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殖民地纸币可以按其面额用来缴纳本州的各种赋税，即使它要在很久以后才会被兑现，其价值也会因此增加。不过，这种增加程度视各州纸币额与缴纳赋税的大小而不同，据考察，各州纸币额都大大超过本州缴纳赋税所能使用的纸币额。
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一国君主规定赋税用何种纸币缴纳，即赋予了该种纸币某种价值。发行纸币的银行若把其数额控制在所需要的数额之下，那么纸币价值将高于它的面值。或者说，纸币在市场上能买到比它面值大一些的金银币。因此，阿姆斯特丹银行的理事先生故意使银行纸币额低于所需的数额，这就是阿姆斯特丹银行纸币比金银币价值高4%甚至5%的原因。但这在很大程度上并不现实。
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纸币价值虽可在金银铸币价值之下，但金银价值却不会因纸币价值的下跌而下跌，因此用它来换取的货物量不会因此减少。无论在什么场合，金银价值与其他货物价值的比例，都不取决于国内通用纸币的性质或数量，而取决于当时以金银供给商业市场的金银矿藏的富饶与贫乏，换言之，取决于一定数量金银运到市场上去所需的劳动量与一定数量他种货物上市所需要的劳动量的比例。
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银行发行的钞票若保持在一定数额之内，并且可以无条件兑换，那么他们的业务就不会妨碍社会安全，而银行的其他业务也就可以自由开展。近年来，英格兰和苏格兰两地新增了许多银行，许多人感到忧虑。但事实上，它们的设立不但没有减少社会的安全感，反而还增加了社会的安全感。由于银行业竞争者增多，各行的行为也就更加谨慎，它们所发行的纸币与现金的额数就能保持适当的比例。各银行的纸币的流通限制在较小的范围内，全部纸币可分别在更多的区域内流通，而一家银行的失败对公众产生的影响也就较小。同时，这种竞争也放宽了银行与客户的交易条件。总之，如果任何一种行业或分工对社会是有益的，那么竞争越自由、越普遍，对社会也就越有利。
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国富论：强国富民的西方经济学“圣经” 第二章 论资本积累与贷出利息
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金钱关系
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货币是各国贷借的手段，不论其为钞票或铸币。一国能有多少资财在收取利息的方式下出借，或者有多少货币在收取利息的方式下出借，并不受货币价值的支配，而受特定部分年产物价值的支配。这特定部分年产物从土地生出或由生产工人制出后，即被指定作资本用，同时其所有者又不想用，因而借给别人。这种资本的出借与偿还，都以货币来往，故被称为“金钱上的利害关系”。图为英国维多利亚时代新古典主义画派代表画家雅克·约瑟夫·提索特的作品《消闲》。
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利益是资本所有者投资获利的唯一动机。对于不同性质的劳动，资本投入所能增加的劳动价值并不相同，投资于生产性劳动更有利于资本的积累。农业是其他各种行业生产原料的提供者，不过经营农业很难暴富，更何况欧洲的土地远未达到需要改良的程度。从事贸易和制造业的资本所有者通常都是白手起家，但他们却能很快成为富商巨贾。所以，他们与亚洲或美洲进行贸易比固守土地更为有利，可以更快地积累财富。
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个人资本通常以最有利于利润增长的方式被运用，比如用于投资或贷出取息。前者用以维持生产性劳动者，创造价值和利润；而后者则消耗原有资本。如果以贷出取息为目的，那么必然担负赔付的风险。所以，资本的借贷利息包括资本产生的利润和债权人担负的风险，而借贷者承担的利息通常以一定的社会投资回报额为标准。
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国富论：强国富民的西方经济学“圣经” [:1704577629]
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论资本积累及生产性和非生产性劳动
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如果某种支出方式能积累有价商品和节俭私人支出，那么这种支出便是用于维持生产性劳动者，而不是非生产性劳动者，故而更有利于国家财富的增长。战争消耗的社会资本可视为对非生产性劳动的投资，虽然它导致社会财富缩减，但可刺激投资。
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加在某一事物上的、能增加其价值的劳动，称为生产性劳动；如果不能增加价值，便被称为非生产性劳动。比如，制造业工人的劳动，因会把维持自身生活所需的价值，与为雇主赚取利润的价值，统统加在生产原料的价值之上，因此便是生产性劳动；而家仆的劳动，虽然有其本身的价值，却由于不能带来附加价值，也无法固定在特殊物品或可卖品上用于使用或出售，因而就属于非生产性劳动。
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早期银行家
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近代银行是在中世纪的欧洲、1171年在当时的世界中心意大利设立的威尼斯银行，1407年设立的热亚那银行以及此后相继成立的一些银行，主要从事存、放款业务，大多具有高利贷性质。1694年，英国成立的英格兰银行是世界上第一个资本主义股份银行。18世纪末至19世纪初，随着资本主义生产关系的广泛确立和资本主义商品经济的不断发展，资本主义银行得以普遍建立。资本主义银行是特殊的资本主义企业，它的主要职能是经营货币资本、发行信用流通工具、充当资本家之间的信用中介和支付中介。
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复辟时期的英格兰土地和劳动年产物比伊丽莎白即位时多得多。伊丽莎白时代，英格兰的年生产物又比约克同兰克斯特时代多得多。再往前推，约克与兰克斯特时代又多于诺尔曼征服时代；诺尔曼征服时代又胜于撒克逊七王国统治的混乱时期。即使在这一时代早期，英国与朱利乌斯·恺撒入侵的时代相比，仍可看做是一个比较进步的国家。
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苏格兰银行
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苏格兰银行位于爱丁堡，从1696年开始营业，是苏格兰银行法颁布以来的第一家商业银行。出于英格兰和苏格兰的特殊历史背景，它在名义上不是中央银行，但却具有发行纸币的权力。2000年，苏格兰银行与英国哈利法克斯银行合并，称苏格兰哈利法克斯银行（简称HBOS），成为英国最大的金融保险和抵押贷款银行。
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可是，在每一个这样的时期中，不仅有许多私人和公共的浪费，而且还有许多耗费巨资和不必要的战争，这都使年生产物从用以维持生产性劳动者的生活，转而用以维持非生产性劳动者所需。有时，在国内纷争的混乱中，这种对资本的浪费和破坏，不但会妨碍财富的自然积累，而且会使国家在混乱末期陷于更为贫困的境地。查理二世复辟以后，英国的境况是最为幸福和富裕的了，但同时又发生了许多紊乱与不幸的事件：伦敦的瘟疫和大火，英、荷之间的两次战争，战后的革命骚扰，爱尔兰战争，1688年、1702年、1742年和 1756年英国四次对法国进行的耗费巨大的战争，再加上1715年和1745年的两次叛乱。单就四次英法大战而言，英国仅欠债就超过14500万镑，再加上战争引起的各种年度特殊支出，总计耗资不下2亿镑。自从革命以来，英国年生产物就常有这样大的部分被用以维持数目庞大的非生产性劳动者所需。假如没有战争，那么这些浪费的资本，其绝大部分将会被用来雇佣生产性劳动者，其劳动会补偿他们消费的全部价值并提供利润。由此而来，国家土地和劳动年生产物的价值将会逐年急剧增加，而且每年的增加，又必定能促使次年的增加。这样，就会有更多的房屋被修建；更多的土地得到改良，已改良的土地会得到更完善的耕作；会有更多的制造业建立，已有的制造业会得到推广。国家的真实财富与收入的数目将会达到多少，真是难以想象。
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