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苏格兰的乡村风貌
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在相当长的历史时期内，人们在观念上始终把土地看作最重要的财产。它所代表的财富占有及其所带来的稳定产出使之成为人们在经济关系中的焦点。图为苏格兰的乡村风貌，其展现出了在广袤土地上的丰收景象。
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假设某银行家把10万镑期票借给他的客户，由于这种期票和货币有同样的作用，所以，债务人应当支付利息，利息便是银行家获利的来源。虽然部分期票会不断回兑，但总有部分在社会上不断流通。因此，他发出的期票只要有2万镑金银币，就足以应付随时发生的兑现需要。这2万镑金银币所起的作用和10万镑金银币一样。同一数量消费品的交换、周转和分配，可通过这10万镑期票来实现，它所起的作用和10万镑金银币相同。因此，可从国内流通中节省出8万镑的金银币。假设国内其他银行家都如此经营，流通国内货物所需的金银币就可节省4/5。
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假设某国某时代的通货总量为100万镑，该数额足够该国全部土地和劳动年产物进行流通。又假定银行发行100万镑期票，并在金柜内保留20万镑，以备不时之需。这样，流通领域有80万镑金银币和100万镑期票，总共180万镑。但国内土地和劳动的年产物的流通、周转和分配只需100万镑，现在国内年产物数额又不能马上增加，100万镑足以充满流通渠道。但现在流通界共有180万镑，多出的80万镑定然会发生溢流，因为国内无法容纳这一数额。因此，它们一定会被转移到外国去寻求其他用途。但纸币则不能转移到他国，因为它远离发行银行，远离法律可强迫其兑现的国家。国内流通的渠道将由100万镑纸币来填充，从而代替以前使用的100万镑金银币。
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送往外国的巨量金银币决不是无所为，决不是送给外国作礼物。其外流定然会换进一些供本国人消费的外国货，或转卖给别国人民消费。假设运金银的人是甲国人民，他们用巨量金银购买乙国货物以供两国人民消费。他们所经营的就是贩运贸易，由此获得的利润当然是甲国纯收入的增进。所以，巨量金银就像新基金一样，可用以经营其他项目。国内事业现由纸币经营，金银移转为新的基金。
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约克郡的毛纺工业城
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由于16—17世纪大规模的圈地运动，既为工场手工业的生产提供了充足的原料，又把被剥夺了土地的农民大批转化为雇佣劳动者，使得工场手工业有了很大的发展，特别是毛纺织业工场遍及全国各地，成了早期工业发展的主导部门。在17—18世纪，英国至少有1/5的人口靠毛纺织业生活，毛织品占了英国出口额的1/3。英国东部地区如约克郡等城市，其集中了各大型资本主义手工工场。图为约克郡的毛纺工业城。
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用巨额金银购买的外国货不外两种：一、闲散阶级消费的商品，如葡萄酒、绸缎等；二、更多的材料、工具和食料，以便维持和雇佣更多的勤劳人民，让这些人再生产出其年消费的价值和利润。
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前一途径鼓励奢侈，增加消费而没增加生产，也没增加维持这项费用的固定资金，对社会有害。后一途径鼓励勤劳，它为维持这项消费提供了固定资金，消费者会再生产出价值，同时提供利润，社会总收入势必增加，增加的数量等于工人对加工材料所增加的全部价值。上述价值减去这些工人使用工具所需的维持费，即为其纯收入。
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输往外国的大部分金银一定是用来购买第二类货物的。因为，大多数人总能奉行谨慎原则。闲散者的收入不会因银行的作用而增加。因此，除少数人以外，闲散阶级费用也不可能由于银行的运作而大大增加。闲散阶级对外国商品的需求没有发生变化。用于购买外国货物的货币只是极小部分，大部分还是用来振兴实业，而不是用来奖励懒惰。
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社会流动资本中仅由食料、材料、制成品三项构成，用来实现这三项流通的货币不被计算在内。产业的运转需要三件东西，即材料、工具和工资。材料是工作的对象；工具是工作的手段；工资是工作支付的报酬。货币既不是工作的材料，也不是工作的工具；工资虽用货币支付，但构成工人真实收入的是货币中的价值，或者是用金块所能换得的货物。
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任何资本所能雇佣的劳动量定与该资本所能向工人供给的材料、工具以及维持生活的费用相等。货币可用来购买材料、工具和维持工人的生活费用，但该资本所能雇佣的劳动量显然不能同时等于进行购买的货币和被购买的材料、工具和生活必需品。它只能等于两者之一，与其说等于前者还不如说等于后者。
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谷物商人
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劳动分工起源于人们以物易物的行为，由于分工的存在，使劳动者除满足自身所需的物品外，还有大量劳动产品可供出售。这幅14世纪的绘画描绘了意大利佛罗伦萨的谷物商人进行交易的场面。
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纸币代替金银币后，全部流动资本所能提供的材料、工具和生活费的全部数量必按被代替的金银币的全部价值而增加。流动和分配的全部价值现在被加在流通的货物的价值上面。同企业主一样，由于机器的改良，他将新旧机器价差附加到流动资本中，用来购置材料和支付工资。
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我们无法确定一国流通的货币与对应货物之间的比例，这有可能是1∶5、1∶10、1∶20或1∶30。不管货币对年产物全部价值所持的比例怎样，年产物中只有小部分用来维持产业。如果纸币代替金银币，流通所需要的金银量减少到原先的1/５，那么其余的４/5中就有大部分用来维持费用，因此会大大增加产业的数量，从而大大增加土地和劳动年产物的价值。
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近二三十年，苏格兰所有大都市都设立了银行。国内商业都用纸币进行支付和购买。有人说，自银行创立以来，格拉斯戈15年来的商业翻了一番。1693年，国会议决在爱丁堡创立苏格兰银行；1727年，国王敕令设立皇家银行。此后的几十年内，苏格兰的商业规模超过了原来的4倍。真实情况是否如此，我不敢妄加断论。如果真如此，如此巨大的进展似乎不能完全归功于银行，或许还有其他原因。不管怎样，银行对苏格兰商业和工业的巨大发展所起的推动作用毋庸置疑。
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在英格兰和苏格兰合并前，苏格兰境内流通的银币送入苏格兰银行重新铸造，价值为411117镑10先令9便士。金币的真实数额虽无记载，但据苏格兰造币厂旧账簿所录，每年铸造的金币数额略多于银币。当时，许多人害怕银币进入苏格兰银行后就不能收回，所以许多银币没被送入苏格兰银行；此外，还有若干流通的英格兰铸币也没能收回。所以，在苏格兰合并前，通用的金银币价值不少于100万镑，它几乎构成了苏格兰的全部通货量，虽然当时的苏格兰银行发行了不少钞票，但在全部通货中仅占极小部分。现在，苏格兰的全部通货量估计不少于200万镑，其中金银币不超过50万镑，苏格兰的金银币虽减少了，但其真实财富和繁荣并未受影响。相反，农业、制造业、商业和劳动年产量都有显著增长。
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汽车厂