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就这样，由国会创立的RFC得以诞生，它共贷款20亿美元给银行、保险公司、建筑信用合作社、农业信用组织、铁路公司及其他类似的企业实体。它遭到了严厉的批评，由菲奥雷洛·拉瓜迪亚领头的反对派批评者称其为“百万富翁的救济金”。但是，胡佛总统坚信，支持国家信用机构就意味着间接地让每个人受益。1932年6月6日，RFC第一任长官查尔斯·G．道斯将军辞职，三个星期以后，他名下的芝加哥银行便从RFC贷款9,000万美元，一石击起千层浪，公众对此吵闹不休，公众强烈要求RFC的贷款活动彻底公开透明，并要求其应该将联邦的钱用来帮助那些忍饥挨饿的穷苦个人和捉襟见肘的小银行。
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1932年夏天，不仅仅是享受补助的边疆地区居民，而且还包括大量穷困潦倒的市民，和地方及州政府一起，都把空无一物的双手伸向国会大厦和世界上最富有国家的财政部。众议院议长、政治上自命不凡的民主党人约翰·N．加纳要求把联邦贷款发放给那些穷苦的男男女女。美国劳工联合会支持向破产城市贷款用以向教师发放工资。许多人强烈要求国家恢复自第一次世界大战之后取消的联邦就业服务，并创立全国性的失业保险体系。1932年7月，尽管胡佛总统对这些建议一直缺少热情，但仍然不得不同意通过一项救济提案，由联邦财政出资21.22亿美元（其中18亿美元可以由RFC经手），贷给各州、市、县，用于救济和公共工程建设，剩余资金则用于联邦政府的建筑。这一措施与早些时候联邦政府向各地分发的小麦和棉花类似，为后来的“新政”开先例做出了榜样。到了罗斯福任期内，联邦政府宣布放弃要求各州各地偿还这笔钱的要求，因此，这些借贷款项最终都变成了联邦向各州、各地的馈赠。
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胡佛总统秉持保守主义观点，不愿意轻易增加税收和联邦政府的拨款，除非贷款是用于确定盈利、并能清偿自己贷款的公共事业。他不喜欢“非生产性的公共工程”，例如改造、修建市政厅和州议会大厦、公路、街道、河流和港口等，他也不支持海陆军超出通常规模的土木工程；不过，他批准了一些确定“产生收益的公共工程”，像收费桥、收费隧道、码头，以及其盈利能力足以保证贷款得以清偿的其他项目。1932年7月的救济法案有失偏颇地允许“产生收益的公共工程”可以动用15亿美元，而“非生产性的公共工程”仅可动用3亿美元，这主要得益于胡佛总统的不懈努力。
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胡佛总统对穷困房主问题的解决，也从不同侧面反映出他在财政方面的谨小慎微。还反映出他主观上更愿意同济贫机构打交道、而不愿直接面对个体的穷人。大萧条带给建筑业的灾难性影响，本书前文已经谈及。其中最惊人的影响表现为1928至1933年间，住宅建设下降了95％，而住宅修缮的支出从5亿美元下降到了5,000万美元。更为严重的是这样一个事实：1932年，大约273,000个房屋业主由于丧失抵押品赎回权而失去了他们的房产，到1933年初，每天大约有1,000套住宅落入抵押贷款债权人之手。人们坚持数月强烈要求政府想办法解决此问题，1932年7月，在胡佛总统主导下，国会成立了12家联邦住宅贷款银行，其目标是向建筑信用合作社提供足够的信贷资金，并提供贷款给竞争银行和保险公司，以缓解它们因向住房业主和农场主贷款而给自己造成的信用紧张。许多抵押贷款机构在此措施的援助下，得以继续运转，然而，对那些烦恼的个体业主及其损失来说，这项措施的效果小得令人失望，而事实也证明了这一点。
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美国总统经济学：美元从谷底到巅峰背后的总统助推力 不一样的罗斯福
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1932年大选到来。共和党再次提名胡佛为下一届总统候选人，而民主党则提名了纽约州州长富兰克林·D．罗斯福。
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“快乐战士”罗斯福
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罗斯福在担任纽约州长期间，提出了一项强有力的社会福利计划，他最贴心的两位副手詹姆斯·A．法利和路易斯·麦克亨利·豪在政治立场上一直对他忠心耿耿，这使得他在民主党大会召开前成为最受众人期望的人物。他到芝加哥去接受提名，是乘飞机去的，此举不但打破了以往乘车的惯例，而且还向人们预示着他是位富有戏剧性的天才人物，并让人们看到了他应对时事时的身手敏捷和行动及时。
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罗斯福原先做过州参议员，威尔逊担任总统时，罗斯福在其手下担任海军部助理部长。1920年，罗斯福正一帆风顺、踌躇满志地准备再上一个新台阶，参与竞选副总统，但惨遭失败；不久以后，他又患病行走困难，如此一来，他那风光的前程看似就这样走到头儿了。但他却以超出众人想象的勇气，以残疾之躯继续掌控着自己的生涯。1928年，罗斯福听从朋友阿尔·史密斯的规劝，重返政坛。罗斯福曾给史密斯取了一个经典绰号——“快乐战士”，但这个绰号分明与他本人的精神气质更相符。
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沃尔特·李普曼在1932年1月8日，曾这样描述罗斯福，他“不是人民的保护者……不是既得利益者的敌人……他只是一个对这个职位来说并无任何特殊资格而又很想当上总统的且令人感到愉快的人”。
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人们对这位不知疲倦的竞选者充满怜悯，因为他时常一天发表16场竞选演说，并且还要精神饱满、神采奕奕、春风满面。但人们当时对他真正的优秀品格、卓越能力和将带给美国乃至全世界的影响，还没有明显的直观概念。
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胡佛领导下的共和党把大萧条的原因归为国外因素。而秉承自由主义的民主党和罗斯福则认为更重要的在于国内原因。关于如何解决这一问题，两党的想法也自然迥异。国家确定无疑地站在一个生死攸关的岔路口，至于何去何从，胡佛和罗斯福以两种完全不同的品质人格和政治哲学分别向选民们表达了自己的意向。
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对胡佛总统和共和党来说，复兴是“至善”之计，改革是次要补充。胡佛总统坚定地相信地方自救精神。无论是为了复兴还是为了救济——救济一般被认为在三个R（即改革Reform、复兴Recovery和救济Relief）中最为紧迫。胡佛认为，如果继续以联邦贷款支持商业信用机构，大萧条就会平稳度过，一切都转危为安。他支持金本位，如此便使“美元可以在全世界任何一个柜台上流通”。他还支持高关税，并郑重地警示公众说：“一旦取消关税保护，千百座城镇将荒芜，大街小巷荆棘满目，而数百万农场的沃野却野草丛生。”1932年夏秋之交，一场行动温和的改良——RFC减缓了银行倒闭的速度——发生，共和党人为之欢呼叫好，但普通市民却眼巴巴望着自己微薄的薪水袋，望着施舍处和等待领取救济的长队，几乎未能感觉到形势有任何好转。人们热切地渴望实质性的改革。
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民主党和罗斯福则认为，复兴虽然重要，但当务之急应该采取改革措施，这才是复兴必不可少的因素。其改革措施主要包括以下各项：为下一次崩溃设立保险，建立养老保险和失业保险体系，抑制生产过剩，增加联邦贷款以用于失业救济，与其他国家订立互惠贸易协定。政府应保证“撤出私人企业发挥作用的所有领域”，“除了那些和公共利益相关的公共工程和自然资源领域等发展必不可少的领域之外”。
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罗斯福所作的行动承诺，迅速赢得大量对胡佛总统不满的选民的认可，人们甚至连带认可了罗斯福的乐观和自信——“失败不是美国人的习惯。”他在乔治亚州奥格尔索普大学演讲时说：“人们都有常识经验，据此我们应该不断地尝试；一种方法失败了，就坦率认错，并尝试其他的方法。这其中最关键的是，我们总得去尝试着做些什么。有数百万人民身陷贫困，如果能解决他们的困难、能满足他们需要的东西，就在伸手可及的范围内时，我们不会一言不发地袖手旁观。”
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罗斯福的早期言论涉及到明确解决方法的内容并不多，但随着竞选活动的深入发展。这些解决方案越来越明晰，其中包括：改革控股公司，保护投资者免遭欺骗，互惠税率协议，筹建田纳西河与哥伦比亚河上的联邦发电厂，放松农业抵押贷款负担，建立社会保障体系等。
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他对旧金山联邦俱乐部说，“私营经济力是……一种公信力”，他还频繁引用那些早在20世纪20年代就已光彩暗淡的西奥多·罗斯福和威尔逊的进步主义理论。还有几个场合，这位由民主党推出的候选人似乎希望能安抚每一个人的心，他热切地渴望能取悦他们。他非常认可“稳健货币”政策，但却没有就它给出明确的定义，他厉声批评胡佛“在过去的日子中不计后果、过分奢侈地浪费”，结果致使政府支出从1927年的20亿美元增长到1931年的30亿美元；然而，此时此刻，他愿意挺身而出、临危受命，为联邦当局担负起已经比先前增重了很多的担子。1932年的总统竞选，是罗斯福政治生涯进入新阶段的重要标志。在1932年4月7日发布的早期“广播演说”中，罗斯福将其对底层社会的关心用一个短语具体化了，“处于经济金字塔底层的被遗忘的人们”。具有讽刺意味的是，这个短语的词源是耶鲁大学经济学家威廉·格雷厄姆·萨姆纳，他的社会达尔文主义哲学坚持反对那种“改造世界的荒谬努力”，并坚持认为“不适者生存”是那些多愁善感的改革家们鼓吹出来的，这简直是公开侮辱人们的勤劳和节俭。哥伦比亚大学教授雷蒙德·莫利刚好割裂该词语的上下文，作为罗斯福私密顾问圈子中最著名的成员，莫利把“被遗忘的人”这个说法引荐给了罗斯福。后来，罗斯福的私人顾问圈子被一位新闻记者称为“智囊团”（the brainstrust），这个绰号很快被通俗化为brain trust。不久之后，罗斯福当选后将其为美国公众制定的伟大目标定义为“更富足的生活”，并把自己的政治立场明确为“中间偏左”。
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罗斯福知道困境中的老百姓需要什么。他的每次演讲内容，既煽情又确实有“实料”给人留下深刻印象。他的每次演讲都被人们反复提及，其中最不可或缺的词语是“新政”（New Deal）。罗斯福在接受竞选提名时对公众说：“我向你们保证，也向自己承诺，将为美国人民开启一场新政。”“新政”一词带有社会正义的意味，曾被马克·吐温作品中的“康涅狄格州的美国佬”所援引；在罗斯福发表声明之后的8月末，斯图亚特·蔡斯的一本书即以“新政”作为书名。在一小段时间中，罗斯福和追随他的公众决定性地谈论这次新政，这个词语很容易让人联想起他的亲戚西奥多·罗斯福曾经宣扬的“公平交易”（Square Deal），以及民主党上一任总统威尔逊所秉信的“新自由”（New Freedom）。不管它是受人称赞，还是被人谴责，这个词很快就成了那一时代最流行的政治名词。
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罗斯福步步紧逼，不给胡佛还手之机。在内华达州埃尔科市发表了一篇广播宣言，胡佛总统终结了自己竞选连任的活动。在这次广播中，他说：“我们是一个富于进步性的国家。我们希望看到国家阔步前进。但我们对进步的方法存在严重的分歧。……我深深地感觉到，共和党是我国历史上自亚伯拉罕·林肯以来，最为进步的党。”他警告选民不要被“那位置身于彩虹般美丽的空话中的谬误之神误导进入歧途”。
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而此时，罗斯福在麦迪逊广场花园发表了最后的演说，他说：“下届政府一定再不能代表部分美国人，而应代表所有美国人。我们的头脑和心灵，我们所有的肌体器官，都应该首先用来对抗我们真正的敌人。这个真正的敌人乃是饥馁、匮乏、无安全感、贫穷和恐惧。”
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胡佛的困境
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1932年总统大选前夕，胡佛向他的助理说：“我想对你说，我们麻烦大了，反对我们的是600万失业者、1万名要补助金的边疆穷人，还有那些种了玉米却卖不出钱的农民。”
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决定权在人民的手中。以2300万对1600万张选票的优势，罗斯福当选为总统，他征服了几乎所有的州，只有6个州（其中4个州在新英格兰）例外。稍后，民主党还扫平了参、众两院。评论罗斯福早期改革运动时，有位身经百战的进步主义者，名叫威廉·艾伦·怀特，他40年来一直待在堪萨斯州报社里机警地注视着这个旋转的世界，他将这次压倒性的胜利视为——“美国人生活中展现出的新姿态，……这是美国人民共同意愿的强有力的表达，人们愿把政府当成可以为人类谋求福祉的一个中介。”
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