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了解你的客户
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“了解你的客户”（Know Your Customer，简称KYC）原则，是打击洗钱活动的根本对策之一。KYC原则的细节有些复杂，而且根据立场不同而有所变化，但其核心思想是，“了解你的客户”原则要求，对于一些有资金处理业务的特定类型的企业，需要做到以下三件事：
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1. 识别并验证客户 ——获得客户的身份证明，确定客户的真实身份与他们声称的身份一致，并确保他们声称的身份与现实世界的真实身份对应。一个人推开门直接走进屋，说自己是住在美国某市某街道多少号的张三、李四，企业不能凭此口述确认他的身份，他必须提供可靠的身份证明文件。
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2. 评估客户风险 ——确定客户从事地下行为的风险。通过评估客户行为以确定风险——他们与公司的合作关系是否长久、他们在社区的知名度以及其他多个因素等。通常而言，KYC原则要求公司对看起来风险更大的客户实施监控。
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3. 监控异常举动 ——监控看似洗钱或犯罪的行为。如果一个客户看上去不甚可靠，或者无法对其身份进行充分验证，或者其行为没有符合法律的要求，那么KYC原则往往要求公司终止与这种客户的业务往来。
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强制上报
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美国的强制上报（mandatory reporting）对比特币的业务影响重大。众多行业内的公司被要求必须将超过10 000美元的资金交易进行上报。它们需要提交一份《资金交易报告》，说明交易内容和交易对手的身份，这份报告还要求对交易对手进行身份验证。报告提交后，所有信息纳入政府数据库，以便将来分析是否存在洗钱行为的嫌疑。
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美国政府还要求各公司关注那些可能通过人为操控以规避上报交易的客户，比如，由于法规只要求对金额超过10 000美元的交易进行汇报，一些人可能开展数笔金额为9 999美元的交易。如果发现客户操控交易，公司必须编写《可疑行为报告》，并汇报给政府。同样，这些信息也会被录入政府数据库，用于可能对客户开展的调查。
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各个国家的要求各不相同。在此，我们并不是想提供什么法律建议。讨论这个话题只是为了说明反洗钱法规提出的一些要求。不管是美国政府还是其他政府，都非常重视反洗钱法规，一旦有人违反，可能会被判以重刑。有一些法律，违反之后，政府可能会投诉你，然后你再设法去解决它，反洗钱法并不是这样的。
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政府已经关闭了许多比特币企业，一些是暂时的，一些是永久的。还逮捕了一些从业人员，也有一些人因为违反反洗钱法而锒铛入狱。不管是使用比特币还是法定货币，国家都会严厉打击洗钱行为。自从注意到比特币市场已经足够大，可能会带来洗钱风险，政府部门就强化了对比特币相关企业可能洗钱的监控。如果你有兴趣创建一家需要处理大额资金的企业，那就需要跟理解这些法规的律师好好谈谈。
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区块链技术驱动金融：数字货币与智能合约技术 7.7 监管
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现在让我们来直接谈谈监管问题。监管通常背负恶名，亲比特币派尤其不喜欢这个词。这些人认为，监管是一种官僚主义，它们根本就不了解我的业务，不懂我做的事情，只会横插一脚，把事情搞砸。监管是一种负担，它不仅愚蠢，而且毫无意义。这种观点很普遍，而且容易得到认同，它也许不无道理，但此处我们不再重复了。
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相反，在本节中，我们将探讨为什么监管有时是可取的，因为很多人并不理解这种观点。澄清一点，我们虽然在本节要花大量篇幅来解释为什么监管有时是一件好事，这并不代表我们支持对比特币进行全面监管。但是我们想让认为监管生而可恶的社区听到一点不同的声音。
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赞成监管的基本原因是：当市场失灵并带来大家一致认可的恶果时，监管可以介入，并解决这种失灵。由于市场并不总是给出最优的结果，所以我们说监管有时是有益的。
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我们可以用经济学术语更为准确地表达这一观点。我们担心市场会失灵，“失灵”的意思，并不是说坏事发生，或者有人觉得他们被敲诈或被不公平对待。我们指的是，对市场参与者进行不同的商品分配，这会让每个人更好，或者至少不会更差。这种不同的分配被称为帕累托改进（Pareto improvement）。
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柠檬市场
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柠檬市场（lemons market,也称为次品市场）是可能导致市场失灵的一个经典案例。柠檬市场的名称起源于汽车销售行业，但这个概念并不局限于这个行业。假设所有汽车要么优质要么劣质，没有中间地带。制造一辆优质汽车的成本比一辆劣质汽车的成本高不了多少，但对于购买汽车的人来说好处则多很多。
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如果市场运行良好（即经济学家所说的“有效运行”），汽车销售商会向顾客提供更多优质汽车。这是因为，虽然优质汽车价格较高，但大多数消费者更喜欢优质汽车，愿意花更多的钱购买。所以，在假设条件下，市场会提供这样令人愉悦的结果。
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但是假设顾客分辨不出哪些汽车是优质的，哪些是劣质的。一辆劣质汽车（一个“柠檬”，俗称次品）从外观上看上去似乎很不错，但顾客不知道它会不会明天就熄火，还是可以开很久。销售商很可能知道它是一个次品，但是顾客是分辨不出来的。
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接下来，我们考虑这种柠檬市场是如何驱动人们的消费行为的。作为一名消费者，由于在购买汽车前根本看不出区别，即便销售商告诉顾客这辆车非常好，顾客只需要多掏100美元就可以买下，顾客未必会相信他，也就不愿意掏多余的钱买一辆优质汽车。
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由此带来的结果是，生产商并不会因为多卖出一辆优质汽车而多赚一笔钱。事实上，每卖一辆优质汽车，它们反倒赔钱，因为优质汽车的生产成本更高，它们并没有赚到差价。最终，生产商只生产劣质汽车，而顾客对自己所购买到的商品非常不满，市场就卡在这个平衡上。
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与正常运行的市场相比，这个结果对每个人来说都更糟糕。它对消费者来说更糟，因为他们不得不凑合使用劣质汽车。在一个运行更加有效的市场中，他们可能只需要多花一点钱，就可以购买到质量好得多的汽车。对于生产商来说也很糟，因为市场中出售的汽车都是次品，消费者可能就不会买那么多汽车，因此，销售汽车获得的利润要比在一个健康市场上的利润少得多。
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这个现象就是市场失灵。柠檬市场并不专指汽车行业。任何待售的存在信息不对称（asymmetric information，即买方或卖方中的一方比另一方对商品品质的了解要多）的商品或小部件都会遭遇市场失灵。经济学文献可以提供汽车行业以外的更多案例。
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