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2008年以来，由于受全球金融风暴加深蔓延影响，国内出口企业因海外买家财务状况恶化而受损的案例屡见不鲜。据统计，2008年中国信保总承保金额达到626亿美元，虽然同比增长了58%，但同期赔款支出达到3.6亿美元，同比增长209%，中国企业在出口收汇环节面临的违约率增加了189%。基于风险保障和业务发展需要，淄博建行首单出口信贷再融资案例无疑给我们带来了更多的启示。
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（一）引入出口信用保险是解决当前中小企业融资难的有效手段
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伴随着经济金融全球一体化步伐的不断加快，外向型微观经济主体金融服务需求呈现多元化发展趋势，传统的信贷服务和管理机制面临着严峻的挑战。淄博建行从客户角度出发，紧跟中小企业“走出去”的战略步伐，克服“唯抵押”信贷投放观念，适时引入出口信用保险，专门为其量身裁“衣”，设计融资产品，充分体现了融资主体与商务合同主体统一的信贷理念。出口信贷再融资产品的大胆尝试，不仅帮助企业解决了应收账款“老大难”问题，而且有效地规避了因产品出口和贸易融资而带来的汇率风险。面对当前风险基金不足的问题，要尽快建立出口信用风险基金补充机制，适时增补风险基金，增强出口信用保险公司的承保能力；按照国际通行做法对出口信用保险实行税收优惠，以缓解资金不足问题，改善其经营环境。
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（二）加强战略合作是实现“银、保、企”多方共赢的理性选择
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淄博建行通过实施差别化营销策略，加强与中国信保的紧密合作，积极探索和尝试“信用保险+银行融资”的银行保险合作模式，不仅帮助企业走出了融资困境，而且银行也因此看到了企业广阔的发展前景，为加大金融支持增添了信心。淄博建行能够后来居上，在同行业竞争中脱颖而出，与博泵从一般的业务关系发展为战略合作伙伴，得益于出口信用保险的适时介入，更是“银、保、企”紧密协作的成果。据了解，2009年，淄博建行已将对博泵授信额度由原来的3亿元提高到4.27亿元。因此，要充分发挥出口信用保险的政策性导向作用，不断扩大承保对象和理赔范围，适当增加出口信保险种；各地要加大财政补贴，以降低各类出口信用保险费率和资信调查费。同时，加强保险与银行、企业的战略合作，积极发展信用保险项下的贸易融资，解决企业信用销售中的融资困难。
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（三）金融危机是挑战更是机遇
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如何摆脱国际金融危机下融资难的问题，抓住机遇，加快发展，是当前每一个微观经济主体必须认真面对的现实问题。上述案例告诉了我们破解这一难题的一条有效捷径——出口信贷再融资。正是借助出口信贷再融资，中国信保与淄博建行支持博泵依托“中国泵业名城”这一平台，利用自主品牌效应，积极开展国际贸易，为企业发展赢得了先机。目前，其产品已占据缅甸整个农业灌溉工程项目的70%以上，已与津巴布韦、苏丹、叙利亚、埃塞俄比亚、乌兹别克等国家签订了总额达3000万美元的购销合同。当务之急，要健全出口信用保险的法律体系。借鉴国际先进国家的经验，并结合我国的实际，抓紧制定《出口信用保险法》等相关法律法规，明确出口信用保险的宗旨、经营原则、业务领域、风险基金补充方式等，为我国出口信用保险的发展营造一个良好的法律环境。
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六、案例分析
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出口信贷再融资的实施，帮助博泵解决了以下实际问题：
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一是解决了融资难题，使原料购进、组织生产和按期交货恢复正常；并通过各种融资产品之间的转换运用，减少了对银行授信额度的占用，扩大了融资规模。
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二是利用不同融资产品适用利率不同的特点，有效降低了企业财务成本。2009年前3个月，在金融危机的背景下，该公司实现销售收入6035万元，同比增长17.45%；完成营业利润335万元，销售利润率达8.9%，同比分别增长33%、13.5%。
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三是较好地规避了远期汇率风险。由于该合同以美元计价结算，且账期长达4年，在人民币近几年连续升值的情况下存在巨大的汇率敞口。通过办理上述业务，企业可以在银行买断应收账款后提前结汇，及时规避了远期收汇项下的汇率风险。
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四是解决了企业提前出口退税的问题。根据外汇管理局有关规定，允许银行在办理福费廷和出口保理等性质的应收账款买断业务时出具出口收汇核销单。据了解，该笔出口信贷再融资业务帮助博泵提前办理出口退税670万元。
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出口信贷再融资也为淄博建行带来了三个收益：
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一是信贷风险得到了有效再控制。由于该业务特别设立了融资的例外条款，即如果出现例外条款约定事项，淄博建行可根据《银行、信保公司、出口企业三方赔款转让协议》有关规定向出口企业进行应收账款反转让，追索融资款项，有效地规避了保单承保范围以外可能出现的风险。
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二是实施了信贷产品替换。企业取得出口信贷再融资后即用于归还原出口卖方信贷贷款，实现了由银企关系向银保关系转变，便于中国信保利用专业优势实现对海外应收账款的风险监控。
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三是获得了较好的综合效益。出口信贷再融资不仅为淄博建行带来了90万美元的利息收入、73万美元的管理费，而且“银、保、企”三方就此达成了战略合作伙伴关系，确立了淄博建行的主办银行地位。如博泵将其与全球最大的泵业企业、世界500强——日本荏原泵业总金额为2000万美元的合资项目落户建行，并将从进出口银行融资的7000万元全部直接转存淄博建行。近年来，通过投保出口信用保险，银保合作累计为企业办理贸易融资达3000多万美元。
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在世界贸易组织的框架内，我国同世界各国的贸易联系更为紧密，带动了我国外向型企业的蓬勃发展，企业发展同世界经济形势密切相关，这也使得国际金融危机累及我国外向型企业的业务发展。金融危机带来的政治风险、利率风险和商业信用风险加剧了中小外向型企业的融资难度。信用证、押汇、打包放款、福费廷等贸易融资方式在各国贸易向企业和金融界的不断探索和实践中相继诞生并得到广泛应用，出口信用保险联结信贷不仅为企业融资提供了便利，同时增强了银行对融资风险的控制，有效降低了银行的信贷风险。这对于推动我国出口信用保险业务的发展，提升外向型企业的贸易融资的水平是一次有益的尝试。
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遵照通行的贸易惯例，外向型企业在获得出口订单之后需要依靠自有资金进行原材料的采购并安排生产运营，在企业自有资金不足的情况下往往需要求助于银行等金融机构获得相应的融资。我国目前对外出口的产品结构决定着外向型中小企业是我国对外贸易的主体，中小企业由于自身经济规模不大、企业运营管理规范化程度较低，以及财务状况不佳导致的信用资信不足是其成功获得资金融通的极大障碍。而我国出口信用保险业务始于1989年，由于我国正式全面实施出口信用保险的时间不长，在管理体制、运作方式及具体的操作手段上仍存在不少问题。在这种情况下，大力发展出口信用保险业务无疑将对解决我国外向型企业的贸易融资难题提供很好的办法。
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在银行主导下的企业贸易融资，利用企业签订的出口合同的信用额度发放出口信贷，为企业提供原材料采购和排产的资金，同时，企业向保险机构购买应收款项的保险，为银行信贷资金的偿还提供保障。与此同时，银行在企业发货之后安排再融资，利用新的融资产品置换原有融资产品，使得融资和风险控制能够同步，并能及时偿还原先的信贷资金。在此过程中，银行不仅为企业提供了信贷资金，同时对自身的融资风险进行有效的再控制；保险公司利用自身的专业优势实现对海外应收账款的风险监控，从而为企业和银行提供专项保险业务，以便控制、分散和降低风险。
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[1]本节资料来源：
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http://www.csscipaper.com/.
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http://www.china.com.cn/market/qiye/425360.htm.
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