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快钱支付清算信息有限公司总裁关国光
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第三方支付的本质是平台，第三方支付公司的出现解决了线上的互联互通
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行业对第三方支付的定义还是很不明确。第三方支付的本质是平台，一端连着企业，即买卖双方，买卖双方需要付款服务；另一端依托银行提供的支付清算服务。
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第三方支付公司能做起来，首先是因为在2000年后，各银行自己的数据大集中已经做好了，在跨行交易时推出了“十二金”工程，成立了银联，主要解决了线下的跨行支付、汇款、结算等互联互通的问题，但是线上的这一问题仍然没有解决。如果采用网银支付，电子商务公司需要和各个银行对接，但是中小微型电子商务公司往往没有和各银行对接的实力。所以，第三方支付公司的出现就是为了把各银行的网络接口打通，电子商务公司只需要接入第三方支付公司的平台，就可以实现所有银行卡的收单，从而实现网上交易的互联互通。
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银联是为解决POS机的互联互通而创建的，之前各银行需要自行铺设POS机，从而重复建设情况很严重。银联则通过实现信息中转和交换，实现了各银行的POS机的互联互通。所以银联是数据转接机构，属于卡组织，它只完成了支付中的一个环节。现在有不同的支付模式，比如快钱现在也可以越过银联实现支付，因此，银联只能算是广义的支付企业，类似国外的Visa和万事达。但同时，银联还有一个子公司银联商务，主要从事收单业务，实现不同银行间的资金清算，类似快钱这个业务，也有支付牌照。
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腾讯目前计划做移动支付，快钱也在实施。移动电子商务在未来一定会大规模替代电脑，也会使支付更加便利。内部测算显示线上互联网的支付份额也在下降，目前已经低于50%，未来预计会降到10%以下。
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支付企业的分类按照资金流动可以划分为预付、现付和赊销，也可以分为境内和境外支付。中国人民银行的划分主要是根据银行已有的业务的原始表现形态来分的，我们认为支付企业可以分为独立的支付企业和非独立的支付企业，比如支付宝和腾讯就是依托自身已有的商业平台，快钱和汇付等属于独立的支付企业。汇付天下在机票和基金领域是比较突出的，快钱在综合解决方案方面是比较有优势的。
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快钱的很多产品是基于客户的需求产生的
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快钱的产品有很多。比如在物流领域，有货到收款系统，帮助物流企业的收款周期从原来的10~40天变成T+1或T+2收款到账，并且可以帮物流公司管理其全国各地的分公司的账目。
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在保险行业也是做得比较好的，如为平安、太保等提供综合解决方案。还有连锁酒店的POS机产品。原来连锁酒店在各省份可能使用不同的银行，总部需要进行资金汇总和结算，快钱帮助连锁酒店搭建POS机系统，提供财务管理服务，可以节省它们的成本。
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快钱很多的产品和服务是基于客户的需求产生的。快钱原本做互联网支付，但很多企业的营销方式变化很快，可能今天要互联网支付，明天想要货到付款，后天新增门店要收款等，需要综合性服务。对很多大公司，快钱还提供保理服务。两方面业务相结合，才能够帮企业更深入地解决现金流的问题，才能抓住客户。
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中国未来会出现世界级的支付企业
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中国的商业环境与国外还是存在很大差异的，所以一样的企业几乎没有。PayPal的支付业务和快钱的业务基本是一样的，但是它现在依托于ebay的平台，更侧重于跨国贸易支付。国外支付产业的分工比较细，有专做付款产品的，有专门做通道的。美国每年几万亿美元的支付业务产值分散于各种分工很细的企业。
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中国出现世界级的支付企业还是非常可能的，因为市场非常大。目前总交易额差不多2 000万亿~3 000万亿元，其中第三方支付机构的交易额总量不超过10万亿元，发展空间非常大。未来一家企业甚至可能做到上百万亿元的规模，到2015年，单个企业可能会达到十万亿元的交易额。
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支付企业从事金融业务具有灵活性、周转率高、不受制于地域限制等特征，并能帮助企业整合资金和信息流
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银行从事保理业务的单笔金额比较大，对业务的审批和审查比较繁复，并且还款周期是固定的。快钱的保理可能单笔1 000元，一天做几万笔业务，并且周期和金额可以根据企业自身的需求灵活定制，这与企业自身业务相匹配。通过金额和期限的匹配可以实现精细化金融，提高其资金效率，降低融资成本。此外通过对企业信息的记录，可以将小额的需求进行打包，从而帮助银行提供保理业务。
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商业银行在从事保理或其他金融业务都只能集中于当地的业务，受制于地域。但是保理业务涉及供应链，供应链上的企业可能不在同一个地域，所以需要通过互联网从事跨地域、跨银行的业务。
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银行的资金流和信息流是割裂的，支付企业可以通过结合企业的资金流和信息流更好地匹配企业的资金和业务，在给企业融资的同时，也带给企业业务信息和财务信息，从而更好地服务企业。
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不同的支付企业有自己的优势行业和领域
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很多支付企业也开始从事类似的金融业务，比如支付宝在上海也成立了保理公司，但是不同企业的优势不同。快钱深入各行业，有专门的团队研究，因为每个行业的支付需求是不同的。支付宝有自己的客户群，对于淘宝平台的客户是比较熟悉的，但在其他领域可能不具有优势。
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行业涉及广泛也有一定的好处，比如可以向客户提供跨领域的服务，也可以联通不同行业的客户，发挥协同作用。并且每个行业都有自己的周期，覆盖的行业比较广泛也会降低相应风险。
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第三方支付企业能够提高流通环节效率，促进制造业效率提升
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在中国发展经济的过程中，一方面需要进行基础的研发创新，另一方面需要提高中间流通环节的效率。基础研发可能与外国的差距比较大。但是通过互联网技术和资金的匹配，信息的协同可以有效提高流通的效率。服务业最终还是要服务于制造业的，利用新型的技术提高资金流转效率和匹配可以促进制造业的效率提升。
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支付企业未来金融化的发展以客户需求为导向
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客户对于某些金融产品的需求是存在的，但是目前很多业务还是没办法介入。还有很多业务是目前没有的，就像在开展支付业务之前看不到金融业务的产生。金融化的发展主要还是取决于客户的需求，来自市场。目前，企业的需求业务的边界越来越模糊，政府的监管也是越来越模糊，所以支付企业金融业务的未来边界也会更加模糊。
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