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这个篮子以投资你自己为出发点。其具体是指，在你把钱分配到“捐款篮子”之后，你应当在酬劳他人之前就先为你自己存一笔钱。这为你以及你的家人提供了经济上的稳定性和安全性。在你支付其他任何费用之前先为你自己存一笔钱并不是一个全新的理念——在很多关于个人理财的书籍中你都可以找到这个理念。这个理念的重要性在于，我们大多数人都是最后才想到——如果还想得到的话——要为我们自己存钱的。我们满脑子都被诸如支付账单，付清信用卡最低还款数额，以及在债权人催款之前就先还款之类的事情所占据着，以至于我们忽视了存款的重要性。将所有的账单清算完毕之后再考虑个人存款的弊端在于，这在实际操作上导致了一个家庭永远都不会有任何存款。看看我们这个社会极低的存款率，你就会明白“把为你自己存款放到最后”意味着只有少数人的经济状态是稳定的。
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在当今社会，储蓄意味着自由。当我们没有储蓄的时候，就限制了我们的选择余地。当我们经济状况良好的时候，就有能力做各种选择。当我们缺少存款，或者更糟糕的是，负债累累，就很难自由地利用各种机遇。如果你重视自由的话，选择先分配你的捐款篮子，然后存钱以提高你经济上的稳定性对你而言是至关重要的。
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关于这个话题，我还想再进一步。你应当制订一个消费计划并且严格遵守这个计划。在这个计划中，预留出一部分储蓄以供你的不时之需。你可以根据情况决定预留出多少钱是你认为合适的。例如，这可以是你收入的百分之几，或者一个固定的数额。然后，你必须明确这笔钱只有在真正的紧急情况下才可以动用。
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除了存款，你还应当留意将那些用来保护你的家庭的资产放入“稳定篮子”。当存款数额增加了之后，你可以用你的“稳定篮子”里的一部分存款购买保险以及合适的法律契约，例如遗嘱或者信托。如果你的固定收入有限，你的首选极有可能就是定期寿险。注意你最好购买你所能支付的保险项目。这将会在你遭遇不测的时候保障你家人的利益。同时，这也会提高你的保险指数。通常的情况是，在你最需要健康保险的时候，你可能根本无法购买到所需要的保险，更别提以最优惠的价格购买保险了。这是因为到那时，你的健康状况将会使你“不可保”。现在有一些专门为你寻找最便宜的保险项目的服务。
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如果你拥有在增值的不动产，你就该考虑投资别的寿险以最大化你的个人利益。在你的财富宝库中妥善设置一项人寿保险可以为你提供一笔不受所得税和地产税影响的收益。我不知道除了人寿保险以外，还有哪个金融产品能够提供免税的死亡赔偿金并同时允许你以推迟纳税（或者在有些情况下是免税的）的形式累计现金储蓄。
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你可能会问：“如果我连支付账单的钱都不够，又怎能开始存钱呢？”请登录我的网站 leebrower.com，然后点击“免费报告”，选择文件“101 种从现在开始增加存款的方法”。许多家庭已经看到了因施行这本小册子里的一些常识性方法而取得的立竿见影的效果。
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安全感来自于知道你的家庭在紧急情况下能够得到照顾。先为你自己存一笔钱，然后确保将这笔钱的一部分用于一些能保护你及你所爱的人的金融产品上。
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一旦安排好了我们的“捐款篮子”和“经济稳定篮子”，我们就发现一个新的令人内心踏实的地方：满足了我们的需求，同时还将我们富余的财富与周围人分享。现在是时候激活第三个金钱篮子——“经济独立篮子”了（图 7-3）。
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图7-3
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独立关注于我们的生活质量。你是否已经为退休生活准备了足够多的保障？我们放在“经济独立篮子”里的钱将会被用于那些能够使你经济独立并维持生活质量的投资上。一旦你的收入加上存款超过了你所需要的花费，你就有了真正的自由。随后，这部分自由的收入应当被谨慎且有策略地管理以保证其有低风险的增长幅度。
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有许多在税收上有优势的计划可以帮助你加速养老金的积累。通常，雇主们都会提供红利共享或者类似的方案，这些方案通常会根据你所做贡献的一定的百分比给你相应的红利，不要错过这个能优化你退休金的机会。如果你是自由职业者，可能就需要考虑给自己制订一份详细的退休计划。有些时候，一份详细的补助金计划能够加速增加你能从税款中扣除到你的养老金计划中的金额。如果你年龄比较大并且想要抓紧储备自己的养老金的话，这对你来说就尤为有用了。不要低估了可以少征税的储蓄项目。这本书不再赘述不同种类的储蓄计划、共有基金以及其他形式的投资。我在这儿想要指出的重点是，通过将钱存入“经济独立篮子”以保障你的经济独立，你所做的不仅仅是创造稳定的经济条件——这是第二个金钱篮子的作用，而且还是为你构建了自己的经济未来。这对于那些从来没这么试过的人来说可能是一个激动人心甚至令人狂喜的成就。
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什么时候开始将钱存入你的“经济独立篮子”呢？我遇到的每一个人都希望他们能早几年这么做就好了。但就如一句中国谚语说的那样，“亡羊补牢，为时未晚”。
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“经济独立篮子”的作用在于为未来编织一张安全网。许多人将“经济独立篮子”和第四个篮子，即“发家致富篮子”搞混了。我希望你不会犯这样的错误。“发家致富篮子”是用来进行高风险的金融投资的。对我们来说，将钱存入“经济独立篮子”和“发家致富篮子”很重要，而同样重要的是记住这是两种非常不同的篮子。
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图7-4
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我都不记得曾经有多少次遇到那些收入不菲的家庭，其“发家致富篮子”太满了。他们在巴西有钻石矿，高风险的股权交易，以及小额股票等投资。可悲的是，通常，他们的“捐款篮子”“经济稳定篮子”和“经济独立篮子”中并没有多少资产。事实上，大多数情况下这些篮子几乎都是空的。
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许多人错误地将他们需要使用的钱投在了经济独立和高风险的投资项目上。这不会带来任何好处。我们区分“经济独立篮子”和“发家致富篮子”的目的在于强调在发展财富的过程中，欲速则不达。在我们认识的那些财富不断增长的人群中，更多的人是通过投资稳定安全的不动产以及保守的股权交易来实现财富增长的，而不是通过投资股市或者秘鲁铜矿。当你开始区分“经济独立篮子”和“发家致富篮子”之后，就会发现把高风险大额赌注下在那些不确定的投资项目上变得比以前困难了。
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当然你的理财计划仍然可以包括一些高风险高收益率的投资项目，并且你也能从这些投资中发财。但是没人应当把他们用来保障经济安全性的基金拿去做这些投资。你必须明白的是，“发家致富篮子”的作用在于为你的后代设立家庭银行。这是家庭加强经济实力的篮子。如果能妥善管理的话，不管你积累了多少经济财富，这笔财富都将一直使你的后代获益。
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关于金钱篮子的概念——“捐款篮子”“经济稳定篮子”“经济独立篮子”，以及“发家致富篮子”——对处于任何社会经济地位的家庭都是有用的。随着你掌控了每一个篮子，你就有权利往其之后的那个篮子里放入更多的资产。当投资机遇来临的时候，问问你自己：“这个投资项目属于哪个篮子？”你的答案会帮助你决定是否应该考虑这笔投资。你唯一可能会犯的真正的错误就在于你认为自己的钱太少了，如果把资产这样分成四份，你负担不起。正如一个已经为富裕家庭工作了好几十年并且非常清楚这些家庭是如何发家致富的人说：“如果你不把资产分成四个篮子，那么它的后果是你负担不起的！”
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布劳尔象限 [:1704176251]
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准则 4：不要独自行动
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即使你在金融理财上聪慧过人，你也得在理财的时候雇佣一个不带有主观偏见的金融顾问来协助你理财。这个人必须能帮助你保持清醒头脑，并且他还有帮助其他家庭达成目标的成功经历。为了找寻这样的顾问，你可以通过和你所信任的人或者朋友交流以获取最新的消息。例如搞明白这个顾问都为哪些人工作过。你也可以从这些方面评估你的顾问。例如他是不是对某个特定金融产品存有偏见？他是不是真的为你的利益考虑而不是出于销售某种产品的压力，又或者出于必须达到最低服务时间的压力而潜意识中影响了他们的建议？
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你在选择金融顾问的时候要保持主动。你必须明确你想要从顾问那儿得到什么。你可以检查他们的推荐信，核实他们的经历资质。他们必须明白你对于未来的愿景并且他们有相关经验和关系网络来帮助你实现你的愿景。
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