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贷款现在情况有所好转,但中小企业贷款难仍然没有得到很好解决。在中小企业融资方面,首先要判断一下你的企业适合贷款融资,还是股权融资?判断的依据是企业的成长性。如果成长性比较好,应该更多地关注股权融资,要找风险投资(VC)、私募股权投资(PE)。如果成长性差一些但收入比较稳定,可以更多考虑债务融资。把企业做好,不愁找不到钱,市场上做投资的人很多,往往是钱找企业,而不是企业找钱。
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问:我是做煤化工的,您刚才说到的产能过剩,我们是最集中的代表。我们是湖北宜昌市国资委主导的企业,想把产能转到新疆,淘汰落后的产能,提高产能的综合集中度。你如何看这样的转型模式?
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你的问题太具体了,而且我对煤化工也不太了解,只能讲讲带有共性的问题。
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企业转型的过程中,有一个共同的问题要思考,那就是自己的核心竞争力。这个问题比过去任何时候都更加的紧迫,以前企业没有核心竞争力也可以生存,因为市场需求还没有被满足,有现成的市场。只要成本和价格不太高,你生产出产品,市场上总有人要。现在不是这个情况,资本品、消费品市场基本都饱和了,你想卖产品,必须从其他人手里抢夺市场,这就要靠本事了,也就是核心竞争力。
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所谓核心竞争力有两条。第一条是你做的别人做不了,苹果的市场占有率为什么这么高?因为别人做不了苹果手机,或者做得没有苹果好,核心竞争力就是独特的竞争优势。
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第二条更为重要,你的优势不仅是独特的,而且是竞争对手难以模仿、难以复制的。市场中没有秘密,技术的秘密、商业模式的秘密,迟早别人都会知道,都会被抄袭和模仿。如果竞争对手知道你的优势,但他想学都困难,你就有了核心竞争力。企业转型时,应该思考的是自己的核心竞争力到底在什么地方。
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我常问中欧的企业家学员:你的核心竞争力是什么?有的同学说:我资源整合能力强,直白一些,就是和政府、银行的关系好,能搞到批文和贷款。我不反对你和政府搞好关系,在中国,做企业离开政府关系是很困难的,但我想说的是,政府关系不是你的核心竞争力,因为你的优势能被别人轻易地模仿。
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难以被对手模仿的优势才是核心竞争力,核心竞争力等同于企业的价值创造能力。价值就是你满足的客户需求,你为客户提供了新产品、更高质量的产品,或者为客户节约了成本。
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借助良好的政府关系当然可以赚钱,但是赚钱和价值创造是两个不同的概念,尽管彼此也密切相关。能赚钱并不意味你有价值创造的能力,而如果有了价值创造能力,迟早会赚钱。捕捉交易机会,靠贱买贵卖赚钱的是商人;创造价值的是企业家。我也不反对你当商人,但要搞好一个企业,就要思考你的核心竞争能力到底是什么?价值创造到底在什么地方?培育和强化核心竞争力,围绕核心竞争力逐渐形成企业的转型与发展战略,形成战略的实施方案,这些是企业家的主要工作。我看到的比较成功的企业,都是核心竞争力非常突出的,在行业里能够做到前三,有别人无法替代、难以复制的优势。
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问:新疆经济高速增长,有一个提法,是“内地产业的承接地”。怎样看新疆作为内地产业承接地?新疆经济的高速增长如何回避内地增长过程中出现的问题,就是刚才您说的所谓旧模式?如何看待我们机遇和危机并存的情况?
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虽然是经济学家,我不大关心GDP增长,GDP增长是经济活动的结果而不是目标。如果把GDP增长当作目标来追求,这就错了,这是内地省市的一个教训。
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GDP挂帅和我们的干部考核体制有关,考核有两个硬指标,一个是GDP,一个是财政收入,各省、市、县都搞GDP排名,末位淘汰,官员谁不着急啊。实在没办法,就数据造假,每年各省市的GDP加总,比国家统计局的GDP要多几万亿,你信谁的?所以我不太愿意比较GDP的增速,更为根本的应该看经济的活力,而经济的活力表现在市场的发达上,表现在企业的成长上。这就像体检,不能只量身高和体重,健康不健康要查血液,做心电图。GDP排名相当于用体重和身高来判断人体的健康程度,评价方法本身就是错的。
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发展经济,政府要做什么?放开市场,维护市场秩序,拓展企业家和民间的活动空间,政府退出经济。政府越是制定这个规划、那个目标,经济的发展就越成问题。中国改革开放30年的经验证明,经济发达的地区都是弱势政府,强势政府的地区经济反而落后。
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问:企业家面临经济发展现状,如何才能突破旧的商业模式?
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作为学校的教师,我不可能预先知道新的商业模式是什么,如果我能预知的话,就不当教授了,早就自己赚钱去了。如何突破旧模式,靠企业家在实践中摸索,我只能做事后总结,把大家成功和失败的案例作为教材来用,从各种各样的案例中,抽取一些具有共性的东西。所以对经济学家千万不能预期太高,预期太高会失望的。
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(2012年8月10日在中欧国际工商学院乌鲁木齐EMBA管理论坛的演讲)
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回荡的钟摆 反弹如南柯一梦
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2011年中,正值欧洲政府债务危机愈演愈烈之际,标准普尔宣布,将美国政府债券评级降为AA+,美债近百年来第一次失去AAA评级。消息传来,市场情绪急转直下,在浓重的悲观气氛中,研究机构纷纷提高了世界经济年内重陷衰退的概率估计,有人认为欧元难保,美国的经济霸权也行将结束。
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世人过于悲观了吗?否,是先前过于乐观了。这不是二次探底,而是一次探底的继续。
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V-型反弹如南柯一梦
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以克鲁格曼为代表的凯恩斯主义者曾欢呼,美联储于危急时刻干预金融市场,使全球金融体系免于崩溃,美国政府超常规的财政开支则防止了1930年代“大萧条”的重演。在执行了极度扩张性的货币和财政政策后,中国经济于短时间内强劲反弹。世界第一第二大经济体的表现似乎验证了凯恩斯的见解,惊魂甫定的人们欣喜地发现,百年不遇的金融危机不过如此,政府弹指一挥,便烟消云散了。
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笔者那时就撰文指出(“复苏之道”,《财经》杂志,2009年6月8日),这次金融危机不是一般的经济景气循环,而是全球经济结构严重失衡的结果。美联储执行了错误的货币政策,2001年至2006年的低利率带来了流动性的泛滥,美国的家庭和金融机构过度借债,大量的资金涌入房地产市场,制造了战后历史上最大的资产泡沫。泡沫于2007年破灭,引发金融海啸。
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既然过度借债是危机的起因,经济复苏的前提就是债务的削减,即我们所说的“去杠杆化”。判断经济复苏与否,不看GDP增长速度或者趋势,而要看去杠杆化的进程,在去杠杆化未完成之前,任何反弹都注定是昙花一现。
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