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1703908600 地方政府应构建具有实际优惠的政策,吸引有资金流量的企业落户。无论是总公司还是分公司都应当给予合适的优惠政策。
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1703908602 政府还没有理解互联网,主要在于对于利润的认识差别。互联网经济由于利润摊开,必然使得本地的经济收益不像看到的那么高。而地方政府过于重视利润,本能地缺乏对于这个行业的支撑。
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1703908604 上海的企业同样有这个问题。上海本身有很大的利益空间,政府要鼓励企业走出去,如果过于重视本地的利益,导致企业缺乏走出去的勇气,这一限制会使得经济发展趋缓。辐射全国这一效果就如同互联网经济一般,没有达到应有的发展水平。上海若再以实体经济为主,原先的企业不出去、新兴的企业不进来,总量就将面临增长的瓶颈。
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1703908606 大数据在支付领域的应用对经济的发展和安全都是重要的
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1703908608 数据挖掘为两个账户的互通创造了基础。过去,支付账户是账本;现在,支付账户在互联网上,这些数据汇集自然能解决支付企业的信用等问题。
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1703908610 关于大数据、云计算等技术,我们有信息,也计划进行全方位的应用,基于此的经营也必然是可以做到的。目前,我们也在进行客户的消费经营习惯等数据挖掘,必然也能发展到挖掘个人用户的习惯构成。
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1703908612 基于支付企业的大数据与大数据应用的发展,不仅对整体经济有利,还对国有经济的安全也是很重要的,对这些数据的监管也有必要跟上。
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1703908614 五项政策建议
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1703908616 第一,打破银行账户与支付账户的界限。给支付企业发放相应的银行牌照,包括利息、放贷都应当开放。由于其可变的形式十分多,即使想监管,也没办法做到,不如放开。
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1703908618 第二,风险监管可以让支付企业自己选择等级。支付企业认为自己需要开展高风险的业务,那么就相应的接受更严格的监管。
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1703908620 第三,银行与资金的需求。银行必然存在对资金的需求,因此无法阻挡银行账户和支付账户的区分,银行会与支付企业合作共赢。
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1703908622 第四,政府不过于强调分公司与总公司的界限。分公司、总公司在互联网经济下已经不再重要。相对于总部经济,地方政府更应当重视这个公司的核心经济在哪儿。注重降低企业的交易成本,才能真正吸引有经济效益的企业落户。
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1703908624 第五,征信体系需要统一推动。政府推动征信体系的建设,需要企业参与。政府首先需要配合企业培养民众互联网交易的习惯。政府需要开放税收体系,连接到互联网上,如火车票、行政费用,都可以在互联网上交,可以大幅度节约交易成本。民生类强制在互联网上开放,自然引领征信体系的积累。
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1703908626 行政放开,引入企业参与行政工作,行政外包让企业帮助政府的行政越来越互联网化,降低企业的运行成本。
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1703908628 汇付天下有限公司总裁周晔
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1703908630 行业发展现状:企业抢市场、不断做大;整体行业规模巨大,但行业深层次问题亟待解决。
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1703908632 第三方支付机构在中国遇到越来越多的问题,2011年,支付企业主要以获取牌照为主,但是在后续做业务抢市场过程中,深层次的问题不断涌现,如中国第三方支付的未来发展空间如何,美国市场的成熟模式是否有参考性等问题。
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1703908634 汇付天下花了1年多的时间来考虑,到美国几家比较大的第三方支付机构,包括Firstdata、Paypal等公司去考察。大概形成了几个初步的看法:
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1703908636 第一,从产业规模来讲,中国创造的交易量已经很大了。我相信之后的2~3年,世界上最大的支付交易量不是在美国,而是在中国。
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1703908638 为什么会有这样一个空间呢?支付最终还是与GDP整体上存在相关性,从中国目前的支付规模和GDP之间的比例,对照美国的情况来看,我们有理由相信,中国的支付交易量一定可以超过美国。并且在中国是很少有支票支付的,而美国的很多支付是通过支票完成的。除此以外,中国的产业链层级也比美国多。综合上述因素,中国的支付行业发展空间比美国大得多。
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1703908640 但是,中国有其特殊性。支付业务原本是银行的业务,支付企业原先是金融行业的“合同工”,银行业看不上“苦活、累活”或者是因为成本的原因没有发展起来,反而给支付行业的发展留下了空间。以汇付天下为例,真因为干了很多“苦活、累活”,才能排到中国支付行业第3名。这个行业有很多种发展的可能性,目前都还没有展开。
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1703908642 第二,大家把这个行业的交易量做得很大,但是却都做得很穷。以与美国市场类似排名的公司来比较的话,我们的收入可能是它们的1/3~1/4,而利润只是别人的1/10,甚至1/20。
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1703908644 这一现象可能是由分配制度造成的。比如说定价制度,中国的支付费率在全世界的银行卡支付的定价中定得是非常低的,这个价格的制定可能没有考虑一些风险的因素。即使因为中国的交易规模比较大,使得这个定价可以接受,产业链中的收入分配制度也在一定程度上制约了支付公司的发展。
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1703908646 一般而言,任何一笔手续费由3家来分配:发卡银行、转接方以及收单机构,其中收单机构的分配比例是非常低的。发卡行和转接方的品牌和其产业链的地位是有相对优势的。这种格局之下,收单机构缺少发言权。同样可以看到,由于银行在发卡上把握尺度相差很大,所以风险一定会在使用环节暴露出来,于是行业里的大部分风险会集中到收单机构,有其不合理性。
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1703908648 但值得庆幸的情况是,中国支付行业的发展空间很大,目前预计整个行业中营利的企业大概不超过5家。一方面,这个行业的发展前景鼓舞人心,2~3年之内会出现世界级规模的公司;另一方面来讲,和中国很多充分竞争的行业一样,企业会很辛苦,因为上游传统的优势企业拿走了主要的利润。
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