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2012年起，商业银行与互联网机构“开始尝试一些不拘一格的合作，最典型就是平安、腾讯、阿里巴巴等合资成立的众安在线财产保险公司。这是一个不开营业厅、只在互联网上卖保险的公司”。
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这标示着商业银行与创新型第三方支付机构的合作从居高临下转变为合作探险，但合作能走多远还存在不少未知数。
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模仿：银行做电商
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2012年，部分商业银行开始推有别于信用卡商城的全流程电商平台，例如建行的“善融商务”、交行的“交博会”、华夏银行的“华夏龙网”。善融商务是依托专业化金融服务的电子商务金融服务平台，运营模式与天猫、阿里巴巴非常相似，即“建行不做自营，而是提供B2B和B2C平台，形成交易环境，银行在这个环境下为企业和消费者提供从支付结算、托管、担保和融资服务，赚贷款利息和手续费”。招商银行的一网通网上商城利用自身在信用卡领域的优势，积极开展与其他大型零售商与生产商的合作，例如神州数码、联想北京公司、明基电通苏州公司。招商银行只负责销售，配送等相关环节全权交由商户处理。
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兴业银行、民生银行均仿效电商的中小微金融，开始建设自己的网上金融超市。银行的金融理财产品旗舰店也开到了天猫上。北京农商银行仿效电商经营特点，开出了实体的金融便利店。
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银行做电商有几个基本意图。一是抓客户数据源。银行普遍认识到，数据是未来银行的主战场。通过为客户提供非金融产品和服务，将之前被电商屏蔽了的客户消费行为数据重新纳入掌握之中。二是建闭环资金流。发挥银行巨大的客户资源和资金能力，“让自己的客户在自己的平台上完成电子商务交易”，使银行资金在自身电商平台上完成自循环并形成金融服务收益。银行电商并不在商品买卖中介环节营利。三是增加客户黏性。相比之前银行为高级客户提供的看病、付费、就学、娱乐等各种增加客户黏性的小手段，电子商务更接近“全生活”服务。四是争取中小微客户。创新型第三方支付机构的客户相当一部分本来就是银行的中小微客户。银行做电商，可巩固客户资源，弥补网点、柜台服务的不足，可能把这部分已经习惯于支付宝之类服务的客户争取回来。
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银行做电商初始有点儿笨拙。但相对互联网第三方支付机构，银行可以吸储，资金成本优势明显；银行的客户资源更广，客户的购买能力和投资能力更强。因此银行也卖商品，看上去应该是一个必胜的决策。
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问题在于，阿里巴巴这样的互联网电商已成为“万能市场”，几乎要什么都能在阿里平台上找到，相应的互联网第三方支付机构也已是多家银行及金融机构的“万用插座”。与之相比，仅一家银行电商的产品和服务种类能否让消费选择更广泛、更便捷、更优惠，而且能否更低成本、更广覆盖地打通其他银行和机构？银行电商又能否超越银行霸权思维定式躬身屈膝地服务呢？
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更重要的是，互联网电商交易方式正在迅速向移动电商交易方式变化，原已稳定下来的互联网支付及金融服务方式也面临巨变。至于怎么变，没有唯一的答案。
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可见，银行沿用互联网电商模式做跟随者，要想成功，尚需付出艰苦努力。
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阻止：不许动我的奶酪
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近年来，商业银行竞争日益残酷。中国社会融资额结构发生了重大变化，通过银行间接融资的比重已从2006年的91%下降到2012年的65%。商业银行之间对存款额、贷款额的争夺也日益激烈，利率市场化政策的出台将带来更激烈的竞争。商业银行的市场心态发生了微妙变化。
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创新型第三方支付机构的发展让商业银行惊讶。虽然创新型第三方支付机构目前的客户、产品都是商业银行不屑做或用传统方式不能做的，银行仍普遍把创新型第三方支付机构视为不合规的跨界入侵者。从垄断思维来看，中小微支付及金融服务市场本来就是银行的，只是银行一直不费心去做，但也感觉轮不到其他机构来做。银行自己的这块“奶酪”即使放着不吃，也不愿别人来吃。
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在这一思路主导下，不少银行觉得很委屈，自己遭到了不公平待遇。
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银行的风险拨备、产品创新、企业投资（包括重要人事安排）都在监管部门严厉的视线之内，有一点点越界就会受到严格管束。而在互联网的名义下，对创新型第三方支付机构的监管要求比商业银行宽松，它们几乎可以自由遨游。因此，商业银行认为，监管部门应该维护市场公平，管管互联网第三方支付机构，大家应该在同一条跑道上竞争。
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在中国特定的市场环境下，商业银行有较强的行政资源。最好的行政手段就是让监管部门出面干预互联网支付及延伸金融服务的发展。国家发改委规定了第三方支付通道的相关扣率，在这方面实施行政监管。但是，在目前中国的市场发展和社会环境下，通过行政干预强制市场选择的效果很有限。银行不如开阔思路，主动到互联网、移动互联网跑道上参与竞争。
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超越：银行也做“火星人”
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不少机制更灵活、市场意识更强的商业银行已经迈开步伐，力争成为移动互联网的潮头。从利用微信、手机客户端等新通道到利用二维码等新技术，从搭建互联网门户的新战略到寻找合作伙伴的新战略，商业银行各显神通，跑马圈地。
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招商银行移动端推出“卡小二”，进一步拓展自己在信用卡端的优势。通过“卡小二”这一信用卡管理功能，用户不用上传、下载整理数据，只需要绑定邮箱，便能自动接收银行的信用卡信息，了解自己的信用卡付费情况。借由微信，“卡小二”还先后推出了微信付款与微信还款功能，向移动支付大步跨越。
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中信银行信用卡中心提出“把互联网基因、大数据经营和国际化能力作为新战略，从封闭走向开放，从相对僵化的流程银行转为对市场和客户需求迅速做出反应的互联网金融机构”。2013年6月，中信银行推出了“异度支付”产品，以二维码支付为重点，加上NFC支付、全网跨行收单等子产品，只需在智能手机上安装中信手机银行客户端，就能直接绑定默认使用的银行卡，立刻实现二维码无卡支付。中信银行信用卡中心创造性地开展“火星人”员工项目，试图活跃组织的互联网氛围。目前，中信银行已与众多主流商户签署二维码支付合作协议，包括零售业巨头苏宁云商集团、红星美凯龙、三胞集团、北京首商集团、厦门航空、深圳海王集团和广州金逸影视传媒等。
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平安集团开展门户战略、综合金融战略。打造一个客户、一个账户、多个产品、一站式服务；打造融入生活的创新金融模式，提供符合客户日常生活习惯和感情需求的服务方式；打造以财务、汽车、医疗健康三大领域为核心的互联网门户。陆金所是平安旗下创新业务板块于2012年9月新设立的公司，经营的模式为线下找融资客户、线上找投资客户。客户类型分为个人、中小微企业、非银行金融机构，且合作对象包括但不限于担保公司、小额贷款公司、融资租赁公司等，网站推出个人小额信贷类线上交易服务：稳盈——安e贷，还代销四五款其他信托公司的信托理财产品。
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上海浦发银行一直是一家中规中矩的银行，对公业务一直为其赚钱的根本。然而目前，随着金融脱媒趋势发展，优质的大中型企业都通过直接融资市场获取资金，迫使上海浦发银行转型。上海浦发银行通过股权转移的方式，引入中国移动作为自己的合作伙伴，双方共同开发新的移动端支付业务。
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中国交通银行是最早推出手机支付的国内银行。2010年6月19日，中国交通银行携手中国联通和中国银联在上海推出了以手机SIM卡（用户身份识别卡）实现银行支付功能的太平洋联通联名IC借记卡，这是国内发行的首张SWP SIM卡。该项手机支付业务的推出将为零售、餐饮等行业提供更快速、便捷、安全的高科技支付产品，进一步改善这些行业的银行卡支付环境。
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除了合作、模仿、阻止、超越策略外，商业银行还可以凭借雄厚的资金实力，直接并购第三方支付机构。例如，2012年起，平安集团将互联网金融创新视为集团的重要战略目标，“通过并购打造支付全产业链，凭借支付公司，平安已经可以在原有的平安一账通、平安银行卡等基础上，为客户提供一站式支付服务，形成完整的产业链”。平安付智能技术有限公司（平安付）是平安集团旗下一员，由平安集团旗下的深圳平安金融科技咨询有限公司战略投资。通过并购，平安付旗下已经拥有两家支付公司——深圳市壹卡会科技服务有限公司（壹卡会）及上海捷银信息技术有限公司（捷银）。
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通信运营商
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