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很关键的一点是，对于整个金融的体系，银行必须抓住主命脉。所有的河流最后都是流向江海的，这是一个趋势，没法改变的。那什么是银行的主命脉呢？这个是银行必须想清楚的。银行必须抓住的是备付金，不管钱怎么转来转去，最后都必须在这里。
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另外，清算的大平台应该是银行要抓住的。中国人民银行现在的清算时间单位不匹配，不符合现在的需要，其实第三方支付机构就是在做清算，一个很细微的清算，但是银行应该抓住最终的那个平台。大型机构间的清算必须有一个统一的规划，因为它们对安全性的要求和我们不一样。
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第三方支付实现了现金的信息和物的信息交织在一起
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钱其实本身是个负债，负债本身的持有者需要对其保持安全性。银行其实是在做中介：把希望生小利的钱借过来，贷给有需要的人，这其实是银行最重要的功能。从这里要看到银行和第三方支付机构的区别。中国的银行覆盖面很大、运营成本很高，但是对很小的单子，比如说1 000元或10 000元，银行投入的成本会过大。而作为第三方支付机构，可以针对小额支付成为中介的中介。同时，对于支付公司来说，钞票本身并不是负债，它只是一个凭证。而信息化的发展使这个凭证变成了数字化信息，给第三方支付机构发展提供了机会。因为支付介质变成了信息，所以可以与日常交易信息整合，现金的信息和物的信息可以交织在一起，这就是时代提供给我们的机会。这不再专属于金融领域了，而向信息化转变，给高科技公司提供了机会。这就是为什么高科技公司在用本票、汇票时很难生存。
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信息流整合的两种分化：企业信息流的整合和个人消费行为的整合
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刚才说到分化，在信息流整合上有两种分化：一种是企业信息流的整合，比如快钱，提供的更多的是企业流转现金信息流整合；盛大、腾讯和阿里做的是另一种整合，即个人消费行为的整合。你购买什么东西、现金怎么流转，这个是你的消费行为，而我们就做这样的整合，我们有这样的平台。其实每个公司的发展都要跟自己的基因相结合。比如盛大、腾讯的基因是向个人用户提供服务；而像快钱则是和企业相关；支付宝可以说是两者兼有，因为它确实“盘子”很大，有优势。马云在金融方面的想法还是比较深入、全面的，理念比较超前，所以支付宝更像传统金融在互联网上的复制。支付宝做的和贸易有关，而腾讯做的是用户平台，核心不同使得支付类型将会不同于支付宝。
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移动支付的本质就是随身的互联网
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整个移动支付的本质是随身的互联网，它具有快速、透明、无缝等性质。它的本质性和互联网不同的是，它对现实和虚拟进行了一些可能性的融合。移动互联网的做法是把虚拟身份和现实身份重合，实名制只是中间的一个手段。更重要的是，互联网和移动互联网都只是媒介。我们想要实体接触互联网比较困难，但是移动互联网在传播信息的同时，物理上可同时靠拢，因为可以传递实物。然而，现实中有些东西是传递不了的，比如看电影、按摩等。虽然我和你达成了沟通，但我没法把服务传给你，所以我们在淘宝上很难搜到服务。但是有了移动互联网，我们用手机一搜，就可以搜到最近的提供服务的地方；或者可以向附近的人传递信息：我可以提供服务。所以，移动互联网对服务业和非实物的业务引起了营销和传递方面的变革。移动互联网的出现对我们确实是一个很好的机会。在手机上出现类似淘宝的新的交易平台，是很有可能的。移动互联网是能明确用户真实身份的、随身的互联网企业能做很多在现实中受地域限制，在互联网上受安全等限制的事情。这就是机遇。
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数据挖掘为沟通消费者和目标商户服务
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在大数据深度挖掘方面，我们更希望成为消费者和目标商户沟通的桥梁。在信息沟通桥梁方面，我们希望把自己的数据和从事营销的第三方公司的数据整合开放。在这个方向上，已有框架，但是没有达成具体合作，这也是支付企业未来的发展方向。如果我们只是经营信息转换，具有可复制性，竞争力有问题，这也是为什么支付公司本身会分化。比如说快钱是没法针对用户提供服务的，因为它没有用户群，要投入大量资金。同样，盛大也很难为企业服务，因为可能要招很多了解行业的人员，才能渗透进去，对我来说也得不偿失。
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企业类型：以量取胜V.S. 以精取胜
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在企业发展和形式上，也有不同的类型。比如说盛大是做平台的，是以量取胜；而有些企业是做垂直的，以精取胜，比如只针对某一类客户群、某一个行业。支付行为和行业本身其实是有非常大的关联性的，比方说艺术品拍卖和卖咖啡不一样，拍卖行要推送的信息和咖啡吧要推送的也不一样。这就是我们的劣势，要我们了解艺术品行业，太困难了。
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支付和信息化整合的关键：数据和传递信息的手段
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如果要整合支付和信息化，第一个要素就是数据，第二个要素是如何精确定位，就是把信息传递给用户的渠道和手段。比如做网游的，肯定不会关注60岁以上老人的行为。谷歌、亚马逊在数据挖掘上是相当好的模范，比如说谷歌地图。数据好像是太阳，所有的应用围绕太阳旋转，形成了一个自循环。
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其实数据很多的时候，我们一定要聚焦于一个点，必须去除杂质点，所以关键的是模型，其实也就是数据要精准。
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对企业而言，哪些信息是更有价值的？其实与人相关的信息，我们都会非常感兴趣，例如征信信息、人口分布信息、交通信息、人口年龄分布信息，就像20多岁的人集中在哪里，30岁、40岁的人集中在哪，了解这类信息，营销就更加可以有的放矢。用户身份认证、用户黑名单等此种信息应该是可以向支付企业开放，特别是有些商业欺诈的商户信息。
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期盼中国市场更健康、有序、合理
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盛付通的用户与盛大的用户基本一样。支付业务在中国现行环境中，基本上是不赚钱的，现在基本是在培育市场阶段。问题是，第三方企业负担太重。
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国外很多公司无法在国内存活。国外的单笔支付资费是国内的10~20倍。现在国内银行的多种手续费降价了，但是很多人仍觉得很不合理，认为不应该收费。其实国外的手续费是远远高于中国的。
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在2005年的时候，有人问陈天桥董事长，是不是准备上中下游通吃。他说很多公司梦想上中下游通吃，但是其实不存在这样的产业链，因为会面临太多的竞争对手，而没有合作伙伴。其实国内情况比以前好很多了，因为传统服务业在中国一直是不受人尊重的行业，但是现在连国家都明说要扶持现代服务业。
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中国现在第三方支付企业难营利的问题其实就是收入分配的问题，就是我们应不应该为服务业买单，这不是因为国民收入太低，还是理念。在国外，利益分配是非常均衡的，谁服务的多，谁拿的多，但是在中国不是这样的。非常期盼中国市场更健康、有序、合理。
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银行和第三方支付都要看准自己的定位
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以前没有人来碰支付这块蛋糕。虽然这块蛋糕并不容易吃，但也在银行的利益范围内。银行认为，我不吃，是留给将来，但是现在第三方支付机构吃掉了。
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这种紧张不是种坏事，这样也能让银行有更好的服务意识。但是银行应该抓住核心。如果第三方支付和银行能在这方面达成共识的话，那么这就是好事。现在第三方支付不清楚自己在做什么，而银行也没有抓住自己的核心。
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在国外，社会融资系统相当发达。中国的社会融资领域非常广，第三方支付现在已经被客户推着在开展业务了，银行现在看到了也想做，不愿意第三方支付机构参与，但是做起来又很麻烦，现在就出现这种很怪的情况。
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