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据2006年9月央行公布的金融运行数据，金融机构人民币贷存比依然较低，仅为67.4%，存贷差达到10.7万亿元。这一数据在2007年连续攀升，迭创新高。银行资金流动性过剩问题显得日益紧迫，银行拥有如此丰富的储蓄存款资源却不能将其转化为生产力，不能获得其应有的收益。对中小企业融资，金融机构普遍存在“惜贷”、“慎贷”、“恐贷”现象，最终导致银行存款不仅不能很好地为银行增加贷款利息收益，还有可能加大银行的资金管理成本。
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2.引入动产抵押相对信用贷款还可降低银行的风险程度
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在美国，动产抵押贷款非常普遍，银行接受的贷款抵押物中，2/3左右是应收账款和存货。有了这些动产作为抵押，银行也较为放心地向中小企业放贷，因为银行在企业违约的情况下有将抵押动产变现的权利，可以弥补银行的损失。
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三、中国动产抵押制度的缺陷
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由于中国立法中，在抵押权设定的标的物上，按照不动产和动产的不同性质来确定其设定抵押的不同规定，导致不动产抵押和动产抵押的关系没有理顺，从而造成抵押权制度存在一系列弊病：
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第一，中国目前的抵押登记制度设计行政色彩浓厚。登记部门大多为行政机关，并且在抵押登记时须对主合同和抵押合同的效力、抵押物的权属和价值等进行实质审查，这就导致政府直接面临的责任风险增多，登记不实将带来国家赔偿；另一方面，宽泛的审查范围和强大的审查力度，必然会增加抵押登记的时间和成本，阻碍抵押担保业务的广泛开展，降低经济效率。
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第二，中国没有集中统一的抵押登记系统，不同抵押物须在不同部门登记。根据有关调查，中国现有的抵押登记机关达15家之多。10多个行政部门分别登记，相互之间甚至同一部门内部各地区之间互不联网，登记系统电子化程度低，登记信息处于相对分散、隔离状态，且缺乏透明度，增加当事人查询、检索的难度，不利于信息的充分和有效利用，降低了登记的公示效力；另一方面，多个部门负责登记，登记系统重复建设，增加整个登记系统的运作成本和管理成本，使当事人负担加重。
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第三，动产抵押登记程序烦琐，登记内容复杂，收费标准不统一、不规范，导致抵押登记时间长、成本高、难度大；有些抵押登记期限与抵押担保期限不匹配，致使当事人在同一抵押合同内多次进行抵押权属登记的情况。
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第四，动产抵押登记对抵押权的效力不统一，有的采取登记生效主义，有的则采取登记对抗主义。例如，根据《中华人民共和国担保法》的规定，“抵押合同自登记之日起生效”，即不登记不生效，采取的是登记生效主义；而其又规定，“抵押合同自签订之日起生效”、“当事人未办理抵押物登记的，不得对抗第三人”，则采取的是登记对抗主义，而且两种效力的区分缺乏合理的基础。
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第五，动产抵押权优先受偿规则不明确，抵押权人无法确定在同一担保物上债权的优先受偿顺序，从而易使动产抵押债权悬空，导致金融机构信贷萎缩，经济发展缺乏动力。
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第六，对抵押权人的利益保护不周，比如，由于是动产，抵押人持有抵押物，因此抵押人可能会和第三人串通骗取抵押物，而抵押权人的物权就消失转化为抵押人的一般债权，抵押权人的优先受偿权就消失，对于其是不公平的。
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四、完善动产抵押融资制度的建议
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（一）增强企业守信意识，规范企业结算运作，构建良好的银企关系
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有些中小企业没有长远目光，为了减轻一时债务负担，不还贷款本息，逃债、废债，严重损害了企业的信誉，破坏了银企关系，这就难以得到银行的长期资金支持，最终使企业受害。同时，要引导中小企业采用规范的结算方式，改变中小企业大量使用欠条的习惯，扩大使用银行承兑汇票、大力推广商业承兑汇票，通过规范管理、积极引导，稳步使用扩大商业承兑汇票，从而为中小企业应收账款提供合法有效的物权凭证，为应收账款和存货等成为动产抵押的主力品种创造必要条件。
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（二）激励银行创新，加强金融监管，增强抵御风险能力
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银行业应该争取多元化的发展。国内银行引进外资就是一个非常正确的决策，有助于解决中国银行体系不够多元化的问题，在学习国外先进经验的同时建立起自己的银行创新激励机制，发展多种金融衍生产品，推进金融市场的国际化。银行可以成立专门的动产抵押信贷部门，把动产抵押业务同其他信贷业务区分开来，配备专业人才成立信贷部，加强动产管理的研究，并定期开展培训，提高动产管理水平。
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（三）完善社会信用体系，促进银企融资良性循环
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根据目前中小企业融资现状，我们在继续完善现有中小企业融资体系的同时，政府必须尽快推进以个人和企业信用为基础的信用体系建设，放宽政策限制，制定相关法规，允许和保护合法动产抵押融资，这是当前缓解中小企业融资难的重要方式。因此，要推进各类市场主体信用制度的建立和完善；要加强组织协调，实现对各类市场主体信用监督管理的社会化；要不断规范中介组织的行为。
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（四）尽快建立中国动产担保公示登记系统
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可按政府主导、央行监管的模式建立统一的动产登记管理中介机构，统一动产审查的原则标准、公示方式、登记程序和手续，并由其发布担保公示信息，贯彻“一物一权”原则，建立信息发布平台和查询系统，向信贷人提供准确规范的查询和检索服务，通过动产公示，打上标记，交付留置权，防止多头重复抵押，切实保障信贷人权利。
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五、动产抵押融资案例
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案例一：库存钢板动产抵押融资
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2010年1月11日，启东市沿江船舶工业带的一船舶加工企业内，吊车往来，焊花四溅，一派红火景象。该企业刚刚通过库存钢板动产抵押，得到近千万元的贷款。2009年，启东市工商部门共办理动产抵押变更78件，新增动产抵押登记49件，帮助企业融资金额接近6亿元，抵押物价值超过14亿元。
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动产抵押已成为启东市企业融资方式新宠。据了解，相比有限的厂房、土地等固定资产，很多中小企业更青睐于拿动产去抵押贷款融资。《物权法》扩大了可以用作担保的动产范围，比如企业现有及将有的生产设备、原材料、半成品和产品、应收账款等都可以用来做担保。特别是应收账款可以用做担保，为企业向银行贷款增加了筹码。
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为方便企业办理动产抵押，启东市工商部门将办理动产抵押登记的各项须知公示，主动与企业联系，告之注意事项，并对重大项目开通绿色通道，实施全天候服务，做到了受理快、审查快、核准快、发证快。
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