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相对而言，美国征信市场较为成熟。个人征信的数据先由美国三大征信局益百利（Experian）、爱克菲（Equifax）美国环联（TransUnion）进行处理，然后再由FICO Score和Vantage Score等评分机构进行信用评级，最后应用到实际的金融环境之中，该市场已形成一条成熟的核心产业链。
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美国信用局协会（CDIA）还制定了用于个人征信业务的统一标准数据报告格式和标准数据采集格式，在将美国征信数据的标准推广至其他国家，以促进征信体系的全球化发展。除金融相关数据外，电商、电信业、零售业的数据也正在纳入征信体系。
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另外，美国通过立法和行业共识，其数据征信体系也形成了相对统一的标准。以“个人征信”为例，其内涵由“5C1S”定义：品德（Character）、能力（Capability）、资本（Capital）、条件（Condition）、担保品（Collatera）、稳定性（Stability）。同时，信用的边界也得到了明确的刻画，即对于用来量化信用的数据基础形成了共识。
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由于我国利用大数据进行征信还处于初级阶段，央行授权开展个人征信业务的8家征信机构也没有形成成熟的产业闭环。
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共享经济2.0：个人、商业与社会的颠覆性变革 催生数据驱动型经济
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当一个公司步入成熟期时，平台使用的人数会庞大到无法逐个用户去询问需求意见。这时候，数据能传递出信息。通过对数据的分析以及对数据动态的观测，可以及时了解用户的需求，并对产品开发、资源分配进行相应的调整，甚至影响到公司的发展决策。数据的力量对实现一个公司的长足发展来说是不可或缺的。
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把共享经济模式做到出类拔萃的公司，必定是优秀的大数据公司。比如Uber就拥有海量数据与核心智能算法直追Facebook和Google。
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Uber有一个传奇部门，被创始人Travis封为“数学部”。在这里，聚集了一大票科学家和数学家，他们不仅掌握着Uber后台的路线规划算法，也是Uber价格战略的依靠。
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Uber的涨价算法，把市场经济赖以为基石的供求-价格平衡做到极致，同时它的派单逻辑，把计划经济和共享管理的资源调度能力发挥到新高度。
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Uber的董事会成员比尔·格利（Bill Gurley），不仅是一位出色的投资人，还一手经营名为“Above the Crowd”的个人博客。该博客里有很多富有真知灼见的文章，其中不少是关于创投以及深度介绍他参与的公司的内容。
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柯林斯在1994年出版的经典著作《基业长青》里提到，顶级公司有一个秘诀是会设立宏伟、艰难和大胆的目标，简称为B-HAG（Big Hairy Audacious Goal），从而在任重道远，筚路蓝缕时有光亮可追。在比尔·格利看来，Uberpool（拼车）是Uber能维持基业长青、从优秀到卓越的又一大法宝。B-HAG式目标，在提出的初期，其实跟宏伟这种褒义词难扯上关系，毕竟大部分人并不能看懂，他们只可能把这类目标武断地理解为夸大（Big）、毛糙（Hairy）和狂傲（Audacious）。
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Uber成立时的口号是“您的私人司机”，后来演化成了“给所有人处处行云流水般交通体验”。前后的转变，关键词是“所有人”。为了让Uber能为更多的人服务，Uber一方面要保持在实惠价格上的领导地位，另一方面要寻找新颖的方式，这也成为他们推出Uber拼车的催化剂。
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Uber不单单包括用户端的App，还有值得称道的服务端智能系统，这个系统进行需求预测、塞车预测、司机匹配、司机定位、智能派单和动态定价。
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Uber在国外有五个类型（UberX，UberTaxi，UberBlack，UberSUV，UberLux）。UberX是在2012年夏推出的，主打更便宜的出行体验。UberX推出后，数学和数据部门发现需求跟价格的高弹性特征：当Uber把平均每趟行程降到一个个更低的价格点后，消费者对Uber的需求显著上升。Uber在2014年的重心是优化效率，使得绝大部分乘客都负担得起UberX。
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数学部门意识到如果能提升司机利用效率（司机每小时能跑的趟数），那么乘客要付的价格能降低，但司机的收益不会减少。于是他们通过不断优化算法，实现更多的交易量和更高的效率，来降低价位，扩大现金流。而低价又会催生更多需求、更大的流动性和更高的利用率，使得价格可以再降一轮。这使得UberX很快超越Uber原来的Black业务，成为Uber平台上体量最大的业务。
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Uber这种“降低价格-需求增加-优化算法-效率更高-再降低价格”的正向循环模式的有效性，在多个城市得到实施和验证。有的城市短短两年之内能实现六轮降价。不同城市层出不穷的一轮轮降价，普遍使得Uber价格变得只有出租价格的40%～50%，但也给大众带来不少对于价格的困惑，以及司机对收入总量的担心。Uber通过分析过去不同价格点大量的供需数据和曲线，有能力对市场如何演进作出预测。因此Uber能用提早补贴（Forward Invest）的模式，尽快让这个市场达到更低的价位。
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Uber拼车成为Uber2015年的重要目标。究其原因，无外乎以下几点：
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一是Uber拼车能放大对所在城市的积极影响。Uber官方的数据研究显示，Uber帮助减少了酒驾、停车需求和交通堵塞。因为绝大部分车95%的时间都是在闲置，所以拼车能进一步降低堵塞和污染。对大部分消费者来说，能提供除了买车养车，另外一种真正经济实惠的形式。
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二是Uber拼车有技术难度。Uber拼车所要求的研发水平，无疑是最高的级别。要求Uber的工程技术团队尽最大能力发挥创新才华。但这也是真正令硅谷公司繁荣的核心所在。Uber创始人Travis在欧洲的DLD会议上，更加富有野心地勾勒“永动汽车（Perpetual Ride）”——让司机的车里总有乘客。
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三是Uber拼车得益于Uber的领导优势。要让Uber拼车奏效，需要的基础用户量和交易流动性大。否则找不到足够多方向接近的乘客。Uber在2015年年初的巨额融资，大部分也指定用于Uber拼车。Uber继续豪赌于其数据和算法部门，借鉴UberX依靠提早补贴进行降价的战略，Uber拼车也将投入大量补贴。
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四是Uber拼车能构筑面向未来的平台。很多人都揣测Uber会不会进军物流业。Uber拼车背后的技术和算法，无疑也能支撑货物运输，从而给Uber未来更多可能性。
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Uber拼车背后的概念很直观，司机一开始不止搭载一人，而是目的地接近或者行进方向一致的两人。把第一个乘客放下后，司机可能还捎上第三个人。只要调度系统能保证司机每一趟能服务不止一批乘客，那么就能实现更高的效率，从而保证对乘客更低价。
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Uber拼车服务在旧金山、纽约和巴黎推出后，后台系统已经看到很多习惯性拼车的乘客。Uber拼车看似直观，但实施起来绝对不简单。Uber的数据处理能力和算法水平就充分发挥了价值。
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