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Safaricom
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肯尼亚人口约为4 000万。独立以后，肯尼亚政府大力推动城市化进程。大量农村人口在城市工作，需要汇款回家，这就产生了大量城市向农村的汇兑需求：仅在1996年这类汇兑已经占据了肯尼亚汇款总额的70%以上。给家人汇款是肯尼亚社会很重要的金融服务特点。
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在金融服务需求强劲的同时，肯尼亚的传统金融服务市场却乏善可陈。M–PESA推出之前，肯尼亚38%的人口从没用过任何金融服务（2006年统计）。在肯尼亚，银行系统基础较差，网点不足。传统上银行只瞄准高价值客户而采取了立足主要城市的战略，服务价格也较高。比如，普通客户如果到一家银行转账20美元，银行收取的服务费甚至可能会高于转账金额。所以，大部分肯尼亚国民都没有银行账户，更谈不上享受银行服务了。M–PESA的目标客户正是这些没有享受到传统金融服务的肯尼亚人。
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Safaricom是肯尼亚最大的通信运营商，同时也是东非和中非领先的通信运营商，通信网路覆盖率达到肯尼亚人口的80%。推出M–PESA业务以前，27%的肯尼亚成年人拥有手机。所以，在接触最终用户方面，移动运营商的覆盖程度远远超出传统银行，使得运营商能非常自然地将客户服务近乎于无缝地延伸到金融领域。
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由于M–PESA采用短信转账，快捷、安全、易用，无须银行账号，所以，也不存在月费、最低账户余额等要求。这些都完全符合目标客户的需求。更重要的是，M–PESA充分利用了运营商资源。M–PESA的支付流程非常简单，技术平台也不复杂，最大的难点是如何组织和管理成千上万的合作代理商。M–PESA的代理商就像银行网点一样将业务推广到先前没有享受过金融服务的使用者群。除了尽量实现取现和存款之外，代理商还在使用者注册和教育客户方面扮演着重要角色。
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Safaricom推出M–PESA服务时，很自然地直接利用了现有的移动通信业务分销管道。最初，Safaricom有大约1 000家代理商，大多数有多个经销店。这1 000家代理商中，有300家从一开始就成为M–PESA的代理商。Safaricom充分开发原有移动业务的大中型零售商作为M–PESA代理商获得了成功。运营商与这类成规模的零售商签署代理协议，从而快速增加M–PESA代理数量。采用这种分层聚合模式还减少了管理的复杂性，因为运营商不必再与全国成千上万代理商一一谈判。现金管理也得到了改善，平衡了因为地区储蓄和取现业务不均而在零售商之间产生的现金流失衡问题。
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移动运营商所拥有的销售网络是移动货币系统的重要组成部分，它们是除移动通信网路之外的另一客户接触点。而且，移动货币系统要扩大就必须依赖于资金流的管理，代理商是跟踪移动货币流向的最佳途径。经验表明，代理商也是创新的来源。因为它们最接近客户，可以观察客户的消费习惯和需求，提出移动货币的新用法。
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有线电视账户
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电视是重要的家庭终端之一。有线电视的账户体系拥有绝佳的家庭地址信息，可以支持更多实体服务应用。电视终端的智能化趋势已成定局，其未来可以承载更多支付的需求。随着电视商务的发展，支付的需求也将增多。
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在互联网时代，电视作为家庭娱乐媒体的作用与份量在降低，但其存量规模依旧庞大，这也确定了未来的支付天下，有线电视将具有其应得的份额。目前，中国拥有1.75亿有线电视用户，并拥有基于电视购物平台的电视购物市场份额。2012年电视购物交易规模约578.3亿元。但这个领域的支付还依赖于货到付款和移动POS机刷卡，还没有基于自身平台的支付解决方案。
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电视购物的特点是冲动消费、退货率较高，货到付款的方式几乎对用户没有任何控制力。未来电视购物将需要通过远程预授权支付来提高交易成功率。这种特殊支付方式将给电视支付企业带来新的发展机遇。早期可能仍以电视购物这种高成本方式进行，门槛相对较高；中期可能出现电视“淘宝”，拥有专门的频道；晚期则形成互联网的电视商务。在这一发展过程中，电视支付服务将不可避免地随着电视商务的成长而成长。
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有线电视服务商相对通信运营商而言更加碎片化，在广电体系里各自为政，但这并不能阻止广电介入第三方支付领域。未来随着进入电视支付领域的公司增多，在满足电视购物之外，这些支付公司将借助有线电视现有的账户体系，展开一系列针对家庭的服务内容。
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公共事业账户
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如果说通信运营商和有线电视运营商已做好准备涉足第三方支付，那么，水、电、燃气的等公共事业机构可以说是后知后觉。
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这些机构还停留于满足自身收费需求的阶段，在使用第三方支付的同时，还没有感觉到自身账户的价值。当第三方支付对用户缴费数据进行加工和再利用时，公共事业机构仍没有紧迫感。相对于银行业，其账户的脱媒化对这类机构尚无致命性威胁。但未来，这些机构将不会放过介入第三方支付行业的机会。
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社交账户
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在移动互联网时代，社交账户（移动社区中应用的账户）将是支付账户领域用户规模最大的入侵者。社交账户是离钱最远的账户，其开立简便，无须实名注册，这样一来就降低了用户入门门槛，其用户数规模相对较大，如新浪微博拥有3亿用户、QQ拥有6亿用户、微信拥有4亿用户等。这样庞大的账户规模原本应是发展支付的绝好基础，但非实名化的社交账户既没有支付所需的基础信息，也没有足够的支付应用场景，很难发展出基于社交账户的支付服务。
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新浪微博与QQ很早就发力支付，但其转化率相对其账户规模而言，都没有收获足够多的红利。微信相对于QQ与新浪微博，其私密性与聚类性都较强，虽然仍有实名化的问题，但没有新浪微博与QQ的严重。因为微信的社交基于朋友圈子，用户已实现了象征意义上的实名制，即使要实现实际意义上的实名制，用户心理上的抗性也不大。
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基于社交的支付，应是最有生命力的，有可能成为账户竞争的大赢家。
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积分账户
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除了上述有形式的账户支付化趋势外，账户积分的方式几乎代表了最广义的账户支付化。积分账户是运营商、商品和服务提供商向购买了自己提供的商品和服务的用户赠送的积分。拥有积分的用户也同时拥有运营商、商品和服务提供商的某种权益，可以获取某些类型的商品、换取礼品、联盟商家购物时抵扣一定的金额等。例如，航空公司的里程积分、连锁超市的购物消费积分。
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积分账户来自运营商、商品和服务提供商为了增加客户黏性开展的优惠促销活动，从一开始就具有实物支付或货币的预支付功能。未来这类账户会与运营商、商品和服务提供商派生出的第三方支付机构账户进一步融合。在此形式下，只要是有现金存储的账户，就能实现支付化。
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消灭账户与创造账户
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账户本质上就是一串唯一性数据。由账户机构生成并管理的这一串数据与我们的生活没有太大的关联，账户管理机构也不会考虑其所设数据和人的关系。试问下，有多少用户能清楚记得自己的所有银行卡的卡号、宽带号、水表号、有线电视号？
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银行业是最早提出“消灭账户”的口号的行业，消灭账户并非取消账户，而是将账户与用户高关联的数据绑定，让用户更加便捷地使用账户。建设银行在银行业里最早推出手机号码转账，用户无须银行卡号就能实现转账。
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