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经济学引申
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逆向选择（adverse selection）是指信息不对称所造成的市场资源配置扭曲的现象，经常存在于二手市场、保险市场。虽然逆向选择与信息不对称和机会主义行为有关，却超出了这两者所能够涵盖的范围。逆向选择是制度安排不合理造成的，而不是任何一个市场参与方的事前选择。
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假设这个借贷市场中有两个人。一个是需要资金周转，但是能够按时还钱的健康借款者；另一个是危在旦夕，难以还款的危险借款者。那么，危险借款者愿意接受的利息往往会高于健康借款者，因为前者是垂死挣扎，借不到钱左右是要完蛋，会选择铤而走险。
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放高利贷的金链子王大哥并不知道他们二位的底细，所以只能按照多年的金融从业经验把利息订在两人中间。此时，健康的借款者就会离场，只有危险的借款者留下。经济学假设了交易双方都有充分的信息，但是在真正的交易中，只有借款者知道自己已经山穷水尽。
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如此一来，健康的借款者借不到钱，高利贷也就失去了资金周转的性质，纯粹变成了赌徒们最后一搏的赌注。现实中，人们的风险意识甚至还要更差。君不见，多少人为了享乐裸贷，为了逃票闯虎山，为了抄近路翻火车月台。
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所以，第二个问题也就随之而来，高利贷有着巨大的负外部性。能够从银行或者亲戚朋友那里借到钱的人，是不会去借高利贷的。而另一边，放款方也不是善茬。如果投资失败就能愿赌服输，早就去当天使投资人了。谁不希望坐在明亮的会议室里被创业者小心奉承，那可比刀山血海里讨债体面多了。金链子王大哥也知道这一点，可惜当年总嫌读书难，现在只能混社团。
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经济学引申
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所谓负外部性，也称外部成本或外部经济，是指一个人的行为或企业的行为影响了其他人或企业，使之支付了额外的成本费用，但后者又无法获得相应补偿的现象。或是对交易双方之外的第三者带来的未在价格中反映的成本费用。
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因此，不管法律禁不禁止，这个行业都只能遵从丛林法则。借款者报警没用，放贷者报警恐怕也是一样。催款因此需要特殊的强制手段，而这些手段也几乎不可能是合法的。如果靠合法手段就能收账，银行早就放贷了。王大哥就曾经告诉我，欠钱时间一久难免要动刀，我问为什么，他说因为时间是把杀猪刀，我没敢不笑。所以高利贷天然就会带来社会冲突，甚至刑事案件。
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高利贷里的两方是一拍即合，但他们对社会造成的负面影响却要所有人来承担。法律要维护社会的稳定和秩序，就只能牺牲经济学里的效率。
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经济学引申
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经济效率是社会经济运行效率的简称，是指在一定的经济成本的基础上所能获得的经济收益。用时间来衡量经济效率是错误的，时间只是经济成本的一个方面或一部分，而不是经济成本的全部。
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现实链接
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多说一句，美国和加拿大倒是有提供十天半个月短期贷款的门店，这种“发薪日贷款”的年利率高达500％，每年都会有很多人为此流离失所。政府明知高利贷有害，也只是限制长期贷款利率，而放任短期高利贷，就是因为民众有需求而政府不愿意得罪选票。
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总之，建议大家别借年化利率20％以上的贷款，也别轻信年息20％以上的融资。这钱不好挣，更不好花。
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脑洞经济学：人人都要有的经济学思维 假如我能拿到世界上所有的钱，会通货膨胀吗？
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不管你从哪里得到了这个惊人的超能力，都需要先准备一个足够大的钱箱。
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根据《福布斯》报道，2015年马云的总资产为218亿美元，马化腾的总资产为176亿美元。而2013年美国无人认领的财产总额为417亿美元，比马云和马化腾的资产加起来还多。这些钱还涉及多年未动的银行账户、保险柜里无人领取的物品、无主股票和基金。美国专门成立了一个国家无主财产协会，来管理这笔巨大的财富。
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即便我们把范围缩小到现金，我相信这笔钱也会让你成为新的“国民爸爸”。如果你看到这里的话请联系我。每年30％收益，保本保息，国家重点项目，多介绍朋友进来还有返现，只需先付诚意金200元。我这么英俊肯定不是骗子。
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现实链接
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在电影里我们常常会看到脑子有病的黑社会大佬炫富，拿着100美元去点雪茄。每当这个时候，我都会对他轻声道谢。因为他这样做是在奉献自己，造福社会。
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直接把现金烧掉，就相当于免费帮央行收紧货币供给。被烧掉的现金代表着货币供应的减少，而社会中与之对应的货物却没有减少。这也就是说，烧钱会让物价下跌，而其他人手中的钱就增值了一点点。
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