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再次，金融机构更扁平，开放的协作成为主流。肖风在这本书中提及的科斯理论，对此有很强的解释力：企业存在的前提，是组织成本低于市场交易成本。互联网大幅降低了市场交易成本，会促使金融机构衍变出新的组织形式。
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传统金融机构呈金字塔形，渠道为王，产品驱动，通过网点或远程售予用户。未来，金融机构可能变得更扁平、灵活，强调开放的协作，聚焦于核心模块，开放其他模块与社会上更有效率的企业分享合作。
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前不久，平安保险董事长马明哲在其讲话中对比了美国最大的连锁零售书店Barnes & Noble与亚马逊。Barnes & Noble很早就进入了互联网，但亚马逊市值如今是它的200倍。他的结论是，Barnes & Noble是养牛喝牛奶，亚马逊是造市场，做牛奶生意。
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我认同他的观点。未来大型金融机构依然存在，但会更强调开放的协作，并从中获得竞争力。互联网不仅仅是金融产品提供者，更是用户与服务商的连接平台，是交易的促成者。在这样的平台上，金融机构能了解用户行为全貌，获得真正有价值的大数据。
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值得一提的是，徒有先进理念而未落实，依然无用。诺基亚早在2007年就提出移动互联网是未来，并设立了互联网部门，但那个部门的好想法时时遭强势的手机部门否决，理由是不能促进手机销售。
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在拥抱移动过程中，实施新理念经常需要牺牲一些眼前利益，所以容易遭到既得利益部门阻挠。金融机构可以多尝试，并坚定落实。
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最后，金融监管应面对新挑战。“连接一切”有硬币的另一面。所有个体连接起来，金融体系变得更庞大、更具流动性。200年前，再大的企业倒闭，影响也有限；几年前，雷曼兄弟倒闭，风暴波及中国最偏远的内陆。央行面对的考验，在于如何平衡创新与安全。
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所幸，监管手段也在不断创新。比如，利用大数据等技术，央行可以提前洞察许多风险，防患于未然。
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风险不是因循守旧的借口。创新与安全终究会找到平衡，创新者会分到更大的份额。一些人认为，金融是国家命脉，如果遭受互联网冲击，国家会保护。这种可能性是存在的，但金融机构会内部洗牌，创新者会吃掉落伍者。
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有人会说，以上内容只与消费者金融相关，对于复杂的企业金融业务，并不适用。我的预测是，所有业务最终都会受影响，不过在时间上有早有晚。
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还有人会质疑，互联网公司谈金融，是不是要抢走金融机构的饭碗？谈金融不等于做金融。金融有特殊壁垒，是金融机构的专长，而非互联网公司长项。一个门槛是金融包罗万象，技术复杂；另一个门槛是金融涉及国家命脉，有严格监管；而最高门槛是风险控制，很多机构在大势好的时候，水涨船高，盈利可观，但风险控制做不好，一个浪就可被覆顶。
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互联网公司的优势在于提供工具，帮助金融机构专注于核心模块。比如，很多金融机构在微信公众平台上建立了账号，方便联系和服务客户；又比如，微信支付推出的理财通服务，让基金公司与用户无缝连接。
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总之，有理由相信，互联网作为一项突破性技术，会推动金融进一步成长，并到达全新高度。金融将更有效率，为经济提供更好滋养。在通向未来的路上，由于金融行业的专业性和敏感性，传统金融企业有天然优势，也一定要用好互联网工具。勇于创新者将得到丰厚回报，在未来格局中占据更佳位置。一些金融机构，比如平安保险和民生银行，已提前出发，寻找新的奶酪。
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在这个过程，互联网企业与金融企业是合作和依存关系。腾讯是金融机构创新与升级的服务者和合作者，我们希望与金融企业一道成长。
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投资革命：移动互联时代的资产管理 推荐序4 移动互联颠覆资产管理
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冼国明
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南开大学校长助理、南开大学学术委员会副主任
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南开大学跨国公司研究中心主任
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在我的印象里，肖风的最大特点是持续学习的能力、对未来的前瞻和把握能力。他始终是个乐观主义者，每因面临挑战而兴奋，继之以思考和行动。
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多年前，肖风创立了博时基金，无论是践行价值投资，还是探索量化投资、构建信息技术平台，均领先于业界。2013年，肖风在组建通联数据股份公司后，给我推荐了几本关于移动互联和大数据的书。我看后确实感到互联网和大数据在这个时代的出现“will transform how we live, work and think”（将改变人们的生活、工作与思考方式），给社会带来革命性改变。不久前，肖风回母校南开大学做了题为“互联网金融”的报告，内容十分精彩，反响热烈。
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移动互联是近200年来人类最重要的技术革命之一，将改变人类生活和工作的方方面面，资产管理也必将因之发生革命性变化，因此选择移动互联时代的资产管理作为研究课题无疑是具有前瞻性的。肖风兼具资产管理和移动互联的实践，显然是合适的作答人选。
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客观地说，初看这本书，新名词、图表、专栏无数，诙谐调侃的网络语言不少，而稍做回味，便有此书乃一气呵成之感。其逻辑和线索就是移动互联网的核心技术，即大数据、社交网络和云平台对传统资产管理行业的改变和颠覆。在此基础上，这本书讨论了一个目前也许尚无定论的重要问题，即如何对新技术估值。
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从经济学教授的角度看，这本书的另外一个亮点是在全书最后开放讨论了互联网对传统经济学的改写和颠覆：从经济增长的新源泉、信息对称的实践对经典信息不对称理论的挑战，再到移动互联时代对传统企业组织形式的挑战。这种讨论对学界人士亦有很好的参考启示。研究应该是实践和理论相互促进，推动前行。
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