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金融规划、财富规划与遗产规划均在生活中不可或缺。人人其实都需要金融规划；但我们谈论的是对你和你家，不只是当代，还包括后代的健康财富更为重要的东西。难道我们希望只教会子孙怎样吃水果而不想着教后代种果树吗？
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我们受邀做一个美国富豪家庭的顾问，它声名如此显赫以致正好被描述成美国名流。我们称其为“史密斯家族”。他们荣华多时，今日辉煌已久。
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但有个问题：无法和睦相处，不知如何对手中丰富的金融资产进行投资、消费。大多数的家族成员，争夺金融资产的控制权会带来感情的伤害，但通常短时间内能够解决。而像史密斯家族及类似的家庭因避免混乱，会召集律师，一批又一批的律师——成群结队的律师！
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这样的法律纷争是没有办法马上解决的，家庭一般会召集律师团队帮助家庭成员之间协调关系与妥协。与史密斯家一起的那周漫长而艰难：这些人只是不会明目张胆地反对彼此，但却乐于相互鄙视，让谁也不能从共享的巨额财富中受益。这个家族亟须调停，他们求助我的一个同事来调解他们截然不同的看法与态度。
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我同事做的第一件事就是消除隔阂，这种紧张不安好似闷热的夏日午后暴雨欲来之前的感受一样。
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他们围着房间打转，鼓励每个家族成员开口，以“我想说……”做开头，然后说出对其他家族成员行为的看法。其他人则不许争辩，也不准说“没错，但——”或“你错了”。每个家族成员都有责任发表言论，但不得侮辱怪罪他人。
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比如，“我想说父亲做这做那时，我觉得他做‘填空’题呢”。这样说没问题。
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我们要求史密斯家族克制羞辱性言论，听者则必须沉默应对。每个人发言结束时，听者只能回答“谢谢分享”。程序就这样继续，直到人人都有机会说出自己想说的。
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可喜的是，家族成员愿意合作，最重要的是遵守规则。他们坚持能诱发内疚的言论，但显然无意使人感到羞耻。如我早在第 10 章提到的，内疚与羞耻是有差异的：内疚的产生是因为我们对自己曾做过的事不舒服。内疚是好事还是坏事呢？我看不一定。尝试、想象一个没有内疚的世界。内疚可以成为一个激励性工具以鉴别我们是否做错了，并思考如何最好地拯救局面或避免将来再犯。切记，相反，羞耻是对自己本身感觉不舒服。伴随羞耻而来的除了复杂的情感伤痛，别无其他。
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为什么我们做此练习呢？当人彼此间几近仇恨的情绪只能藏着掖着，无处释放时，很难意见一致。这些负面情绪中有的郁积了十多年之久，必须澄清以图真实后效。
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一旦把情绪放到台面上，他们就能逐步解决；而后，至少没过多久，心里的坎就过去了。一周时间里，史密斯家族最终同意两份表达家族哲学的简单声明：“家族第一”以及“人心齐，泰山移”。
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你可能会认为家庭会很快地同意这两份看上去很合理的声明，但事实并非如此，史密斯家族不是普通的小户人家。在他们看来，仅仅一周就通过了两份声明这简直是奇迹！
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然而，史密斯家族未来的路还很长，如确立家族管理规则、决策流程、和平相处不诉诸法律援助。但他们已踏出了第一步。
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有时我会听到有人说：“李，我们希望家族联系更紧密，但我们意见不一，你真的能帮我们？”
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如果不需要众多美国顶尖（最昂贵的）房地产信托法律公司的服务，就能让你一家人坐下来享用感恩节大餐，那么你已走在史密斯一家前面了。
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家族领导力
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布劳尔象限哲学能帮助每个家庭，但只有家族里的老一代愿意倡导积极高效的生活方式，才能实现真正的进步。你最初无须家里每个成员都在船上，因为有的人会花点时间闲逛，这是人之本性。但如果他们知道你有酝酿已久的好东西，个体与家族成员均可受益的东西，参与不过是早晚的事。
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不是每个家族都接受这种和谐与凝聚力。有的家族里男女家长处于独裁地位：“我去世后你们就知道我的遗产规划是怎样的了。”
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这种情况下，财产可能控制家族，挑起家族成员间的竞争，且通常“操纵”伤害着家族情感。这种情形屡见不鲜。讽刺的是，“遗产规划”在专制独裁家族看来，往往是不存在的。很多情形是，从个体辛劳中受益最多的亲戚就是山姆大叔！
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我认为行业转型正在浮现。金融服务行业的个体与家族都需要搞订制服务，最重要的是送达遗产规划方案的显著差异。这种订制方案会囊括一个家族所有的真正的财富。财富策略公司的创始人兼董事长丹·苏力万，拥有 30 余年的丰富经验，指导过金融服务行业 2000 多位金融专家，还有 10000 位在排队等候中。丹对金融服务未来 25 年内变革的预测如下：
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•金融服务行业将迅速成为诉讼案件的目标。
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•律师将对市场政策、金融服务管理与活动拥有越来越多的控制权。
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•金融服务的每个产品与服务都将愈加商业化。
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•商品化费用与产品服务佣金导致销售额平稳下降。
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•成为商业化金融顾问的复杂程度与成本将持续降低。•金融顾问将被迫做出职业决定——放弃本行，转行成为拿薪水的小职员或私企老板。
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