的崩溃。伯南克将银行的利率降至几近于零，并保持几年不变。担任顾问期间，他支持向银行注资几十亿美元，以挽救信用危机。
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伯南克当前面对的挑战是遏制通货膨胀、让美元升值以及再次提振经济。部分计划包括放宽信贷、购买 10 多亿美元的债务和抵押担保证券。正如你能看到的那样，伯南克做出的决定几乎影响了经济的方方面面。
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在本章你将学到更多美联储和银行体系的基本知识。借助这些信息，你能更好地理解伯南克的决定。通过阅读商业报刊，聆听商业报告，你可以及时了解他的言行。他的成败将在很长的时间内成为新闻头条。
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资料来源：“Bernanke’s Inflation Paradox”, The Wall Street Journal, April 26, 2011; J. Alex Tarquinio, “When QE2 Weighs Anchor”, Smart Money, May 2011; George Melloan, “The Fed Can Create Money, Not Confidence”, The Wall Street Journal, August 24, 2010; Sean Fieler and Jeffrey Bell, “Our Unaccountable Fed”, The Wall Street Journal, April 6, 2011; David J. Lynch and Craig Torres, “Lifting the Veil at the Fed——Sort of”, Bloomberg Businessweek, April 4–April 10, 2011; Steve Stanek, “It’s Inflation When More Dollars Are Needed to Print More Dollars”, Washington Examiner, March 24, 2011; Neil Irwin, “Bernanke Defends U.S. Policies”, The Washington Post, February 19, 2011; Patrice Hill, “Senate OKs 2nd Term for Bernanke as Fed Chief”, The Washington Times, January 29, 2011; and “How the Fed Works”, Time, January 4, 2010.
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认识商业（修订第10版） ◎货币为什么重要
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美联储是美国管理货币的组织。在接下来的几年里，你将听到美联储及其主席本·伯南克的很多事情。这就是我们选他作为本章侧写人物的原因。银行业危机以及美联储和其他银行为了遏制全球金融危机所采取的措施过于复杂，以至于无法在本章详细讨论。本章的目标是向你简单介绍银行世界和美联储的角色。
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当今美国两个最关键的问题是经济增长和创造就业岗位，这取决于是否有随时可用的货币。货币对经济如此重要，因此许多机构逐步开始对货币进行管理，并在人们需要的时候提供货币。今天，你几乎可以从世界任何一个地方的自动柜员机（ATM）中取出现金，大多数组织也接受使用支票、信用卡、借记卡或智能卡购物。其实银行背后是一个复杂的体系，使得货币可以自由流通。在世界货币市场上，每天兑换的货币量达到 4 万亿美元。因此，主要国家经济发生的事情会对美国经济产生影响，反之亦然。这就是美国的经济危机会影响世界经济的原因。
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不理解全球货币兑换以及参与货币创造和管理的机构，也就没有办法理解美国经济。让我们从确切地讨论货币的含义，以及货币供给如何影响商品和服务的价格开始学习。
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什么是货币
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货币（money）是人们通常接受的用于支付商品和服务的任何东西。在过去，食盐、羽毛、毛皮衣、石块、罕见的贝壳、茶叶和马匹等各种各样的物品都曾被人当过货币。事实上，直到 19 世纪 80 年代，货贝（cowrie shells）一直是世界上最流行的货币之一。
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物物交换（barter）是指用商品或服务直接交换其他商品或服务。虽然物物交换听起来像是过去的事情，但现在很多人发现了在网上进行物物交换的好处。其他人则采用面对面这种古老的方式交换商品和服务。在西伯利亚，人们用两个鸡蛋来购买电影票，而乌克兰人则用香肠和牛奶支付他们的能源账单。今天，你可以到易货贸易行（barter exchange）放入自己的商品或服务，获得贸易信用，换成你需要的其他商品或服务。易货贸易行使得物物交换更加容易，因为你不必找到与你交换物品的人，这事交由贸易行去做。
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传统物物交换存在一个问题，那就是鸡蛋和牛奶不方便随身携带。大多数人需要某种便于携带、可以分割、经久耐用且价值稳定的物品，以交易商品和服务，而不必将实际的商品带在身边。一种解决方案是硬币和纸币。可用作货币需要满足 5 个标准：
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·方便携带。相比猪和其他沉重的产品，硬币和纸币更容易带去市场。
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·可以分割。不同大小的硬币和纸币代表不同的价值。在 1963 年之前，一枚美国二角五分银币的含银量是五十分硬币的一半，一美元的含银量是二角五分银币的 4 倍。由于当前银太贵，现在的硬币由其他金属制成，但被人接受的价值保持不变。
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·价值稳定。如果众人都约定硬币的价值，那货币的价值就是相对稳定的。事实上，美国货币非常稳定，以至于世界上很多国家使用美元作为衡量价值的手段。如果美元的价值波动太大，世界就会转而使用其他形式的货币来衡量价值，比如欧元。
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